網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律問(wèn)題研究——從消費(fèi)者保護(hù)視角.pdf

1、隨著經(jīng)濟(jì)全球化的到來(lái)和網(wǎng)絡(luò)的普及，網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)也日益繁榮起來(lái)。20世紀(jì)90年代，由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融業(yè)的廣泛應(yīng)用，標(biāo)志著網(wǎng)絡(luò)銀行的正式誕生。與傳統(tǒng)銀行相比，網(wǎng)絡(luò)銀行具有獨(dú)特便捷性同時(shí)也給消費(fèi)者帶來(lái)了極大的風(fēng)險(xiǎn)。
　　從日常侵犯網(wǎng)絡(luò)銀行消費(fèi)者的案例中可以看出，網(wǎng)絡(luò)銀行消費(fèi)者的資金安全、隱私權(quán)保護(hù)均存在風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生糾紛，救濟(jì)方式上也得不到保障。出現(xiàn)這些問(wèn)題的主要原因在于消費(fèi)者與銀行間存在信息不對(duì)稱、我國(guó)目前立法仍存在空白和不足、監(jiān)管

2、模式也已不適應(yīng)發(fā)展的需要。放眼國(guó)外，美國(guó)構(gòu)建多層次的監(jiān)管法律框架下并對(duì)保護(hù)隱私權(quán)進(jìn)行專門立法，加拿大通過(guò)技術(shù)保障資金安全并設(shè)立金融消費(fèi)者管理局作為保護(hù)消費(fèi)者的專門機(jī)構(gòu)，英國(guó)獨(dú)立的監(jiān)管主體和成立金融巡視管這樣的替代性法律救濟(jì)制度，這些均給我國(guó)在完善網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管中如何更好保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益提供借鑒，可結(jié)合我國(guó)的具體國(guó)情作為有益的參考。
　　我國(guó)應(yīng)充分借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展及監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，在確定保護(hù)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管法律的立法原則而基礎(chǔ)上制定相

3、應(yīng)的法律規(guī)范，做到有法可依。由于對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管專業(yè)性知識(shí)要求較強(qiáng)，超出了金融行業(yè)本身的監(jiān)管能力，需要其他政府主管部門共同配合，監(jiān)管模式也逐漸應(yīng)由分業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)向混業(yè)監(jiān)管、由機(jī)構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)向功能監(jiān)管。面對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行消費(fèi)者在維護(hù)權(quán)益時(shí)往往處于弱勢(shì)地位的現(xiàn)實(shí)，在糾紛解決方式上需依托一定的歸責(zé)原則來(lái)完善我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)行過(guò)程中各個(gè)主體法律責(zé)任的相關(guān)規(guī)定，做到權(quán)責(zé)明晰，共同構(gòu)建我國(guó)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度，才能有效地保護(hù)網(wǎng)絡(luò)銀行中處于弱勢(shì)地位的消