P銀行小微企業(yè)“循環(huán)貸款”優(yōu)化研究.pdf

1、小微企業(yè)融資難一直是一個世界性難題，俗稱“麥克米倫缺口”，小微企業(yè)金融服務的小微信貸業(yè)務面臨著信息不對稱、擔保難、收益難以覆蓋風險等問題，一直是銀行業(yè)務的難點。我國當前經(jīng)濟“三期疊加”的趨勢顯著，市場化競爭愈演愈烈，各商業(yè)銀行利差收入日益縮小，積極開拓小微信貸市場，但各行該業(yè)務體系構建成功案例較少。結合自身特色，深化小微信貸業(yè)務的發(fā)展，構建內控體系，是當前商業(yè)銀行提升管理和風控的關鍵所在，深化該業(yè)務，有利于商業(yè)銀行增強競爭優(yōu)勢，健康平穩(wěn)

2、發(fā)展，意義重大,有必要對該問題進行研究。
　　本文以案例研究方法，探索P銀行提出的信用貸款與循環(huán)貸款相結合來發(fā)展小微信貸的思路，對昆明P銀行小微循環(huán)貸款的實際情況進行詳細的分析。在研究中，對于P銀行小微循環(huán)貸款業(yè)務產(chǎn)生的風險，利用文獻梳理法，結合國內外關于商業(yè)銀行信貸業(yè)務的相關文獻內容，通過與成功的國內外商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務案例比較，得出其問題的成因。根據(jù)現(xiàn)代化商業(yè)銀行經(jīng)營理論，通過對 P銀行實際情況的綜合分析和理論分析，從問題的

3、成因出發(fā)，得出了解決問題的方案和對策。相信這些方案和對策能夠幫助P銀行乃至全國范圍內分行消除部分在小微信貸業(yè)務上的風險隱患。最后，總結昆明P銀行小微循環(huán)貸款發(fā)展的經(jīng)驗，提出解決我國小微企業(yè)發(fā)展問題的一般性方法。
　　本文研究發(fā)現(xiàn)，要解決我國小微企業(yè)的發(fā)展問題不能單單依靠商業(yè)銀行的力量，P銀行小微循環(huán)貸款案例中小微信貸員的能力不足以及銀行小微市場調研不足是其主要隱患。營銷方式、績效評價體系和貸后管理制度的完善一方面對小微信貸員的能力