我國房貸險運行機制探析.pdf

1、我國房貸險運行機制探析我國房貸險運行機制探析AnalysisofthehouseloaninsuranceoperationalmechanisminChina學位申請人：牟迪學位申請人：牟迪年級：2006級年級：2006級學科專業(yè)：保險學學科專業(yè)：保險學研究方向：保險會計研究方向：保險會計指導教師：孫蓉指導教師：孫蓉定稿時間：2008年12月定稿時間：2008年12月2弱。我國自1992年房地產(chǎn)市場啟動以來除1997年施行的《城市房地

2、產(chǎn)抵押管理辦法》與1998年施行的《個人住房貸款管理辦法》等法規(guī)對其進行了初步規(guī)定外至今仍無一部法規(guī)對其進行明確、適當?shù)陌才拧Ｉ鲜鲞@兩部法規(guī)的部分規(guī)定還存在明顯的缺陷甚至和相關的法律相沖突。（2）風險保障欠缺。社會信用體系尚處于建立階段，沒有良好的信用文化基礎，保險公司的信用數(shù)據(jù)庫不完備，缺乏可靠性。（3）產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新。保險責任范圍過窄，保險金額計算方式不夠準確，提前還清貸款的處理考慮不周。（4）保險資源分配不合理，我國的房貸險僅僅依靠

3、商業(yè)保險公司在支撐沒有政策性保險公司對房貸險進行扶持。分析其根源，與目前相對壟斷的住房金融市場和我國尚未建立起個人信用體系等有關，我國信用體系的缺失是束縛房貸險這種以信用風險為保險標的的保險發(fā)展的主要原因，缺少信用體系就無法建立風險保證機制，創(chuàng)新更是無源之水。隨著個人住房抵押貸款在人們的生活中扮演著越來越重要的作用，房貸險成為防范住房抵押貸款風險的主要手段，對房貸險進行革新非常緊迫和必要。發(fā)達國家完善的房貸險運行體系以及先進的管理模式也

4、能為我國房貸險運行機制的改革提供一些經(jīng)驗。在此背景下，本論文對個人住房抵押貸款保險進行了較為深入地研究，全文共分為四個部分。第一章為房貸險的一般分析，闡釋了房貸險的概念、特點。指出風險的存在是個人住房抵押貸款保險存在的前提，對房貸險及其派生險種進行了定義，闡述了房貸險對社會、金融機構和借款人的作用。第二章闡述了我國房貸險運行過程中出現(xiàn)的問題。首先定義了房貸險運行機制的概念，即在房貸險的運行過程中各個部門各個環(huán)節(jié)的相互聯(lián)系的方式與協(xié)作的關