天津市住房公積金貸款問題研究.pdf

1、在我國(guó)當(dāng)前國(guó)情下，解決居民住房建設(shè)和職工住房資金的問題，主要是靠現(xiàn)行的公積金制度來作為強(qiáng)有力的后盾。由于公積金貸款制度的不完善，在使用過程中出現(xiàn)了一些問題，就需要我們及時(shí)進(jìn)行改進(jìn)。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)方面現(xiàn)存在以下幾點(diǎn)問題急需解決：銀行和開發(fā)商在辦理公積金貸款業(yè)務(wù)時(shí)不能積極主動(dòng)的配合；在買房負(fù)擔(dān)已經(jīng)很沉重的今天，還要承擔(dān)較高的擔(dān)保費(fèi)；對(duì)于收入水平較低的居民而言沒有真正解決住房問題；沒有科學(xué)合理的公積金存款、貸款利率設(shè)置。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)存在以上幾點(diǎn)

2、問題的主要原因是：首先從微觀上來分析，我國(guó)公積金制度對(duì)當(dāng)前的貸款需求細(xì)分不到位，而且對(duì)主管公積金貸款業(yè)務(wù)的部門沒有設(shè)置任何靈活操作的權(quán)限。其次再?gòu)暮暧^上進(jìn)行分析，公積金貸款制度對(duì)收入較低人群有不適用的現(xiàn)象，公積金對(duì)職能定位不夠明確。公積金制度在解決居民住房建設(shè)方面也存在著幾點(diǎn)不足：對(duì)利益分配不能做到科學(xué)合理、沒有健全的法律政策作為依據(jù)、對(duì)于負(fù)責(zé)建設(shè)資金監(jiān)管的部門沒有準(zhǔn)確清晰的職責(zé)定位。
　　通過上述對(duì)公積金現(xiàn)存問題的分析，本文認(rèn)為

3、應(yīng)該找到合理有效的解決辦法。本文從公積金管理制度的微觀環(huán)境提出一些新辦法，讓其能夠解決制度不夠細(xì)分、沒有靈活操作權(quán)限的問題。從放貸條件、放貸種類和增值收益與補(bǔ)息等方面，適當(dāng)向收入較低的家庭作調(diào)整；研究存款利息高、貸款利息低的新制度；初步嘗試抵押貸款證券化和國(guó)有化的擔(dān)保體系減少擔(dān)保費(fèi)用；改善并健全壓力制度和動(dòng)力制度，充分調(diào)動(dòng)開發(fā)商與銀行之間的良性競(jìng)爭(zhēng)。在保障居民基本住房建設(shè)方面，本文從宏觀的立腳點(diǎn)探索，應(yīng)如何對(duì)法律政策制定健全合理的監(jiān)管機(jī)