商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)核心優(yōu)勢(shì)營造研究.pdf

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，又稱財(cái)富管理業(yè)務(wù)，是目前發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行利潤的重要來源之一。國際上成熟的理財(cái)服務(wù)是指：銀行利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品，分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)過程。
　　 本文通過對(duì)理財(cái)概念的分析和對(duì)核心優(yōu)勢(shì)理論的研究總結(jié)出個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)是一種專業(yè)化的服務(wù)，專業(yè)化的服務(wù)是通過專業(yè)化的從業(yè)人員來實(shí)現(xiàn)的。專業(yè)化的人員必須具備一定的專業(yè)

2、知識(shí)和專業(yè)技能；具備一定的營銷能力和溝通技巧；具備一定的學(xué)習(xí)能力和創(chuàng)新能力。這些要求不是針對(duì)某一個(gè)人提出的，而是對(duì)整個(gè)組織提出的。專業(yè)化的理財(cái)隊(duì)伍就是組織核心能力的直接體現(xiàn)。無論是理財(cái)顧問服務(wù)還是綜合理財(cái)服務(wù)，也無論是投資理財(cái)概念還是生活理財(cái)概念，其本質(zhì)都是要通過組織具有的核心能力，將客戶的資源與銀行的資源有機(jī)的整合在一起，創(chuàng)造額外的收益和更多的資源，在理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域形成自己的核心優(yōu)勢(shì)，從而使商業(yè)銀行本身在同行業(yè)中具備一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

3、r>　　 本文通過對(duì)我國理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的分析，指出：我國商業(yè)銀行在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，必須要在制定系統(tǒng)的戰(zhàn)略方面做文章，如何制定高效的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略就顯得至關(guān)重要。商業(yè)銀行若想制定出個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的長遠(yuǎn)規(guī)劃和戰(zhàn)略，就必須了解自身已具有的能力和應(yīng)具有的能力，并著力將這種能力培養(yǎng)成自己的核心能力，從而形成能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來超額利潤的核心優(yōu)勢(shì)，這將有助于商業(yè)銀行在未來的競(jìng)爭(zhēng)中獲得優(yōu)勢(shì)地位。
　　 本文最大特點(diǎn)是將企業(yè)戰(zhàn)略管理中的核心優(yōu)

4、勢(shì)理論與能力/資源理論巧妙運(yùn)用在商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中，總結(jié)出個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的核心能力體現(xiàn)為如何將客戶的資源與銀行的資源有機(jī)的整合在一起，為銀行和客戶創(chuàng)造價(jià)值。對(duì)于商業(yè)銀行來說，高素質(zhì)的理財(cái)人員與富有創(chuàng)新性的理財(cái)產(chǎn)品是核心能力的外在體現(xiàn)，它們都是具備價(jià)值性、稀缺性、不可仿制性的強(qiáng)有力的資源。
　　 本文詳細(xì)闡述了商業(yè)銀行如何營造理財(cái)業(yè)務(wù)的核心優(yōu)勢(shì)，并提出了具體的戰(zhàn)略建議與政策建議，旨在為我國商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供一條戰(zhàn)略性的思