互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險及防范措施研究

1、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險及防范措施研究電子商務(wù)論文互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險及防范措施研究文／荊舒李宏暢摘要：近年來互聯(lián)網(wǎng)金融憑借其高透明度、強協(xié)作性和便利的操作性等特點在我國迅猛發(fā)展，大有替代傳統(tǒng)金融的勢頭，但同時也存在著更大的風(fēng)險，更多的不確定性以及不可控性。伴隨著國民經(jīng)濟對互聯(lián)網(wǎng)依賴感的加深，促使我們更加重視互聯(lián)網(wǎng)金融存在的各種風(fēng)險因素。切實有效地對互聯(lián)網(wǎng)金融進行風(fēng)險管理，完善監(jiān)管模式已然成為互聯(lián)網(wǎng)金融的首要問題。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；互聯(lián)網(wǎng)金融安全；風(fēng)

2、險管理引言近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展，日益成為一種新型的金融業(yè)態(tài)。其在線支付、在線理財、眾籌平臺、理財通、余額寶、P2P微借貸等新型金融形式不斷豐富和發(fā)展。這種新的金融模式使得每個人都能獨立自由的參與其中，享受其帶來的便捷服務(wù)。同時，此模式下的市場信息對稱程度相對較高，依托互聯(lián)網(wǎng)開展的金融交易變得更加廉價和迅捷，資金供需雙方直接進行交易，延展了金融服務(wù)的范圍。1、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程1995年10月美國第一聯(lián)合國家銀行在網(wǎng)絡(luò)上開業(yè)，

3、標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融的橫空出世。自此互聯(lián)網(wǎng)金融踏入征程。1995至2003年。網(wǎng)絡(luò)銀行率先登上金融舞臺，隨后網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險掀起了互聯(lián)網(wǎng)金融時代新篇章，從此，網(wǎng)絡(luò)銀行開始在全世界興起。1997年，我國招商銀行推出中國第一家網(wǎng)絡(luò)銀行，自此我國互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展，聯(lián)網(wǎng)金融中卻會導(dǎo)致整個網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的癱瘓，屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。互聯(lián)網(wǎng)金融較傳統(tǒng)金融而言，在聚集資金的能力和流動性風(fēng)險方面有所改變。針對商業(yè)銀行而言的，這種流動性風(fēng)險就是指銀行是否具備隨時應(yīng)付

4、客戶提取存款的支付能力，也就是銀行的清償力，因此遇到“雙十一”等，必須提前在做好防備工作。2.2市場結(jié)構(gòu)局限與風(fēng)險互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)面臨的風(fēng)險多種多樣，他們需要解決價格、交易、資產(chǎn)定價、信息披露、風(fēng)險監(jiān)控等一系列問題。目前一些貨幣市場如“余額寶”等基金安全較為穩(wěn)定，但如果市場上出現(xiàn)違約情況恐怕會引起市場恐慌等嚴重風(fēng)險。同時，如若針對小額資金用戶的市場上出現(xiàn)了利率更高的理財產(chǎn)品方式，用戶大批量進行資金贖回，極有可能觸發(fā)危機，導(dǎo)致市場風(fēng)險。目前

5、，互聯(lián)網(wǎng)金融依舊處于初期階段，由于市場主體操作經(jīng)驗的缺失和技術(shù)水平的不足可能會導(dǎo)交易市場平臺上的風(fēng)險，因此，對于創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)控重點依舊在于風(fēng)險而不是流動性，虛高的流動性之下并沒有足夠的風(fēng)險控制與市場平穩(wěn)操作機制。2.3互聯(lián)網(wǎng)金融立法的滯后目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融立法相對模糊和落后，現(xiàn)行法律中缺乏對互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)規(guī)定，監(jiān)管制度的缺失及監(jiān)管權(quán)責(zé)的模糊，這使得互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品處于非法集資的界限邊緣，我國已初步建立起網(wǎng)上支付管理體系，但是法律法規(guī)的缺