論金融消費領域中不當勸誘行為的認定和處理.pdf

1、隨著金融市場的拓展和金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展，金融商品的種類得到極大的豐富，其結(jié)構也日益復雜。在巨大的競爭壓力和“多賣多掙”的利益驅(qū)動下，金融機構為贏得競爭優(yōu)勢,可能會對所提供的金融商品進行誤導性宣傳和侵犯性勸誘。與此同時，由于專業(yè)知識和信息能力的局限性，金融消費者高度依賴于金融機構的推介勸誘而購買金融商品，使得金融市場上涌現(xiàn)出大量的消費者受損事件。然而，對于此類消費糾紛，法院通常簡單地以金融消費者在有關風險說明文件上簽字表達了其真實意志為由

2、判決消費者敗訴，使得金融消費者的合法權益得不到應有的保護。有鑒于此，本文在分析金融消費活動特殊性的基礎上，對金融機構不當勸誘行為的主體、客體、表現(xiàn)形式、主觀要件等展開研究，并通過對誤導性勸誘行為特殊侵權責任和侵犯性勸誘行為撤回權制度的梳理，為金融消費者保護提供可行的建議。
　　本研究分為三個部分：第一部分，從金融消費的特殊性看不當勸誘行為認定和處理的取向。金融消費活動具有不同于傳統(tǒng)消費的特殊屬性。金融交易嚴重的信息不對稱性、金融消

3、費者認識的局限性以及銷售方式突出的勸誘性特征，將本就處于弱勢地位的金融消費者推至更加不利的境地。因此，應當在金融商品銷售階段秉持傾斜保護金融消費者的理念，加重金融機構的法定義務和責任。第二部分，金融消費領域中不當勸誘行為的認定。金融機構的不當勸誘行為扭曲了交易的公平性和公正性，法律應當對此作出規(guī)制。但是，法律的過度管制又可能損及金融市場的效率。本部分通過對不當勸誘行為的主體范圍、客體范圍、表現(xiàn)形式、主觀要件等進行探討，力圖尋求在金融消費

4、者保護與市場效率之間實現(xiàn)平衡的思路。此外，根據(jù)不當勸誘行為的特點，本部分對不當勸誘行為進行了類型化劃分，將其分為誤導性勸誘行為和侵犯性勸誘行為。第三部分，金融消費領域中不當勸誘行為的處理。對于金融機構的誤導性勸誘行為，我國民事責任請求權基礎的不明確，使得司法實踐中金融消費者請求民事救濟的勝訴率極低，宜將其納入特殊立法的范疇，訂明金融機構的誤導性勸誘行為構成特殊侵權行為，對造成金融消費者權益損害的應按照法律規(guī)定承擔損害賠償責任，并就證明責