高管談合規(guī)之銀行市場亂象整治

1、高管談合規(guī)之銀行市場亂象整治2017年以來，中國銀監(jiān)會等監(jiān)管部門制定和實施了一系列監(jiān)管政策和措施，組織開展“三三四十”等一連串專項治理行動，大力整治銀行業(yè)市場亂象，取得了明顯成效。尤其是監(jiān)管部門連續(xù)開出巨額罰單，加大違規(guī)違法行為處罰力度，產生了強大的威懾作用。這一系列“嚴監(jiān)管”“強監(jiān)管”行為，使金融監(jiān)管不斷“長牙齒”，有助于促進銀行業(yè)合規(guī)經營，防范和化解系統(tǒng)性金融風險。我國金融業(yè)經過一段時期的高速發(fā)展，產生和積累了一定的金融風險。從宏觀

2、層面看，存在高杠桿和流動性風險，比如實體部門過度負債，金融信用過快擴張；從微觀層面看，主要是金融業(yè)尤其是銀行業(yè)機構信用風險。此外，還存在影子銀行和違法犯罪風險。隨著銀行業(yè)機構綜合化經營趨勢的加劇、金融產品創(chuàng)新的豐富和金融科技手段的運用，金融風險更趨隱蔽性、復雜性和傳染性。今后一段時期，下大力氣深化對銀行業(yè)市場亂象的整治，不僅是為了銀行業(yè)自身的健康發(fā)展，也是為了防控金融風險、夯實實體經濟發(fā)展基礎、有效推進供給側結構性改革，進而促進整個國民

3、經濟的健康發(fā)展。2018年銀監(jiān)會發(fā)布《關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》，鞏固和提高整治有效性，進一步防控金融風險。斷消滅監(jiān)管空白，補齊監(jiān)管短板，減少監(jiān)管套利空間；另一方面，通過強化制度建設，穩(wěn)定市場預期，形成長效機制。三是合規(guī)和創(chuàng)新的關系。良性的金融創(chuàng)新，有助于提升金融業(yè)競爭力和防風險能力。近年來，我國銀行業(yè)出現(xiàn)的一些亂象，源于部分銀行業(yè)機構以創(chuàng)新之名行套利之實，根子在于“偽創(chuàng)新”。監(jiān)管部門在整治亂象過程中，需要特別注意防范對金

4、融良性創(chuàng)新活動的誤傷，保護好銀行業(yè)機構創(chuàng)新發(fā)展的積極性。銀行業(yè)機構要深刻理解監(jiān)管部門整治工作的意圖和要求，妥善處理好金融創(chuàng)新與合規(guī)經營的關系。四是手段和目的關系。整治銀行業(yè)市場亂象是規(guī)范銀行業(yè)經營行為、防控金融風險的重要手段，目的是引導銀行業(yè)從高速度增長向高質量發(fā)展轉變，真正回歸本源、專注主業(yè)，提升防風險的內生動力，實現(xiàn)健康穩(wěn)健發(fā)展。為達到目的必須憑借手段，但不可把手段當成目的。因此，既要堅持整治的決心和定力，又要把握好力度和節(jié)奏，堅決