郵儲銀行山東分行營運中心風險管理研究.pdf

1、自古以來風險與利益相伴而生、此消彼長，而銀行作為一個以合理駕馭風險來贏取利潤的特殊行業(yè)，近年來更是將風險管理能力作為評價銀行競爭力的核心指標。隨著國民經濟的快速發(fā)展，各行業(yè)信息技術、發(fā)展理念更新迭代，應對營運業(yè)務傳統的作業(yè)模式已被漸進淘汰，優(yōu)化業(yè)務流程、業(yè)務集中處理、外包作業(yè)等新興高效模式日漸被認可采納。集中處理已經成為銀行解決風險管控、提高作業(yè)效率的有效手段。郵儲銀行山東省分行營運中心作為全省16地市公司結算、銀企對賬、資金匯劃、信用

2、卡預審、集中授權、監(jiān)控預警、視頻監(jiān)控、會計稽核、營運督導等上萬類業(yè)務的集中作業(yè)后臺，在短短五年內就建立了完備的業(yè)務處理體系，將營運業(yè)務風險管理工作前移化，高效專業(yè)的完成了風險業(yè)務的事前預警、事中控制、事后監(jiān)督。但應該看到，銀行將風險業(yè)務拆分轉入營運中心集中處理后，雖然提升了工作質效和減少了客戶等待時長，但也意味著風險集中、風險集聚，如不能高度重視、綜合籌劃、制定行之有效的具體措施，將帶來巨大的風險隱患。營運中心雖然已有一套相對完備的風險

3、控制體系，保障了連續(xù)五年無事故案例，但在實際運行中還是存在很多亟待解決的問題。
　　本文以COSO委員會風險管理整合框架概括的八要素為指導思想，以國際銀行風險管理理論為基礎，結合工作實踐，采用訪談法、問卷調查法等方法，分析評估了郵儲銀行山東省分行營運中心在風險管理方面的現狀并指出了其存在的主要問題:一是中心在風險管理上系統性籌劃不夠完備;二是亟待提高風險文化建設水平，員工自律、他律機制缺乏;三是不重視風險管理方面人才的培養(yǎng);四是風

4、險識別過于粗放，沒有形成簡便易看的表格形式，沒有明確責任區(qū)分;五是在進行風險評估時，評估方法簡單，可信性不高，沒有站在中心的高度形成統籌概略性的結果;六是應對措施單一，效果不強且存在薄弱環(huán)節(jié)，單一強調人的作用對風險應對機制不夠重視;七是控制活動由于監(jiān)察履職不到位、不按規(guī)定執(zhí)行操作等原因作用發(fā)揮不好;八是信息溝通需要在總體規(guī)劃層面進一步統一標準，重點是做好信息安全防范。
　　針對上述問題，本文首先提出了風險識別與風險評估的優(yōu)化方案，

5、通過問卷調查、訪談分析的方式重新梳理出六類53項風險因素;二是細化完善了風險評估標準使其更具有可操作性;三是使用了層析分析法結合熵權法建立了一套相對完備的評估模型;四是對中心的風險程度進行了評估，指出了其中的四項關鍵風險并給出了具體應對措施;五是對風險防控文化、理念、技術三個方面的保障措施進行了完善。
　　通過本文的研究，優(yōu)化了郵儲銀行山東省分行營運中心全面風險管理的方法體系，也為今后金融行業(yè)為有效應對風險而集中處理業(yè)務的研究做了