費(fèi)率市場(chǎng)化改革對(duì)車(chē)險(xiǎn)賠付率的影響研究——以A財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)北京分公司為例.pdf

1、一直以來(lái)，機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“車(chē)險(xiǎn)”）都是我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第一大險(xiǎn)種，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的70％以上，可以說(shuō)，車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的好壞與整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況息息相關(guān)。自2003年以來(lái)，我國(guó)一直致力于對(duì)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的探索，改革的步伐也不斷加快。截至2014年10月，據(jù)稱(chēng)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革指導(dǎo)意見(jiàn)的條款修改已經(jīng)完成，初步費(fèi)改方案也已下發(fā)到各保險(xiǎn)公司。新的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率將由基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、附加費(fèi)用率、費(fèi)率調(diào)整系數(shù)三部分組成，其中費(fèi)率調(diào)整系數(shù)包括無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)（N

2、CD）、渠道系數(shù)、自主核保系數(shù)。此次費(fèi)改最大的特點(diǎn)是在計(jì)算基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)方面以車(chē)型為基礎(chǔ)進(jìn)行定價(jià)，引入車(chē)型風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)系數(shù)，且NCD系數(shù)有所調(diào)整，渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)則由保險(xiǎn)公司自己決定。對(duì)于各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，本輪車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革將對(duì)其車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)重大影響。
　　本文以A保險(xiǎn)公司為例，通過(guò)公司數(shù)據(jù)直觀地分析費(fèi)率改革對(duì)保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的影響。在此，我們選擇車(chē)險(xiǎn)賠付率為因變量，這是因?yàn)橘r付率是費(fèi)率改革直接作用的一個(gè)因子，同時(shí)也是保險(xiǎn)公