保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政府規(guī)制系統(tǒng)優(yōu)化問題研究.pdf

1、保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)復(fù)業(yè)至今已近四十年，見證了我國改革開放的歷史時(shí)刻，也通過改革取得了快速的發(fā)展。但從保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政府規(guī)制的角度看，保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)在發(fā)展中尚存在很多不足之處。保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展，既需要從業(yè)者的苦心經(jīng)營，學(xué)者的深入研究，更需要政府從宏觀層面進(jìn)行規(guī)制。借助政府與市場(chǎng)部門的協(xié)同影響，才能保障維持保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)又好又快的發(fā)展。
　　本文通過引入系統(tǒng)科學(xué)的相關(guān)思想和理論，從系統(tǒng)的視角構(gòu)建了政府規(guī)制模式的概念、運(yùn)作和分析框架，寄希

2、望在理論分析中找到新型監(jiān)管洞察模式。對(duì)我國保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)規(guī)制進(jìn)行分析，涉及到保險(xiǎn)學(xué)、委托一代理學(xué)以及規(guī)制經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域，要應(yīng)用的理論與分析方式也很多。本文在進(jìn)行分析的時(shí)候，重點(diǎn)運(yùn)用了規(guī)范研究與實(shí)證研究、對(duì)比分析和綜合分析等研究方法。
　　本文首先對(duì)我國保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政府規(guī)制所經(jīng)歷的四個(gè)階段進(jìn)行了梳理，并結(jié)合每個(gè)階段的時(shí)代特點(diǎn)，分析了不同階段保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)規(guī)制的特點(diǎn)。在此基礎(chǔ)上，從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與退出、償付能力、市場(chǎng)行為以及公司治理四個(gè)方面研究了保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政

3、府規(guī)制的內(nèi)容。并在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的背景下，分析了我國保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)規(guī)制面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，同時(shí)對(duì)規(guī)制存在的主要問題進(jìn)行了研判。然后提出保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政府規(guī)制優(yōu)化框架，描述了規(guī)制模式系統(tǒng)的概念和系統(tǒng)特征。介紹了保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政府規(guī)制系統(tǒng)是一個(gè)由多個(gè)部分組成，具有層次性、動(dòng)態(tài)性、開放性、非線性和一定目的性的系統(tǒng)。接著，構(gòu)建了政府規(guī)制的運(yùn)作模型，保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政府規(guī)制模式系統(tǒng)的運(yùn)作是基于反饋的投入產(chǎn)出循環(huán)系統(tǒng)。最后，基于系統(tǒng)特征和運(yùn)作模型，以最大化規(guī)制政策產(chǎn)生的效益和

4、最小化規(guī)制政策導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)，構(gòu)建了保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政府規(guī)制模式的分析框架。基于這個(gè)分析框架，我們可以對(duì)現(xiàn)有的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)和規(guī)制進(jìn)行分析，以及對(duì)其進(jìn)行優(yōu)化。并結(jié)合子系統(tǒng)分析的方法，從準(zhǔn)入與退出規(guī)制子系統(tǒng)、償付能力規(guī)制子系統(tǒng)、市場(chǎng)行為規(guī)制子系統(tǒng)和公司治理規(guī)制子系統(tǒng)四個(gè)方面，討論了保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政府規(guī)制的子系統(tǒng)。同時(shí)，比較和借鑒西方國家的經(jīng)驗(yàn)，分別為美國的兩級(jí)式規(guī)制模式、日本的行政式規(guī)制模式、英國的松散式規(guī)制模式和德國的穩(wěn)健式規(guī)制模式。最后，提出優(yōu)化我