地方政府參股下的地方法人銀行監(jiān)管研究.pdf

1、分稅制改革后，地方政府財(cái)權(quán)逐步縮小，GDP考核和地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)壓力不斷增加，在此背景下，地方政府加大了對(duì)地方法人銀行的影響力，不斷投資參股，逐步成為控股股東，控制銀行的人事、業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)決策，客觀的講，地方政府的支持對(duì)地方法人的發(fā)展壯大起到了促進(jìn)作用，在一段時(shí)期內(nèi)達(dá)到了雙方共贏。對(duì)地方政府而言，地方政府負(fù)責(zé)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，希望銀行提供有力的金融支持，這就涉及到對(duì)地方法人銀行的本位主義干預(yù)和對(duì)監(jiān)管當(dāng)局的影響，目前這種狀況存在的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題和影響如何

2、?監(jiān)管者要監(jiān)管銀行，管控好銀行的風(fēng)險(xiǎn)，就必須解決是監(jiān)督大股東，還是監(jiān)管銀行問(wèn)題?在地方政府干預(yù)下，如何才能達(dá)到監(jiān)管的改進(jìn)等一系列問(wèn)題都是派出監(jiān)管機(jī)構(gòu)所要面臨和解決的問(wèn)題。
　　 目前國(guó)內(nèi)對(duì)銀行監(jiān)管的研究眾多也很深入，但大多側(cè)重于宏觀和理論層面的探索，對(duì)具體操作層面上的地方法人銀行監(jiān)管研究較少。本文力圖通過(guò)對(duì)地方政府與地方法人機(jī)構(gòu)的關(guān)系、銀行監(jiān)管當(dāng)局與地方政府的關(guān)系等分析，結(jié)合地方法人銀行發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范中的一些具體實(shí)踐，探討地方政

3、府、銀行業(yè)監(jiān)管部門與法人銀行間的多重關(guān)系下的運(yùn)行現(xiàn)狀，為我國(guó)銀行監(jiān)管體系建設(shè)提供一些積極的參考意見(jiàn)。
　　 本文采用歷史梳理與案例分析相結(jié)合、理論與實(shí)踐相結(jié)合的寫作方法。文章首先從理論角度，使用歷史分析的方法對(duì)相關(guān)理論進(jìn)行梳理研究；接下來(lái)從實(shí)踐的角度，結(jié)合案例分析進(jìn)行一般形式的討論，對(duì)目前的地方政府干預(yù)下的法人銀行監(jiān)管提出建議。研究認(rèn)為：一是保持派出監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性是金融穩(wěn)健發(fā)展的必要條件，銀行監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)不僅從法理上需要保持獨(dú)

4、立性，必須有一套可行的運(yùn)行機(jī)制保持監(jiān)管機(jī)構(gòu)的超然獨(dú)立性；二是地方政府適度參與金融工作會(huì)起到事半功倍的作用，反之亦然，從本質(zhì)上講，地方政府對(duì)金融的監(jiān)管或干預(yù)目的是發(fā)展本地經(jīng)濟(jì)或維護(hù)地方經(jīng)濟(jì)利益，因此，地方政府在防范與化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)區(qū)域金融建設(shè)方面發(fā)揮著重要作用。但政府的不當(dāng)作為，也會(huì)嚴(yán)重影響法人銀行機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)發(fā)展，甚至將機(jī)構(gòu)逼入困境；三是派出監(jiān)管機(jī)構(gòu)與地方政府的協(xié)調(diào)是推動(dòng)區(qū)域金融發(fā)展的重要環(huán)節(jié)，兩者只有建立一種協(xié)調(diào)機(jī)制，才能促

5、進(jìn)地方金融的發(fā)展。
　　 本文的創(chuàng)新意義在于：一是對(duì)地方政府、地方法人銀行和監(jiān)管當(dāng)局間的關(guān)系進(jìn)行了綜合分析，在前人研究成果的基礎(chǔ)上，比較全面地分析了三家關(guān)系中存在的問(wèn)題以及產(chǎn)生的影響；二是全面分析了地方政府干預(yù)地方法人銀行機(jī)構(gòu)和監(jiān)管的一般路徑。從地方政府干預(yù)地方法人銀行運(yùn)行的一般方式入手，系統(tǒng)分析了地方政府在處理與城市商業(yè)銀行關(guān)系中所面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)和導(dǎo)致的監(jiān)管摩擦；從地方政府與監(jiān)管當(dāng)局的利益取向出發(fā)分析了兩者間的一致性和沖突性，