保險(xiǎn)人妨礙投保人如實(shí)告知的民事效果——以曲某重大疾病保險(xiǎn)合同糾紛為例.pdf

1、本文以曲某重大疾病保險(xiǎn)合同糾紛一案為線索,主要討論保險(xiǎn)人妨礙投保人如實(shí)告知的民事后果。全文分為如何認(rèn)定妨礙投保人如實(shí)告知的行為構(gòu)成以及如何追究保險(xiǎn)人民事責(zé)任兩個(gè)問題;其中,后者分別從保險(xiǎn)法、合同法兩方面展開分析。
　　保險(xiǎn)人實(shí)施妨礙投保人如實(shí)告知的行為主要有兩種實(shí)現(xiàn)方式。一是影響投保人對(duì)重要事實(shí)的判斷,二是阻絕投保人告知的途徑。無論以哪種形式表現(xiàn)出來,該行為在客觀上均造成投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)的事實(shí)。凡以不正當(dāng)手段對(duì)投保人判斷重

2、要事實(shí)或告知方式產(chǎn)生不利影響,使投保人違背其真實(shí)意愿加入保險(xiǎn),并在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)以此為抗辯理由的行為,都屬于保險(xiǎn)人妨礙投保人如實(shí)告知的行為。
　　投保人未如實(shí)告知因保險(xiǎn)人的妨礙行為而導(dǎo)致的,保險(xiǎn)人不能解除合同,在保險(xiǎn)事故發(fā)生后應(yīng)向投保人給付保險(xiǎn)金。此種法律后果,既可基于保險(xiǎn)法中投保人告知義務(wù)制度推導(dǎo),也可從合同法一般規(guī)定尋求法律基礎(chǔ)。在前者,可以認(rèn)定投保人對(duì)未如實(shí)告知沒有主觀上的故意或重大過失,或者認(rèn)定在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)保險(xiǎn)人已經(jīng)知