銀行民營(yíng)化與金融安全：中國(guó)銀行民營(yíng)化改革的法律制度構(gòu)想.pdf

1、一、寫作思路和研究方法隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融體制改革的深入，銀行體系中民間資本的比重越來(lái)越大，表現(xiàn)在國(guó)有銀行中引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，股份制銀行的深入發(fā)展，民間貸款公司試點(diǎn)的啟動(dòng)，以及學(xué)術(shù)界和實(shí)踐界呼聲日上的民營(yíng)銀行的開(kāi)放。銀行民營(yíng)化是大勢(shì)所趨。但許多學(xué)者在呼吁開(kāi)放銀行市場(chǎng)時(shí)，大多將效率作為優(yōu)先考慮，而忽略了銀行民營(yíng)化對(duì)金融安全的影響。在法學(xué)領(lǐng)域，專門探討銀行民營(yíng)化下金融安全法律防范的文章并不多，且不系統(tǒng)，因此，本文旨在研究我國(guó)銀行民營(yíng)化對(duì)金融安全的

2、影響，提出銀行民營(yíng)化改革的法律價(jià)值取向是安全優(yōu)先，兼顧效率。在充分借鑒其他國(guó)家和地區(qū)銀行民營(yíng)化改革及立法經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出銀行民營(yíng)化下維護(hù)我國(guó)金融安全的法律制度建議。 本文主要采用了以下幾種分析方法：規(guī)范分析方法，經(jīng)濟(jì)分析方法，實(shí)證方法，比較分析方法。 二、本文的結(jié)構(gòu)安排和主要內(nèi)容。本文共五個(gè)部分，第一部分是序言，在序言中簡(jiǎn)要介紹了我國(guó)銀行民營(yíng)化改革的背景及現(xiàn)狀，提出要準(zhǔn)確把握銀行民營(yíng)化的改革方向和進(jìn)度，必須正確認(rèn)識(shí)銀行

3、民營(yíng)化對(duì)我國(guó)金融安全的影響，堅(jiān)持法律制度優(yōu)先戰(zhàn)略，以安全優(yōu)先、兼顧效率作為相關(guān)法律制度設(shè)計(jì)的價(jià)值取向，在法律完善且有效執(zhí)行的基礎(chǔ)上逐步開(kāi)放民營(yíng)銀行。 第一部分還對(duì)本文的相關(guān)概念進(jìn)行了界定。首先界定本文所探討的銀行民營(yíng)化是整個(gè)銀行體系的民營(yíng)化，即在銀行體系中引入民間資本和海外資本，包括國(guó)有銀行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、國(guó)有資本和私人資本共同注資設(shè)立股份制銀行以及全部由民間資本投資設(shè)立的銀行。對(duì)金融安全做出如下界定：金融安全應(yīng)當(dāng)包括實(shí)質(zhì)和形式

4、以及國(guó)內(nèi)和國(guó)際層面，從實(shí)質(zhì)層面看，金融安全應(yīng)當(dāng)是資金融通的安全，金融業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相互促進(jìn)協(xié)調(diào)發(fā)展；從形式上看，金融安全應(yīng)當(dāng)是沒(méi)有爆發(fā)金融危機(jī)或沒(méi)有爆發(fā)金融危機(jī)的潛在可能。從國(guó)內(nèi)層面來(lái)講，一國(guó)的金融安全是金融在整體上的安全，而不是每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的絕對(duì)安全。從國(guó)際層面看，金融安全是指一國(guó)能夠保持金融主權(quán)，能夠經(jīng)受外國(guó)經(jīng)濟(jì)的沖擊。金融安全既包括金融體系的安全(例如金融機(jī)構(gòu)的安全、金融資產(chǎn)的安全等)，也包括金融發(fā)展的安全。金融安全是動(dòng)態(tài)發(fā)展的安

5、全狀態(tài)。 銀行民營(yíng)化問(wèn)題在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的國(guó)家較為突出，這些國(guó)家在銀行業(yè)改革前，對(duì)國(guó)內(nèi)銀行一般實(shí)行嚴(yán)格的管制，銀行體系往往由幾家國(guó)有銀行行政壟斷。因此要分析銀行民營(yíng)化對(duì)金融安全的影響，有必要探究這些國(guó)家對(duì)銀行業(yè)實(shí)施管制的原因。銀行業(yè)危機(jī)理論為國(guó)家對(duì)銀行業(yè)實(shí)施管制提供了理論基礎(chǔ)。本文在第二部分介紹了銀行危機(jī)理論，主要介紹了三種危機(jī)理論，一是信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的解釋，認(rèn)為銀行危機(jī)是信息不對(duì)稱的結(jié)果；第二種理論認(rèn)為片面追求金融自由化將導(dǎo)致銀行危機(jī)。

6、第三種理論認(rèn)為銀行危機(jī)具有傳染性。由于銀行危機(jī)的存在，有必要對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行管制，從邏輯和歷史實(shí)證的角度提出銀行管制的基本理念是安全理念。 第三部分首先分析了出現(xiàn)銀行民營(yíng)化浪潮的原因。一個(gè)是經(jīng)濟(jì)金融全球化下各國(guó)政府間制度競(jìng)爭(zhēng)加劇的結(jié)果。另一個(gè)原因是政府安全監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變。以前認(rèn)為控制金融機(jī)構(gòu)數(shù)量才能維護(hù)金融安全。20世紀(jì)80年代后，許多國(guó)家開(kāi)始注重金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量，認(rèn)為良好的資產(chǎn)質(zhì)量才是金融安全的保障。因此監(jiān)管重心向銀行的審慎監(jiān)管

7、轉(zhuǎn)變。銀行民營(yíng)化現(xiàn)象的出現(xiàn)還與金融自由化理論的研究有關(guān)。隨后，結(jié)合我國(guó)實(shí)際，本文著重分析了銀行民營(yíng)化將對(duì)我國(guó)金融安全產(chǎn)生的影響。包括積極影響和消極影響。最后提出，銀行民營(yíng)化改革，政府仍應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持安全優(yōu)先理念，在此基礎(chǔ)上兼顧效率。以此為指導(dǎo)構(gòu)建我國(guó)的金融相關(guān)法律制度。在進(jìn)行法律制度構(gòu)建時(shí)有必要借鑒其他國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)。 因此，在第四部分著重考察了匈牙利、波蘭、俄羅斯和我國(guó)臺(tái)灣銀行民營(yíng)化的改革歷程及相關(guān)的立法經(jīng)驗(yàn)。得出如下結(jié)論：第一、

8、銀行民營(yíng)化改革應(yīng)當(dāng)遵循安全優(yōu)先，兼顧效率的理念。在安全的前提下開(kāi)展各項(xiàng)改革。第二、民營(yíng)化改革應(yīng)當(dāng)循序漸進(jìn)。俄羅斯的教訓(xùn)啟示我們，爆發(fā)性的民營(yíng)銀行設(shè)立和公營(yíng)銀行民營(yíng)化會(huì)瓦解審慎監(jiān)管的基礎(chǔ)。監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變需要時(shí)間，監(jiān)管制度運(yùn)行的慣性也要求我們漸進(jìn)的推進(jìn)民營(yíng)化變革。第三，銀行民營(yíng)化改革應(yīng)當(dāng)采用法律領(lǐng)先策略。這樣可以為市場(chǎng)的參與方提供穩(wěn)定的預(yù)期，避免市場(chǎng)投機(jī)行為的產(chǎn)生。這是順利進(jìn)行銀行體系改革的前提。第四，準(zhǔn)確定位市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中政府的職能。政府在銀行

9、體制改革過(guò)程中不是要弱化其職能，而是要對(duì)其職能進(jìn)行調(diào)整，政府與銀行的密切配合是銀行體制改革有效進(jìn)行的必要條件。政府應(yīng)當(dāng)將職能從為銀行提供隱性擔(dān)保轉(zhuǎn)變?yōu)闉槭袌?chǎng)主體的公平競(jìng)爭(zhēng)和良好運(yùn)行提供法律規(guī)范與制度體系。 在考察其他國(guó)家和地區(qū)銀行民營(yíng)化改革及其立法經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，本文第五章對(duì)我國(guó)銀行民營(yíng)化改革提出法律制度建議。1、完善我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。本文提出應(yīng)當(dāng)科學(xué)的界定我國(guó)的銀行進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)，銀行的進(jìn)入程度應(yīng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相適應(yīng)。股權(quán)結(jié)構(gòu)

10、應(yīng)當(dāng)合理。為維護(hù)我國(guó)金融主權(quán)，有必要限制外國(guó)資本在我國(guó)銀行業(yè)的比重。2、完善我國(guó)銀行審慎監(jiān)管體系。一.加快金融監(jiān)管的法制化進(jìn)程，推動(dòng)金融監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。二.監(jiān)管應(yīng)當(dāng)以被監(jiān)管銀行完善的內(nèi)部控制制度為基礎(chǔ)，檢查應(yīng)以非現(xiàn)場(chǎng)稽核為重點(diǎn)，結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)檢查。三.監(jiān)管法律應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)創(chuàng)新。最后，盡快拓寬國(guó)際金融監(jiān)管合作的領(lǐng)域和渠道，加強(qiáng)國(guó)際協(xié)調(diào)合作。3、完善我國(guó)銀行的市場(chǎng)退出機(jī)制。制定《銀行并購(gòu)法》和《銀行破產(chǎn)法》。為維護(hù)銀行改革中的金融安全，還必須完

11、善其他相關(guān)法律制度。如適時(shí)建立存款保險(xiǎn)體系，制定存款保險(xiǎn)法。完善我國(guó)銀行信息披露制度。完善中央銀行最后貸款人制度，盡快制定我國(guó)最后貸款人的操作規(guī)程。以及完善中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制度。 三、本文的貢獻(xiàn)與不足。本文的主要貢獻(xiàn)突出表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：一是從銀行管制的角度提出銀行民營(yíng)化改革應(yīng)當(dāng)以安全作為優(yōu)先價(jià)值，在此前提下兼顧效率。從而提出改革應(yīng)當(dāng)遵循循序漸進(jìn)原則。并提出銀行的改革應(yīng)當(dāng)法律先行。第二，梳理、比較了匈牙利、波蘭、俄羅斯和我國(guó)臺(tái)灣

12、銀行民營(yíng)化改革的具體做法，尤其是對(duì)這些國(guó)家和地區(qū)如何在法律制度上維護(hù)金融安全進(jìn)行了比較。總結(jié)出幾點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)。盡管本人作了相當(dāng)努力，但由于學(xué)識(shí)膚淺，時(shí)間有限，本文也存在很多不足，一是對(duì)金融安全的理解和探討不夠深入，銀行民營(yíng)化對(duì)我國(guó)金融安全的影響的分析有些粗糙。銀行民營(yíng)化下維護(hù)我國(guó)金融安全的各項(xiàng)法律制度建議需要更加深入的研究，有些建議還值得商榷。本文對(duì)外國(guó)經(jīng)驗(yàn)的考察也有不足，如對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家的法律制度考察不夠。對(duì)轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)國(guó)家銀行民營(yíng)化的最新進(jìn)展關(guān)注