互聯(lián)網(wǎng)金融及相關(guān)法律問題分析.pdf

1、2013年被業(yè)界稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”，隨著WIFI、3G、4G、GPS、GIS等技術(shù)的成熟應(yīng)用以及智能手機、平板電腦等移動終端的廣泛使用，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)“爆發(fā)式”增長。“余額寶”、“眾籌”等各種新型商業(yè)模式不斷涌現(xiàn)，對傳統(tǒng)金融機構(gòu)、企業(yè)及普通用戶的思維方式、經(jīng)營理念、消費習(xí)慣甚至生活方式都產(chǎn)生了巨大的影響。
　　未來五年至十年將是基于移動終端和移動技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的黃金時代，第三方支付與銀行、保險、證券、信托等傳統(tǒng)金融機

2、構(gòu)及其金融業(yè)務(wù)之間的新一輪滲透融合將步入快車道，在提高金融效率、有效配置金融資產(chǎn)的同時也帶來了在風(fēng)險控制、金融監(jiān)管和法律調(diào)整方面的問題和困惑。本文嘗試從互聯(lián)網(wǎng)金融的概念、發(fā)展歷程、未來趨勢、商業(yè)模式等入手分析互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)、特點和影響，進而分析存在的相關(guān)法律問題，并結(jié)合國外經(jīng)驗就互聯(lián)網(wǎng)金融的法律體系建設(shè)、互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管提出建議。本文共四章，分別為：
　　第一章互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程和趨勢。主要闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念，剖析了互聯(lián)網(wǎng)

3、金融的六大特點，總結(jié)了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的三大階段，并展望了互聯(lián)網(wǎng)金融未來發(fā)展的三個趨勢。
　　第二章互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式分析及其影響。主要從支付、投資、融資的金融需求為出發(fā)點，指出傳統(tǒng)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化、通信企業(yè)業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)業(yè)務(wù)金融化的現(xiàn)象，著重分析了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)滲透到金融領(lǐng)域的各種商業(yè)模式，包括第三方支付、阿里小貸、P2P網(wǎng)貸、眾籌融資、余額寶以及互聯(lián)網(wǎng)貨幣，并分析了互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融機構(gòu)、對利率市場化和對貨幣政策的影

4、響。
　　第三章互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律問題。首先從法律體系指出現(xiàn)行法律對于調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)金融法律關(guān)系存在的四個缺陷；第二就互聯(lián)網(wǎng)金融在民法領(lǐng)域面臨的諸如隱私權(quán)保護和信息安全、電子合同效力、金融消費者權(quán)益保護、擔(dān)保物權(quán)的互聯(lián)網(wǎng)適用以及居間、代理及自營的法律關(guān)系等法律問題進行了針對性的分析；第三就互聯(lián)網(wǎng)金融在金融法領(lǐng)域面臨的諸如主體資格及特許經(jīng)營、金融產(chǎn)品證券化、分業(yè)經(jīng)營或混業(yè)經(jīng)營、跨境支付、虛擬貨幣、非法集資法律邊界、反壟斷機制的互聯(lián)網(wǎng)適用

5、等法律問題進行了針對性的分析；第四就互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的司法管轄權(quán)、證據(jù)效力及舉證責(zé)任、跨境交易法律適用等程序法問題進行了針對性的分析。
　　第四章建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系的建議。主要介紹歐美發(fā)達國家為順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展在立法和監(jiān)管方面的舉措；以此獲得啟發(fā)，對中國互聯(lián)網(wǎng)金融的法律體系建設(shè)提出建議，包括制定互聯(lián)網(wǎng)基本法、專門法、修訂相關(guān)實體法和程序法以及出臺司法解釋等；并對健全中國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系提出建議，包括形成監(jiān)管理念