互聯(lián)網(wǎng)金融背景下個(gè)人消費(fèi)信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)控制研究——以L公司為例.pdf

1、伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與傳統(tǒng)金融行業(yè)的不斷融合并飛速發(fā)展，對(duì)于用戶信用程度的把握和風(fēng)控體系的提升，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)不斷進(jìn)行細(xì)分，基于真實(shí)消費(fèi)場(chǎng)景的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)前景廣闊。但是由于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)普遍存在信息缺口、貸前數(shù)據(jù)采集的廣度和深度不夠、以及存在道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇等原因，無(wú)形中增大了互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人消費(fèi)信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)水平，而信用風(fēng)險(xiǎn)是整個(gè)借貸鏈條出現(xiàn)問(wèn)題的根源。如何有效的防范和控制信用風(fēng)險(xiǎn)，是發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融背景下個(gè)人消費(fèi)信貸亟需解決的問(wèn)題。

2、r>　　首先，本文通過(guò)文獻(xiàn)研究的方法借鑒國(guó)內(nèi)外學(xué)者研究成果，總結(jié)得出我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人消費(fèi)信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及成因，并指出當(dāng)前其信用風(fēng)險(xiǎn)控制的現(xiàn)狀。其次，運(yùn)用案例分析法，選取金融科技公司——L公司作為案例進(jìn)行研究，通過(guò)定量與定性分析相結(jié)合，對(duì)借款用戶的特征進(jìn)行歸納總結(jié)，運(yùn)用回歸模型分析其中借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的影響因素。再次，針對(duì)前文信用風(fēng)險(xiǎn)的影響因素提出L公司風(fēng)險(xiǎn)控制措施，并分別運(yùn)用ROC曲線及信用風(fēng)險(xiǎn)遷徙率數(shù)據(jù)說(shuō)明L公司貸前信用評(píng)分模型及貸后

3、逾期催收手段在信用風(fēng)險(xiǎn)控制上的效果。最后，通過(guò)對(duì)L公司信用風(fēng)險(xiǎn)控制案例進(jìn)行分析后，總結(jié)得出案例結(jié)論，說(shuō)明L公司所具有標(biāo)準(zhǔn)的信貸流程和專業(yè)的調(diào)查技術(shù)、基于深度學(xué)習(xí)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式的優(yōu)勢(shì)。但L公司依然存在缺乏有力度的失信懲戒措施、網(wǎng)絡(luò)信用數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性有待考察及費(fèi)率偏高等的問(wèn)題和不足之處。
　　本文通過(guò)研究“互聯(lián)網(wǎng)+消費(fèi)金融”這種新興的商業(yè)模式，選取具有大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)的金融科技公司為案例進(jìn)行研究，通過(guò)吸取其信用風(fēng)險(xiǎn)控制的優(yōu)勢(shì)、改進(jìn)其不足之處，