基于功能視角的新農(nóng)村金融體系研究.pdf

1、建設(shè)新農(nóng)村，是一項(xiàng)宏大的系統(tǒng)工程，需要各方面的力量和資源聚成合力。農(nóng)村金融作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心，是新農(nóng)村建設(shè)的重要內(nèi)容。研究表明，完善的農(nóng)村金融體系將對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要的支撐作用。因此，對(duì)新農(nóng)村金融體系的研究具有重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。 基于“經(jīng)濟(jì)決定金融，金融反作用于經(jīng)濟(jì)”這一命題，一個(gè)國(guó)家農(nóng)村金融的發(fā)展程度是由該國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r決定的，但農(nóng)村金融狀況的好壞也在很大程度上影響著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度。黨中央連續(xù)四年發(fā)布的一號(hào)文

2、件、“十一五”規(guī)劃及第三次中國(guó)金融工作會(huì)議對(duì)農(nóng)村金融改革整體框架提供了一個(gè)綱領(lǐng)性的指導(dǎo)意見(jiàn)，而各地開(kāi)展的新農(nóng)村建設(shè)在為農(nóng)村金融賦予更為豐富內(nèi)容的同時(shí)，也為農(nóng)村金融的研究帶來(lái)了更多的挑戰(zhàn)。 對(duì)于農(nóng)村金融體系改革的問(wèn)題，國(guó)內(nèi)外已有研究的共同出發(fā)點(diǎn)是金融需求和金融供給之間的關(guān)系。目前，我國(guó)農(nóng)村金融改革政策設(shè)計(jì)也基本遵循了這一思路。而現(xiàn)實(shí)情況是，我國(guó)農(nóng)村金融改革的實(shí)踐仍停留在“機(jī)構(gòu)不足建機(jī)構(gòu)；補(bǔ)貼不足加補(bǔ)貼；監(jiān)管不足改監(jiān)管”的階段，對(duì)于

3、如何規(guī)范發(fā)展適合農(nóng)村金融需求特點(diǎn)的金融組織，發(fā)揮政策性金融和商業(yè)性金融的作用，建立農(nóng)村信貸投入穩(wěn)定增長(zhǎng)的機(jī)制的進(jìn)一步研究還很缺乏。而對(duì)于“現(xiàn)代農(nóng)業(yè)需要什么樣的金融功能?這些金融功能應(yīng)由什么樣的金融機(jī)構(gòu)來(lái)承擔(dān)?商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)、政策性金融機(jī)構(gòu)與合作性金融機(jī)構(gòu)的邊界如何劃分?”等基本問(wèn)題的研究也還不夠深入。 本文在借鑒默頓、博迪的金融發(fā)展理論、休·T·帕特里克的農(nóng)村金融發(fā)展模式理論和哈耶克知識(shí)論中的局部知識(shí)理念的基礎(chǔ)上，按照金融功能觀

4、的分析思路即“金融需求-金融體系功能-金融體系結(jié)構(gòu)”的順序進(jìn)行布局。通過(guò)對(duì)新農(nóng)村建設(shè)引致的金融需求、現(xiàn)存農(nóng)村金融體系功能性缺陷和原因的分析，論證了我國(guó)改革和完善現(xiàn)存的農(nóng)村金融體系，建立一個(gè)包括政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融、非正規(guī)金融和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)性的、多元化的、功能完善的新農(nóng)村金融體系，以適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)的必要性，并提出了相應(yīng)的政策建議。本文由前言、正文和后記三部分組成。前言：介紹選題原由、評(píng)析農(nóng)村金融體系的研究現(xiàn)狀、

5、介紹論文的基本思路及使用的理論工具和研究方法，最后對(duì)本文的主要?jiǎng)?chuàng)新之處和不足進(jìn)行了概括。 第一章：論文研究的理論基礎(chǔ)。本章簡(jiǎn)要介紹了默頓和博迪的金融發(fā)展理論、休·T·帕特里克的農(nóng)村金融發(fā)展模式理論和哈耶克知識(shí)論中的局部知識(shí)理念，并對(duì)這些理論在新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中的適用性進(jìn)行了分析。 第二章：我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中金融需求特征分析。本章首先簡(jiǎn)要探討了新農(nóng)村建設(shè)的內(nèi)涵，從這一內(nèi)涵出發(fā)尋找新農(nóng)村建設(shè)對(duì)農(nóng)村金融體系的訴求，接著分析了由

6、新農(nóng)村建設(shè)引致的金融需求的特征。新農(nóng)村建設(shè)涉及多領(lǐng)域、多層次、多類型的金融需求，在不同的區(qū)域甚至是同一區(qū)域的農(nóng)村，金融需求也呈現(xiàn)出不同的特點(diǎn)，企業(yè)與農(nóng)戶之間、規(guī)模不同的企業(yè)之間、生產(chǎn)模式不同的農(nóng)戶之間，對(duì)金融服務(wù)的需求也存在差異。為了便于研究，本文按照需求主體的不同將新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中的農(nóng)村金融需求劃分為三個(gè)方面：農(nóng)村整體發(fā)展需求、農(nóng)戶需求和企業(yè)需求。 第三章：我國(guó)農(nóng)村金融體系的現(xiàn)狀、存在的缺陷和造成這些缺陷的深層次原因。目前，在

7、我國(guó)農(nóng)村已經(jīng)形成了以農(nóng)村信用社為基礎(chǔ)，商業(yè)銀行、政策銀行分工協(xié)作，農(nóng)村非正規(guī)金融為補(bǔ)充的農(nóng)村金融體系。但是，隨著新農(nóng)村建設(shè)的開(kāi)展，產(chǎn)生了新的金融需求，要求我們站在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)金融資源的角度上考慮農(nóng)村金融體系應(yīng)該具備的功能?，F(xiàn)有農(nóng)村金融體系在支持新農(nóng)村建設(shè)中的功能缺陷主要表現(xiàn)在以下方面：一是農(nóng)村金融供給不足、服務(wù)手段落后；二是農(nóng)村金融資源存在“逆向流動(dòng)”和“逆向配置”；三是政策性金融支農(nóng)力度不足；四是缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和轉(zhuǎn)移機(jī)制。造成上述缺陷

8、的深層次原因可以從以下四個(gè)方面進(jìn)行說(shuō)明：一是缺乏對(duì)農(nóng)村金融體系的準(zhǔn)確定位；二是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)多元化嚴(yán)重不足，競(jìng)爭(zhēng)有限；三是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)安排忽視外界環(huán)境特征；四是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)功能定位上政府過(guò)多參與。 第四章：新農(nóng)村金融體系的具體構(gòu)建。首先根據(jù)相關(guān)理論提出了建立構(gòu)建新農(nóng)村金融體系的三個(gè)指導(dǎo)性原則：一是在農(nóng)村金融體系的總體安排上做到充分競(jìng)爭(zhēng)、可持續(xù)性；二是在金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置上根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際水平確定所需要的功能，再以此確定機(jī)構(gòu)的組織形式；

9、三是根據(jù)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的層次性特點(diǎn)分別采用“供給領(lǐng)先”或“需求追隨”的金融發(fā)展模式。其次，在上述三大原則的指導(dǎo)下，本文對(duì)現(xiàn)有農(nóng)村金融體系進(jìn)行了重新定位，通過(guò)相應(yīng)的改革賦予其一些能適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)的新的功能，并使得農(nóng)村金融體系在整體上更具有競(jìng)爭(zhēng)性和可持續(xù)性，具體包括：一、放松農(nóng)村金融管制、形成適度競(jìng)爭(zhēng)；二、新農(nóng)村金融體系的構(gòu)成和各組成部分之間的邊界和定位；三、創(chuàng)新農(nóng)村金融市場(chǎng)上的金融產(chǎn)品和服務(wù)；四、建立農(nóng)村金融體系的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和分擔(dān)機(jī)制；五

10、、使農(nóng)村金融體系有效發(fā)揮作用的相關(guān)配套措施。本文的主要?jiǎng)?chuàng)新之處在于：把金融功能觀的研究范式應(yīng)用于農(nóng)村金融體系的研究分析，把新農(nóng)村建設(shè)引致的金融需求區(qū)分為：農(nóng)村整體發(fā)展需求、農(nóng)戶需求和企業(yè)需求三個(gè)方面，結(jié)合新農(nóng)村建設(shè)的實(shí)質(zhì)賦予其有別于以往的內(nèi)容，并在此基礎(chǔ)上對(duì)完善我國(guó)農(nóng)村金融體系提出了相應(yīng)的政策建議。 本文的不足之處包括： 一、農(nóng)村金融體系包含的內(nèi)容十分豐富，要十分清楚的認(rèn)識(shí)它的方方面面需要行長(zhǎng)時(shí)間的、系統(tǒng)性的研究，而由于

11、本人學(xué)術(shù)水平、寫作時(shí)間和論文篇幅的限制，本文提出的新農(nóng)村金融體系改革和完善的政策建議側(cè)重于宏觀方面基本框架的構(gòu)建，還不夠深入和具體，這也正是本文后續(xù)研究的基本方向。 二、對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融體系的研究，是一項(xiàng)實(shí)踐性很強(qiáng)的工作，需要通過(guò)廣泛、深入地調(diào)研，掌握大量第一手資料，才能準(zhǔn)確分析出農(nóng)村金融需求的特點(diǎn)和農(nóng)村金融組織的多元化、地域性特征。但是由于新農(nóng)村建設(shè)實(shí)施時(shí)間較短，很多地方都處于剛剛起步的階段，并且受現(xiàn)實(shí)條件和時(shí)間的限制，很多數(shù)據(jù)