我國互聯(lián)網(wǎng)消費金融風險及其防范研究.pdf

1、近年來，我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快，金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的作用愈加顯著?！巴顿Y、出口、消費”作為我國經(jīng)濟發(fā)展的三大驅(qū)動力，然而高投資和高出口帶動經(jīng)濟增長的速度減緩，“發(fā)展消費金融，擴大內(nèi)需，拉動消費”成為我國經(jīng)濟發(fā)展新的增長點。一方面，由于歐美等西方國家經(jīng)濟下行導致地方貿(mào)易保護現(xiàn)象嚴重，使得我國大量外貿(mào)出口公司面臨產(chǎn)能過剩甚至瀕臨破產(chǎn)的風險;另一方面，我國經(jīng)濟發(fā)展長期依賴基礎建設投資，然而近些年投資速度放緩并伴隨投資過?，F(xiàn)象，我國經(jīng)濟增長

2、速度逐漸放緩。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)消費金融迎來了新的機遇期。本文以我國互聯(lián)網(wǎng)消費金融的風險為研究對象，探究我國互聯(lián)網(wǎng)消費金融在發(fā)展中存在的風險，并提出有針對性的防范措施。
　　首先，本論文通過對互聯(lián)網(wǎng)消費金融涵義的界定，并分析了國內(nèi)外關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)消費金融研究的現(xiàn)狀，總結(jié)出互聯(lián)網(wǎng)消費金融具有小額分散、方便快捷、大數(shù)據(jù)化等特征。接著本文分析了互聯(lián)網(wǎng)消費金融發(fā)展的環(huán)境，一是分析宏觀環(huán)境，經(jīng)濟的快速發(fā)展形成了良好的消費環(huán)境，政府

3、也出臺相關(guān)政策促進消費環(huán)境的改善，消費金融發(fā)展迎來了新契機;二是分析微觀環(huán)境，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷創(chuàng)新與改進，居民消費意識不斷提升，均為互聯(lián)網(wǎng)消費金融的發(fā)展提供了現(xiàn)實基礎。然后本文進一步分析了互聯(lián)網(wǎng)消費金融的發(fā)展趨勢，互聯(lián)網(wǎng)消費金融朝著規(guī)模擴大化、消費場景化、消費多元化方向發(fā)展。
　　其次，本文重點分析了四種不同模式下互聯(lián)網(wǎng)消費金融運營模式及存在的風險，包括電商平臺的互聯(lián)網(wǎng)消費金融、P2P網(wǎng)貸平臺的互聯(lián)網(wǎng)消費金融、消費金融公司的互聯(lián)網(wǎng)消

4、費金融和商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)消費金融，各模式分別以螞蟻花唄、拍拍貸、北銀消費金融、中銀E貸典型機構(gòu)為研究對象。接著對不同模式的互聯(lián)網(wǎng)消費金融存在的風險進行比較分析，總結(jié)出互聯(lián)網(wǎng)消費金融風險共包括信用風險、市場風險、操作與技術(shù)風險、法律與監(jiān)管風險六大類，并分析了各種風險的形成原因。
　　最后，本文針對互聯(lián)網(wǎng)金融風險從消費者、金融機構(gòu)、政府三個層面提出了具有針對性的防范措施。消費者層面，需要擴展消費者消費金融知識，培養(yǎng)消費者信用意識，加強