中國建設銀行操作風險管理探討.pdf

1、操作風險是指由不完善或失敗的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險，它是商業(yè)銀行實際工作中一個重要而生動的議題。國際銀行業(yè)對操作風險的整體關注，距今不過10年時間。20世紀90年代中期以來，國際金融領域發(fā)生了一系列因操作風險導致的金融機構陷入困境事件，引起了業(yè)界對操作風險的關注。巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會（BIS）在2004年6月頒布的《新資本協(xié)議》中，將操作風險列為銀行三大風險之一，并首次將操作風險納入風險資本的計算和監(jiān)管框架，

2、從而帶動了國際金融界對操作風險的廣泛研究和討論。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2005年3月27日下發(fā)了《關于加強防范操作風險工作力度的通知》，標志著我國商業(yè)銀行的操作風險管理進入了一個新階段。 當前，四大國有商業(yè)銀行正在陸續(xù)啟動新一輪的變革，2005年10月27日，建設銀行在香港成功上市，意味著建設銀行將面對來自證券監(jiān)管部門、銀行監(jiān)管部門、投資者、股東、新聞媒體、客戶和社會公眾更加嚴格、深入、全面、透明的監(jiān)督，更需要嚴格規(guī)范的內部

3、管理。針對國內商業(yè)銀行操作風險相關知識和管理水平相對低下的狀況，如何借鑒發(fā)達國家關于操作風險管理的理念和方法，引入國際先進的操作風險管理技術，盡快建立起完善的操作風險管理構架，全面加強內控機制建設，大力提高識別和控制操作風險的能力，已經成為中國建設銀行必須認真關注并加以解決的問題。操作風險問題研究，對于建設銀行增強自身抵御風險和參與國際競爭的實力，促進各項業(yè)務的持續(xù)、健康發(fā)展，具有較強的現(xiàn)實意義和指導意義。 本文從操作風險的基本

4、內涵、特征、分類和國內外監(jiān)管機構對操作風險管理的基本要求出發(fā)，通過分析比較國內外商業(yè)銀行操作風險管理的現(xiàn)狀，透過損失事件調查，發(fā)現(xiàn)建設銀行在操作風險管理理念、認識、運作機制、技術手段等方面存在的差距和不足，闡明加強操作風險管理的重要性和必要性。最后，作者主張從六個方面入手，建立有效的操作風險控制機制、運行機制和傳導機制。即：制定清晰的操作風險管理政策，構建公司治理下的分工明確、相互牽制的操作風險管理組織架構，培育全員風險管理文化，推進以