住房抵押貸款保證保險若干問題研究.pdf

1、保證保險源于美國，西方發(fā)達國家已經(jīng)形成了比較完善的保證保險制度，但是在我國，保證保險還是一個新事物。自我國城鎮(zhèn)住房制度改革以來，銀行開辦的住房抵押貸款業(yè)務(wù)促進了房產(chǎn)市場的繁榮，但隨之增加了房地產(chǎn)市場的風(fēng)險。上世紀(jì)90年代末期，借鑒國外的成功經(jīng)驗，我國引入了住房抵押貸款保證保險制度。 保證保險作為一個舶來品，從它在我國出現(xiàn)，對其性質(zhì)的爭論就沒有停止過。西方國家對保證保險業(yè)務(wù)的開展制定了嚴(yán)格的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，但我國立法對保證

2、保險的規(guī)定尚處于空白的狀態(tài)。這導(dǎo)致實踐中產(chǎn)生大量糾紛，審判中執(zhí)法依據(jù)不一，結(jié)果各異，保證保險發(fā)展滯后，未真正發(fā)揮出巨大的作用和潛能。 正確界定保證保險的性質(zhì)，厘清住房抵押貸款保證保險的法律關(guān)系、法律適用問題，完善我國住房抵押貸款保證保險制度，理順銀行、債務(wù)人、保險人之間的關(guān)系，不僅能夠解決目前保證保險實務(wù)中存在種種問題，而且對于保險業(yè)務(wù)的拓展，銀行風(fēng)險的規(guī)避，房地產(chǎn)業(yè)的繁榮都具有現(xiàn)實意義，并且為我國房地產(chǎn)金融市場的發(fā)展提供了廣闊

3、的空間。 文章內(nèi)容簡要介紹如下： 第一章關(guān)于住房抵押貸款保證保險概述，主要介紹住房抵押貸款保證保險的定義，歷史沿革，分析開展住房抵押貸款保證保險的現(xiàn)實意義，指出在我國住房抵押貸款保證保險尚需探討的問題。 第二章主要分析住房抵押貸款保證保險性質(zhì)。對保證保險性質(zhì)的爭議很大，主要有三種觀點，保證說，保險說和混和說。筆者認(rèn)為保證保險本質(zhì)上屬于一種保險，從保證保險的承保的風(fēng)險、風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制、成立的標(biāo)準(zhǔn)、當(dāng)事人的意思表示四個

4、方面進行了論證。 第三章主要研究住房抵押貸款保證保險法律關(guān)系。該部分闡述了住房抵押貸款保證保險的法律關(guān)系中的主體和客體要素，包括合同當(dāng)事人、關(guān)系人的認(rèn)定、保險利益的分析等內(nèi)容。 第四章主要探討住房抵押貸款保證保險法律適用的若干問題。住房抵押貸款保證保險本質(zhì)上屬于保險，該部分就是在此基礎(chǔ)上，對其法律適用中存在爭議幾個方面進行分析。明確住房抵押貸款保證保險適用的法律、訴訟主體如何進行選擇，重點論述住房抵押貸款保證保險合同中常