我國團(tuán)體壽險研究.pdf

1、近年來，隨著我國社會保障體系改革的不斷深化，實(shí)行多年的勞保公費(fèi)醫(yī)療保障制度的取消以及2004年底我國保險市場完全對外開放，在這些因素共同影響下，團(tuán)體壽險的發(fā)展成為保險業(yè)理論界和實(shí)務(wù)界倍受關(guān)注的焦點(diǎn)問題。我國團(tuán)體壽險起步晚，經(jīng)驗(yàn)不足，同時團(tuán)體壽險的經(jīng)營要求較強(qiáng)的專業(yè)性，而且保險企業(yè)對于發(fā)展團(tuán)體壽險的重要性沒有予以充分重視，不但團(tuán)體健康保險產(chǎn)品種類少，價格偏高，現(xiàn)有的市場需求得不到有效滿足，而且賠付率高，整個團(tuán)體壽險市場基本處于蕭條狀態(tài)。同

2、時，市場經(jīng)濟(jì)和現(xiàn)代企業(yè)體制的健全和發(fā)展，如何為員工提供更具競爭力的福利計(jì)劃，成為越來越多的公司人力資源戰(zhàn)略中至為重要的一個環(huán)節(jié)。在我國，隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會保障制度的改革，企業(yè)單位以團(tuán)體壽險為依托建立自身的員工福利保障制度，對企業(yè)發(fā)展具有重要意義。對保險企業(yè)而言，大力開展團(tuán)體壽險業(yè)務(wù)，以此為工具和手段，積極參與企業(yè)員工福利計(jì)劃的建設(shè)，是做大做強(qiáng)保險業(yè)的需要，有利于保險企業(yè)增強(qiáng)其核心競爭力、開拓新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，有利于保險業(yè)創(chuàng)建品牌、樹

3、立良好的社會形象。 本文分為四章。 第一章“團(tuán)體壽險的基本理論分析”。介紹了團(tuán)體壽險的定義，團(tuán)體壽險的分類，界定了本文所論述的團(tuán)體壽險的具體險種，主要包括：團(tuán)體定期人壽保險、團(tuán)體長期人壽保險、團(tuán)體信用人壽保險和團(tuán)體年金保險，并且介紹了現(xiàn)階段我國壽險公司開發(fā)的團(tuán)體壽險主要險種的具體條款。 第二章“我國團(tuán)體壽險的現(xiàn)狀與問題”，論述了我國團(tuán)體壽險的發(fā)展歷程，主要經(jīng)歷了三個階段，分析了每一階段團(tuán)體壽險經(jīng)營呈現(xiàn)的特征，對我

4、國團(tuán)體壽險的經(jīng)營現(xiàn)狀進(jìn)行論述，同時分析了現(xiàn)階段我國與團(tuán)體壽險有關(guān)的法規(guī)政策，最后總結(jié)分析了前我國團(tuán)體壽險業(yè)發(fā)展中存在的問題，包括團(tuán)體壽險概念不清，產(chǎn)品種類太少；團(tuán)體保險同中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展不適應(yīng)；團(tuán)體保險市場結(jié)構(gòu)、布局及產(chǎn)品種類的不適應(yīng)；稅收優(yōu)惠制度久未建立；定制式條款不適應(yīng)團(tuán)體保險的需要，同時費(fèi)率也不夠靈活；投保方行為短期化與承保方行為的異化；團(tuán)體保險銷售渠道不專業(yè)；保險業(yè)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀不容樂觀等八個方面的缺陷。 第三章“國外

5、團(tuán)體壽險的經(jīng)驗(yàn)借鑒”，首先以美國為例對國外團(tuán)體壽險的發(fā)展歷程及經(jīng)營狀況進(jìn)行了分析概括：第二節(jié)則簡要介紹了美國和日本不同的團(tuán)體 壽險發(fā)展模式和西方團(tuán)體壽險業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，如法定標(biāo)準(zhǔn)條款、量身訂制保單、經(jīng)驗(yàn)厘定費(fèi)率等；第三節(jié)則總結(jié)了以美國和日本為代表的西方發(fā)達(dá)國家在開展團(tuán)體壽險業(yè)務(wù)方面的成功經(jīng)驗(yàn)，如擁有完善的退休收入社會保障體系，健全的稅法和會計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，稅收優(yōu)惠政策的嚴(yán)格管理，廣泛的保險基金投資渠道，高度發(fā)達(dá)的企業(yè)員工福利制度，設(shè)立完備的