我國住房公積金制度法律問題研究.pdf

1、上世紀(jì)90年代初期，我國實(shí)施的福利分房制度逐漸淡出人們的視野，取而代之的是一種新的住房分配制度——住房公積金制度。住房公積金制度是我國為轉(zhuǎn)變住房分配體制在學(xué)習(xí)新加坡公積金制度的基礎(chǔ)上建立起來的一種新型住房分配制度。自1991年住房公積金制度建立以來，經(jīng)過十五年的發(fā)展，住房公積金制度變得越來越完善。住房公積金制度也切實(shí)為提高城鎮(zhèn)職工的購房能力，改善職工的居住水平，建立我國住房保障體系所出了一定的貢獻(xiàn)。 我國的住房公積金制度雖然是在

2、學(xué)習(xí)新加坡公積金制度的基礎(chǔ)上建立起來的，但與新加坡的公積金制度相比卻有很大的區(qū)別。首先內(nèi)容不同，新加坡的公積金包括養(yǎng)老、住房、醫(yī)療、教育、投資等領(lǐng)域，是一種綜合性的社會(huì)保障制度，它在為新加坡居民提供了多樣化社會(huì)保障的同時(shí)，還為國家的建設(shè)和發(fā)展提供了大量的資金。而我國的住房公積金制度比較單一，僅僅包括住房這一項(xiàng)，它主要是為了有助于解決職工住房困難，實(shí)現(xiàn)住房從實(shí)物分配向貨幣化分配的轉(zhuǎn)變。其次性質(zhì)不同，新加坡公積金實(shí)際是一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，其著重發(fā)

3、揮這筆資金“居者有其屋"、“國民保健”和“安享晚年"三個(gè)方面的互濟(jì)作用，而我國的“住房公積金”旨在發(fā)揮住房方面的社會(huì)互助和社會(huì)互濟(jì)性的作用。再次覆蓋面不同，新加坡的公積金制度覆蓋了所有受雇的新加坡國民和永久性居民，它是全體民眾的綜合社會(huì)保障制度。而我國參加住房公積金制度的僅僅包括有城鎮(zhèn)常住戶口的國家機(jī)關(guān)、群眾團(tuán)體、事業(yè)單位和企業(yè)的固定職工、勞動(dòng)合同制職工，而把廣大的農(nóng)民與有正當(dāng)職業(yè)的外來人員、自由職業(yè)者排除在公積金制度之外。 我

4、國建立住房公積金制度十五年來，住房公積金制度作為一項(xiàng)新的住房分配制度為我國住房分配的貨幣化、商品化、社會(huì)化起到了一定的推動(dòng)作用，為廣大職工改善居住條件、解決住房困難作出了巨大的貢獻(xiàn)。然而，仔細(xì)回顧住房公積金制度十五年發(fā)展歷程中遇到的問題，不難發(fā)現(xiàn)我國住房公積金制度在法律屬性定性、管理機(jī)構(gòu)法律定位、適用范圍、住房公積金收益權(quán)、處分權(quán)、行政處罰、司法救濟(jì)等方面還存在著一些不足。如：《住房公積金管理?xiàng)l例》中住房公積金的法律屬性不明確，有“個(gè)人

5、住房基金”、“職工住房工資"、“長期住房儲(chǔ)金”、“住房保障資金"四種說法，無法具體確定其屬性?！蹲》抗e金管理?xiàng)l例》中還規(guī)定：“住房公積金管理中心是不以營利為目的的獨(dú)立的事業(yè)單位"，它的法律定位，與其實(shí)際負(fù)責(zé)公積金的運(yùn)作、保值、核算等職責(zé)不對(duì)等，難以具備獨(dú)立承擔(dān)公積金存款支付、貸款呆賬等金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，所以，住房公積金管理機(jī)構(gòu)的法律定位也不準(zhǔn)確。 平等權(quán)是我國公民的憲法權(quán)利，是最基本的人權(quán)，享受服務(wù)、得到福利是公民最基本的權(quán)利，

6、獲得住房保障是現(xiàn)代社會(huì)的基本人權(quán)之一，可是住房公積金制度卻沒有涉及到農(nóng)民、農(nóng)民工，侵犯了農(nóng)民、農(nóng)民工等弱勢(shì)群體的平等權(quán)?！蹲》抗e金管理?xiàng)l例》還規(guī)定：職工和職工所在單位繳存的住房公積金屬于職工個(gè)人所有。收益權(quán)是所有權(quán)的基本權(quán)能之一，但《住房公積金管理?xiàng)l例》又規(guī)定住房公積金的增值收益用于建立住房公積金的貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、住房公積金的管理費(fèi)用和建設(shè)城市廉租住房的補(bǔ)充資金。作為貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金主要是為了防范風(fēng)險(xiǎn)，保證住房公積金的保值增值，維護(hù)住房

7、公積金所有者的合法權(quán)益，因此，提取貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金是合理的。作為住房公積金管理中心的管理費(fèi)用也是合理的，因?yàn)橹行淖鳛樽》抗e金所有者的雇員，在為住房公積金所有者管理住房公積金的過程中，肯定發(fā)生一些必要的費(fèi)用，為“打工者"發(fā)薪也是合情合理的。用作廉租住房的補(bǔ)充資金是沒有道理的，因?yàn)樽》抗e金是繳存人的資金，雖然它有保障性、扶助性，但只是在參加住房公積金的職工之間。作為廉租住房的使用者主要是住房特困戶，這些人不一定都是繳存住房公積金的職工。建

8、設(shè)廉租住房是國家住房保障的重要舉措之一，也是國家的義務(wù)，國家理應(yīng)投資廉租住房，而從住房公積金增值收益中拿出一部分作為廉租住房的補(bǔ)充資金，這樣住房公積金所有權(quán)人就失去了應(yīng)當(dāng)享有的資金增值收益權(quán)力，體現(xiàn)不了住房公積金所有權(quán)的權(quán)益，勢(shì)必侵犯職工的合法權(quán)益。 《住房公積金管理?xiàng)l例》第三十七條還規(guī)定，違反本條例的規(guī)定，單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金帳戶設(shè)立手續(xù)的，由住房公積金管理中心責(zé)令限期辦理；逾期不辦理的

9、，處1萬元以上5萬元以下罰款。這里的處罰管轄權(quán)模糊不清，“一事不再罰”原則也不利于保護(hù)職工住房公積金方面的合法權(quán)益，另外住房公積金制度中的司法救濟(jì)及爭議的救濟(jì)途徑比較單一。 完善的法律制度是住房公積金制度得以鞏固和發(fā)展的基礎(chǔ)，所以，對(duì)我國住房公積金制度中存在的法律問題進(jìn)行探討、對(duì)完善的方案進(jìn)行構(gòu)想十分必要。 就此，筆者首先對(duì)我國的住房公積金制度的概念、性質(zhì)和特征進(jìn)行了論述，并把我國住房公積金制度與新加坡公積金制度在內(nèi)容、

10、性質(zhì)、覆蓋面方面的不同進(jìn)行了對(duì)比。而后提出了我國住房公積金制度中存在的一些主要法律問題。接下來在最后一部分筆者針對(duì)第二部分分析研究到的問題，提出了重新確立住房公積金制度的法律屬性，完善住房公積金管理機(jī)構(gòu)的模式。探索了在我國農(nóng)村建立住房公積金制度，在進(jìn)城務(wù)工人員中建立住房公積金制度，在自由職業(yè)者中建立住房公積金制度，以實(shí)現(xiàn)農(nóng)民、進(jìn)城務(wù)工人員、自由職業(yè)者與城鎮(zhèn)職工一樣平等地享受住房公積金的住房保障政策。研究了如何健全住房公積金制度，如何重新

11、確定增值收益的分配原則，如何搞好內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，如何加大住房公積金信貸力度，如何加強(qiáng)核算，如何加強(qiáng)住房公積金的行政執(zhí)法工作，如何解決住房公積金行政處罰、司法中存在的問題，如何完善住房公積金制度中的司法救濟(jì)途徑，如何建立我國住房公積金管理、歸集、營運(yùn)、監(jiān)督的新模式，從而建立一個(gè)完整的中國住房公積金制度。 研究住房公積金的法律問題，是為了完善該項(xiàng)制度，以使該項(xiàng)制度發(fā)揮更大的效益，更好地惠及更多的民眾，為我國的住房保障，構(gòu)建社會(huì)主義和諧