我國銀信合作理財產品的風險分析——以誠至金開1號事件為例.pdf

1、在分業(yè)經營監(jiān)管和鼓勵創(chuàng)新的金融政策的推動下，隨著我國經濟的快速發(fā)展，高凈值人群不斷增加及投資意識的不斷增強;商業(yè)銀行面臨金融監(jiān)管不斷加強、金融脫媒化、利率市場化、人民幣國際化的巨大轉型壓力;法律法規(guī)規(guī)定信托不得在注冊地以外設立營業(yè)網點導致其自身拓展市場能力不足，信托業(yè)需要通過與商業(yè)銀行的合作取長補短。為了規(guī)避金融監(jiān)管使自身能夠有效地應對外部環(huán)境的變化，商業(yè)銀行和信托機構充分發(fā)揮自身的比較優(yōu)勢，銀信合作理財產品的發(fā)展和創(chuàng)新取得了長足的進步

2、。但是銀信合作的快速發(fā)展過程中，商業(yè)銀行和信托機構不顧風險而盲目追求規(guī)模和利潤使得銀信合作暴露出了諸多不足和風險:相關金融制度和法規(guī)需要在不斷暴露的問題中實現(xiàn)自我完善、“銀強信弱”導致合作通道化嚴重使銀信合作理財產品發(fā)行的盡職調查形同虛設。銀信合作理財產品風險問題尤為值得關注，特別是2012年6月的誠至金開1號事件使得銀信合作理財產品的風險問題徹底暴露，銀信合作理財產品的風險管理是銀信合作深度發(fā)展的嚴重障礙。
　　本文以誠至金開1

3、號事件為分析案例，首先對銀信合作理財產品在我國的發(fā)展狀況和監(jiān)管部門對銀信合作理財產品監(jiān)管的不斷升級進行闡述后，對誠至金開1號事件的發(fā)生的背景、發(fā)生的過程和后續(xù)解決以及產生的影響進行詳細的剖析后，對事件中暴露出的銀信合作理財產品的風險及其風險的形成因素展開討論，最后結合目前銀信合作理財產品的發(fā)展現(xiàn)況和監(jiān)管部門對銀信合作的監(jiān)管不足，提出相關的對策和意見。
　　第一章主要介紹了本文的選題背景、選題的現(xiàn)實意義、銀信合作理財產品相關研究的文

4、獻回顧、論文研究的主要內容以及主要結論、創(chuàng)新和不足之處。
　　第二章細致介紹了我國銀信合作理財產品產生的背景和發(fā)展現(xiàn)狀，為事件的引入做準備。
　　第三章主要介紹了誠至金開1號事件發(fā)生的背景、過程，以及這一事件引發(fā)對銀信合作理財產品風險的思考，包括對商業(yè)銀行和信托公司的影響，以及未來監(jiān)管政策可能產生的影響。
　　第四章研究了事件中暴露出的銀信合作理財產品的主要風險，對這些風險的影響因素進行分析，判別風險的來源，為后續(xù)的相