我國商業(yè)銀行業(yè)的市場績效研究.pdf

1、金融業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟中處于核心位置。在企業(yè)間接融資占主導地位的中國，商業(yè)銀行是金融業(yè)最重要的微觀主體。高效率運行的商業(yè)銀行不僅是支持社會快捷運行的資金融通系統(tǒng)，還是動員全社會的儲蓄進而為經(jīng)濟發(fā)展提供充足的資金支持的基本工具。人們普遍認為銀行業(yè)績效的高低不僅直接影響其本身的健康運作和發(fā)展與否，還在很大程度上決定了整個宏觀經(jīng)濟運行效率。本文從銀行微觀效率入手分析銀行產(chǎn)業(yè)績效影響因素，通過與外國銀行相比較得出中資銀行產(chǎn)業(yè)績效落后的原因并提出相應對

2、策。這無論是對提高我國銀行核心競爭力和資金配置效率，還是對更有效地促進國民經(jīng)濟高速健康增長，都有著重要的現(xiàn)實意義。
　　 商業(yè)銀行業(yè)符合產(chǎn)業(yè)的一般定義同時，又具有相當程度的特殊性。由于我國目前商業(yè)銀行市場主體仍是國有商業(yè)控股銀行、股份制商業(yè)銀行、各類外國銀行和各類存款性金融機構(gòu)，因此本文以商業(yè)銀行業(yè)為研究對象，考察該行業(yè)的市場績效現(xiàn)狀與決定因素，試圖從市場資源配置效率、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)規(guī)模效率和技術(shù)進步水平等三方面考察商業(yè)銀行業(yè)的市場績

3、效水平。商業(yè)銀行業(yè)作為金融業(yè)的細分產(chǎn)業(yè)之一，它的服務對象是貨幣，其產(chǎn)品即所謂的金融產(chǎn)品也往往是無形的。鑒于直接測量銀行業(yè)市場績效理論復雜性與數(shù)據(jù)的難獲得性，而效率結(jié)構(gòu)假說提供一個分析框架，可以將考察銀行業(yè)市場績效問題轉(zhuǎn)化為分析銀行微觀效率問題。
　　 本文選取了國內(nèi)14家主要商業(yè)銀行數(shù)據(jù)樣本，分別從資源配置效率、規(guī)模結(jié)構(gòu)效率以及技術(shù)進步考察了我國商業(yè)銀行市場績效現(xiàn)狀，接著分析了盈利能力指標、成本費用指標和風險信用指標。本文得出以

4、下結(jié)論：(1)我國商業(yè)銀行仍然存在著壟斷特征，行業(yè)中的市場份額占有者并不是效率的領先者；(2)利差收入仍然是中國商業(yè)銀行的主要收入來源；(3)目前上市銀行并不反映最優(yōu)秀的業(yè)績和最高的效率，而我國的股市也沒有發(fā)揮對上市商業(yè)銀行的治理作用；(4)外資對我國商業(yè)銀行績效的提高發(fā)揮了一定的作用，但并沒有顯著的改變我國商業(yè)銀行的業(yè)績；(5)我國商業(yè)銀行運營過程中對風險指標關注程度不夠。
　　 綜合比較國內(nèi)外銀行市場績效后，揭示了差距產(chǎn)生的

5、原因：(1)我國銀行業(yè)的壟斷格局明顯，資源配置效率不高；(2)產(chǎn)權(quán)不清導致市場績效不理想；(3)我國銀行業(yè)的監(jiān)管水平不高，創(chuàng)新能力有限；(4)人才缺乏制約了銀行業(yè)市場績效的提高。最后針對這些原因提出了提升我國商業(yè)銀行市場績效的建議：改變市場結(jié)構(gòu)，放寬市場準入，打破行政壟斷；推進產(chǎn)權(quán)改革，優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)產(chǎn)權(quán)主體多元化；加快信息建設，強化監(jiān)管水平；提高創(chuàng)新能力，轉(zhuǎn)變經(jīng)營策略，開拓績效提升的新渠道；培育與吸收優(yōu)秀人才，夯實人才基礎。