針探商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理.pdf

1、近年來(lái)，國(guó)際銀行業(yè)在關(guān)注銀行信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，越來(lái)越重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)?！鞍腿麪栃聟f(xié)議”不但把風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，而且把操作風(fēng)險(xiǎn)納入到了資本充足率的計(jì)算之中。操作風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中重要的一種風(fēng)險(xiǎn)。而在國(guó)內(nèi)，中國(guó)商業(yè)銀行仍然對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有給予應(yīng)有的關(guān)注，致使2005年初頻頻發(fā)生金融大案要案，涉案金額之高令人震驚。面對(duì)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，中國(guó)銀行業(yè)有必要盡快研究出適合自身發(fā)展的操作風(fēng)險(xiǎn)管理模式，提高銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能

2、力。這不僅符合國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理的潮流，而且有利于提升中國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中爭(zhēng)得一席之地。 從我國(guó)來(lái)看，由于銀行從業(yè)人員操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，風(fēng)險(xiǎn)管理方法比較落后，管理經(jīng)驗(yàn)不足，近幾年由操作風(fēng)險(xiǎn)引起的大案要案頻頻發(fā)生，給我國(guó)造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，既影響了銀行的社會(huì)形象，也影響了正常的社會(huì)秩序。因此，如何正確認(rèn)識(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)，借鑒國(guó)際先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，吸取管理失敗的教訓(xùn)，建立科學(xué)有效的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平成為我國(guó)

3、銀行亟待解決的問(wèn)題。 本文通過(guò)從國(guó)際銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)入手進(jìn)行研究，了解操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵及外延，通過(guò)選取代表性的數(shù)據(jù)加以闡述操作風(fēng)險(xiǎn)的基本特征，并從理論上來(lái)探索其發(fā)生的原因。依據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議中所提供的操作風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)和研究方法，對(duì)所收集到的我國(guó)銀行業(yè)近年來(lái)所發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，通過(guò)分析結(jié)論對(duì)照我們發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因有其理論上的共同點(diǎn)，包括道德風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制、流程設(shè)計(jì)和科技進(jìn)步帶來(lái)的負(fù)面影響。然后重點(diǎn)對(duì)當(dāng)前我國(guó)商業(yè)