國際銀團貸款參與行利益保護的法律問題研究.pdf

1、國際銀團貸款涉及多方當(dāng)事人，具有復(fù)雜的法律關(guān)系，盡管國際銀團貸款已有五十余年的歷史，但是鑒于各國法律傳統(tǒng)、國際金融地位的差異，與它相關(guān)的法律規(guī)定遠未成熟。更為重要的是，國際銀團貸款市場缺乏統(tǒng)一的立法，因此，對國際銀團貸款的成員參與行利益的法律保護存在相當(dāng)難度。各國都在積極探索。而國際銀團貸款的先行國家美英兩國尤其是美國，已經(jīng)在理論和實踐中對國際銀團貸款成員行利益的法律保護做出了有益的嘗試。因此，本文主要借鑒英美經(jīng)驗探索分析對國際銀團貸款

2、成員行利益的法律保護。 有關(guān)于國際銀團貸款參與行利益的法律保護問題，主要集中在三大方面，一是信用風(fēng)險的事先預(yù)防，二是借款人的違約及救濟，三是如何利用證券法獲得進一步的救濟。首先看信用風(fēng)險的事先預(yù)防。就效果而言，建立完善的信用管理體制，從源頭上杜絕借款人的違約行為，這一手段無疑具有根本性的作用。如何將信用管理運用到國際銀團貸款市場中是當(dāng)前面臨的一大難題。針對當(dāng)前世界主要的兩種模式，即美國模式和日本模式，本文認為應(yīng)取美國模式，同時加

3、以改進。其次是銀團貸款中的違約救濟，包括合同救濟和法律救濟。違約救濟在國際銀團貸款協(xié)議和各國的法律中已經(jīng)趨于完善。本文認為對國際銀團貸款中違約救濟的研究應(yīng)與實際情況相結(jié)合，根據(jù)需要創(chuàng)造靈活多變的法律保護手段。最后是國際銀團的參與行利用證券法進行的補救。對國際銀團貸款適用證券法，關(guān)鍵在于適用的理論和實踐依據(jù)。在這方面，美國已經(jīng)在理論和實踐上做出了有益的嘗試。因此，本文認為分析美國利用證券法規(guī)制有本國銀行參與的國際銀團貸款將給我國帶來深刻的

4、啟示。 基于此，本文從法律視角出發(fā)，旨在系統(tǒng)的研究國際銀團貸款中參與行利益的法律保護并提出利益保護的有效措施。首先，分析并理清國際銀團貸款中各方當(dāng)事人的基本法律關(guān)系：其次，鑒于債務(wù)人違約給銀行或其他貸款人帶來的信用風(fēng)險，從事前預(yù)防的角度，著眼于借款人的信用管理，構(gòu)建保護銀團成員利益的信用管理體制；再次，根據(jù)實際情況，從國際銀團貸款協(xié)議出發(fā)，探討國際銀團貸款中事中和事后基本的利益保護方法即違約救濟；最后，國際銀團貸款的參與行不僅應(yīng)

5、該從違約的借款人處獲得傳統(tǒng)意義上合同法的救濟，基于國際銀團貸款的某些證券化特點，參與行應(yīng)該能夠利用證券法在事后獲得更有效的救濟打下基礎(chǔ)。 由于我國的銀團貸款起步較晚，因此銀團貸款的法律法規(guī)尚不健全。具體表現(xiàn)為：現(xiàn)行銀團貸款立法數(shù)量少，法律效力層級過低，規(guī)定比較籠統(tǒng)，且在許多方面仍未與國際慣例接軌。因此，我國應(yīng)借鑒英美等發(fā)達國家的經(jīng)驗，進一步完善我國對國際銀團貸款中成員行利益的法律保護。針對我國現(xiàn)行有關(guān)銀團貸款的法律法規(guī)中對于銀團

6、貸款成員行利益保護的不足，借助上文對參與行利益的法律保護研究所取得的成果，筆者試圖從多角度出發(fā)，探索多種途徑，構(gòu)建我國防范和控制銀團貸款法律風(fēng)險，實現(xiàn)對銀團貸款成員利益有力保護的堅實壁壘。 本文試圖通過對英美等國在國際銀團貸款成員利益的法律保護方面的成功經(jīng)驗的分析和論證，為我國商業(yè)銀行更好的開展國際銀團貸款業(yè)務(wù)、防范和控制銀團貸款業(yè)務(wù)中的貸款法律風(fēng)險、有效的保護國際銀團貸款中本國成員行的利益、降低法律風(fēng)險損失提供一些有益的建議和