金融監(jiān)管理論及美國(guó)金融監(jiān)管體制的變遷.pdf

1、本文旨在系統(tǒng)地探討金融監(jiān)管理論和美國(guó)金融監(jiān)管體制的變遷。指出：金融監(jiān)管理論從產(chǎn)生階段的注重金融安全，經(jīng)過金融安全目標(biāo)與金融效率目標(biāo)的交替而逐步發(fā)展成熟，形成當(dāng)代的安全目標(biāo)與效率目標(biāo)并重的金融監(jiān)管理論。安全目標(biāo)與效率目標(biāo)并重，已經(jīng)成為普遍接受的原則。美國(guó)的金融監(jiān)管制度經(jīng)歷了三個(gè)時(shí)期的變遷，走過了無監(jiān)管一監(jiān)管一完善嚴(yán)格監(jiān)管一放松監(jiān)管一再管制的反復(fù)的過程，也進(jìn)行了分業(yè)還是混業(yè)的探索。美國(guó)的監(jiān)管原則是盡量減少對(duì)發(fā)展金融業(yè)務(wù)的限制，但金融監(jiān)管一定

2、要細(xì)化?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)成為大勢(shì)所趨，一定程度的統(tǒng)一監(jiān)管是各國(guó)普遍采用的一種方式。傘型監(jiān)管模式徹底結(jié)束了銀行、證券、保險(xiǎn)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管的局面。所有這些，都可為我國(guó)金融監(jiān)管的建設(shè)提供有益的借鑒。 本文從結(jié)構(gòu)上來看，主要包括以下四個(gè)部分： 第一章主要介紹本文的選題意義和選題范圍，并對(duì)本文出現(xiàn)的重要概念進(jìn)行了解釋。 第二章對(duì)金融監(jiān)管的理論框架進(jìn)行了闡述。包括金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)及其演變發(fā)展，為后面的研究打下理論基礎(chǔ)。

3、 第三章詳細(xì)介紹美國(guó)金融監(jiān)管體制的改革歷程，著重闡述每個(gè)階段改革的背景、內(nèi)容及影響，總結(jié)出美國(guó)金融監(jiān)管體制的特點(diǎn)。 第四章闡述美國(guó)監(jiān)管體制變遷的特點(diǎn)對(duì)我國(guó)的啟示。 一定程度的統(tǒng)一監(jiān)管是世界各國(guó)監(jiān)管體制改革總的趨勢(shì)。分業(yè)監(jiān)管面臨許多潛在弊端：監(jiān)管重復(fù)和監(jiān)管缺位，缺乏有效溝通與協(xié)調(diào)機(jī)制等，但統(tǒng)一監(jiān)管的程度與具體方式，必須根據(jù)各國(guó)國(guó)情與金融市場(chǎng)發(fā)展的程度、歷史以及文化氛圍的不同，設(shè)計(jì)出適合本國(guó)市場(chǎng)發(fā)展的最優(yōu)方案。在現(xiàn)行分