互聯(lián)網(wǎng)金融下智能投顧解決方案研究.pdf

1、互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展，從單純地貨架式產(chǎn)品售賣，逐步開始步入用戶財(cái)富管理時(shí)代，智能投顧（機(jī)器人投顧）順時(shí)而生。傳統(tǒng)投資顧問(wèn)由于人力成本和服務(wù)范圍的原因，通常只有高凈值用戶才能享有。中國(guó)普通居民的金融資產(chǎn)配置多集中在儲(chǔ)蓄，沒(méi)有在一定風(fēng)險(xiǎn)控制下進(jìn)行有效配置，獲得更好的收益。普通投資者受限于金融知識(shí)，在投資時(shí)，無(wú)法有效了解投資方向與金額占比。在這樣的背景下，行業(yè)需要成本較低、服務(wù)范圍廣、且對(duì)不同的投資者提供不同的投資組合的方案。智能投顧通過(guò)計(jì)算機(jī)

2、將投資理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化，降低了行業(yè)成本，做到普惠金融。
　　在本文中，將智能投顧主要分為投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的識(shí)別與資產(chǎn)組合配置兩大環(huán)節(jié)。在用戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力方面，本文通過(guò)問(wèn)卷設(shè)計(jì)，搜集用戶信息，判斷投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力。問(wèn)卷問(wèn)題覆蓋用戶的生命周期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、家庭情況等，根據(jù)答案計(jì)算用的闖卷的分值，并將分值轉(zhuǎn)換為用戶風(fēng)險(xiǎn)容忍系數(shù)。在投資組合方面，選擇貨幣基金、股票、債券、黃金、美元五類資產(chǎn)，根據(jù)專家法設(shè)置主觀矩