探析金融風(fēng)險(xiǎn)的法律防范措施

1、<p>　　探析金融風(fēng)險(xiǎn)的法律防范措施</p><p><b>　　【文章摘要】 </b></p><p>　　隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，與世界接軌的步伐不斷加快，金融體系也不斷完善，促進(jìn)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，但是由于經(jīng)濟(jì)政策和市場(chǎng)環(huán)境的變化，金融風(fēng)險(xiǎn)一直存在。本文主要介紹目前我國(guó)存在的金融風(fēng)險(xiǎn)，并且有針對(duì)性的提出一些法律方面的措施，旨在降低金融風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的危機(jī)

2、，建立完善的金融風(fēng)險(xiǎn)法律防范機(jī)制。 </p><p><b>　　【關(guān)鍵詞】 </b></p><p>　　金融風(fēng)險(xiǎn)；法律防范；措施；現(xiàn)狀 </p><p><b>　　0 引言 </b></p><p>　　顧名思義，金融風(fēng)險(xiǎn)就是和金融有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，比如金融市場(chǎng)存在的風(fēng)險(xiǎn)、金融產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)等。一旦

3、發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)，往往會(huì)導(dǎo)致該金融機(jī)構(gòu)面臨生死存亡的危險(xiǎn)，因此需要采取措施，預(yù)防發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)，建立完善的金融運(yùn)行體系。目前，理論界對(duì)金融法律制度的研究頗深，主要從進(jìn)進(jìn)行金融立法等角度分析和探討。本文主要從法律角度入手，從法律視角分析我國(guó)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)原因，以及如何構(gòu)建法律措施來(lái)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。 </p><p>　　1 我國(guó)目前的金融風(fēng)險(xiǎn)介紹 </p><p>　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融市場(chǎng)

4、是整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的動(dòng)脈。但是，由于國(guó)家的經(jīng)濟(jì)政策不斷發(fā)生變化，引發(fā)市場(chǎng)環(huán)境不斷變化和波動(dòng)，繼而匯率等方面也會(huì)隨之變動(dòng)，因此很多金融機(jī)構(gòu)都面臨著一些風(fēng)險(xiǎn)，比如資金融通方面、無(wú)形資產(chǎn)方面等的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)世界金融風(fēng)險(xiǎn)的劃分，可以將其分為信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等幾大類(lèi)，當(dāng)然我國(guó)也存在著這幾大類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，只是嚴(yán)重程度不一。以下分別介紹以下我國(guó)目前存在的主要金融風(fēng)險(xiǎn)。 </p><p><b>　　1.1 信用風(fēng)險(xiǎn) <

5、;/b></p><p>　　當(dāng)今世界的金融機(jī)構(gòu)主要的業(yè)務(wù)就是貸款和投資。貸款就是金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的信用能力進(jìn)行評(píng)估，然后最后決定是否進(jìn)行貸款；而投資就是金融機(jī)構(gòu)對(duì)投資對(duì)象做出一個(gè)評(píng)估，決定是否進(jìn)行投資，但是，顯示領(lǐng)域里，金融機(jī)構(gòu)和借款人及投資對(duì)象信息不對(duì)稱(chēng)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)評(píng)估和判斷失誤，或者是借款人和投資對(duì)象的信用能力發(fā)生變化等情況，這些都會(huì)導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)，使得金融機(jī)構(gòu)面臨著無(wú)法收回借款或者投資的風(fēng)險(xiǎn)。 &l

6、t;/p><p>　　目前，我國(guó)正在對(duì)銀行的不良貸款進(jìn)行管理和改革，已經(jīng)取得了一定的進(jìn)展，不良資產(chǎn)和不良貸款數(shù)量呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，但是情況也不容樂(lè)觀，很多金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)仍然很高，存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)，需要加以關(guān)注，否則容易引發(fā)大規(guī)模的金融風(fēng)險(xiǎn)。 </p><p><b>　　1.2 操作風(fēng)險(xiǎn) </b></p><p>　　操作風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源就是信息技術(shù)

7、系統(tǒng)的失效、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理出現(xiàn)災(zāi)難事件、金融機(jī)構(gòu)治理出現(xiàn)失效等情況所造成的的損失和風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)主要就是銀行等內(nèi)部出現(xiàn)操作失誤，導(dǎo)致金融行業(yè)面臨風(fēng)險(xiǎn)，其具體表現(xiàn)主要是金融機(jī)構(gòu)的高管層存在著腐敗、金融機(jī)構(gòu)的工作人員出現(xiàn)一些違法違規(guī)現(xiàn)象、違法分子進(jìn)行一些詐騙行為等?？梢钥闯?，金融機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，一旦發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)導(dǎo)致整個(gè)金融機(jī)構(gòu)受到影響，尤其是高管層的腐敗還會(huì)導(dǎo)致我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際

8、影響力降低，從而降低國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。 </p><p>　　2 構(gòu)建我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的法律防范必要性 </p><p>　　第一，當(dāng)前，縱觀我國(guó)的法律體系，很難發(fā)現(xiàn)一部完整的征信法規(guī)，這就導(dǎo)致了征信機(jī)構(gòu)在采集信息和披露信息的過(guò)程中出現(xiàn)漏洞，時(shí)常發(fā)生損害當(dāng)事人利益的事件，也會(huì)降低金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)度。這就迫切 需要一部關(guān)于征信方面的法律法規(guī)，來(lái)指引征信當(dāng)事人按照法律規(guī)定進(jìn)行操作。第二，我國(guó)的企業(yè)破產(chǎn)法還

9、存在著很大的缺陷，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)并沒(méi)有起到應(yīng)有的保護(hù)。比如，實(shí)際中企業(yè)破產(chǎn)中的清算人員大都是由政府部門(mén)主導(dǎo)的，這就榮譽(yù)導(dǎo)致降低對(duì)債權(quán)人的保護(hù)；再比如，破產(chǎn)案件的受理一般是債務(wù)人所在地的法院管轄，就會(huì)發(fā)生地方保護(hù)主義，降低對(duì)債權(quán)人的保護(hù)。第三，我國(guó)《中華人民共和國(guó)刑法》中關(guān)于金融詐騙的法律規(guī)定不健全。金融詐騙存在很大的危害，往往是行為人故意實(shí)施的騙取錢(qián)財(cái)?shù)男袨?，但是法律?duì)此打擊力度并不大。比如，《中華人民共和國(guó)刑法》中挪用資金罪的主體是

10、金融機(jī)構(gòu)的工作人員，將單位犯罪也就是金融機(jī)構(gòu)的犯罪行為排除在外，無(wú)疑起不到應(yīng)有的打擊力度，不利于我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范。 </p><p>　　3 構(gòu)建我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)法律防范的措施 </p><p>　　隨著我國(guó)對(duì)金融領(lǐng)域的不斷重視，對(duì)金融改革的步伐也逐漸加快，因此，采取法律防范措施來(lái)預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)顯得尤其重要。完善金融法律法規(guī)能夠有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，能夠?yàn)榻鹑诮Y(jié)構(gòu)的運(yùn)行提供一個(gè)良好的法律環(huán)境，能

11、夠保證金融體系的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，能夠促進(jìn)我國(guó)金融的不斷發(fā)展。 </p><p>　　3.1 樹(shù)立金融立法的科學(xué)價(jià)值方向 </p><p>　　自金融產(chǎn)生以來(lái)，經(jīng)歷和很多的發(fā)展階段，每一個(gè)階段都有不同的立法取向，現(xiàn)階段，急需要金融立法有一個(gè)科學(xué)合理的立法價(jià)值取向。當(dāng)前，我國(guó)是發(fā)展中的社會(huì)主義國(guó)家，以人為中心理念深入黨中央，科學(xué)發(fā)展觀思想人盡皆知，金融領(lǐng)域也需要遵從科學(xué)發(fā)展觀的規(guī)律，進(jìn)行金融創(chuàng)新。因

12、此，金融立法應(yīng)該注重發(fā)揮市場(chǎng)的作用，鼓勵(lì)市場(chǎng)進(jìn)行自我管理和自我監(jiān)督，政府承擔(dān)服務(wù)者的角色，構(gòu)建完善的金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施，完善金融法律法規(guī)。 </p><p>　　3.2 構(gòu)建全面、科學(xué)的立法體系 </p><p>　　我國(guó)正步入經(jīng)濟(jì)體制改革的攻堅(jiān)時(shí)期，因此金融立法應(yīng)該樹(shù)立一種科學(xué)的立法思維，整合整個(gè)金融領(lǐng)域。首先，金融機(jī)構(gòu)需要制定統(tǒng)一的規(guī)則體系，規(guī)范銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)操作、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等。其次

13、，對(duì)于金融方面的法律法規(guī)要進(jìn)一步的完善，在保護(hù)債務(wù)人的同時(shí)加大對(duì)債權(quán)人的保護(hù)，同時(shí)嚴(yán)格打擊金融方面的犯罪行為，在打擊個(gè)人犯罪的同時(shí)，加大對(duì)單位犯罪的打擊力度，以此來(lái)保證金融機(jī)構(gòu)的健康運(yùn)行。 </p><p>　　3.3 樹(shù)立“保護(hù)存款人和投資人利益”的思想 </p><p>　　根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)，可以看出維護(hù)和提高金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)的主要手段和方法就是保護(hù)金融機(jī)構(gòu)存款人和投資人的利益，實(shí)現(xiàn)

14、他們利益的最大化。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，應(yīng)該從以下角度入手，第一，做好金融監(jiān)督工作，注重對(duì)存款人和投資人的權(quán)利保護(hù)。第二，完善相關(guān)法律，建立完善的金融安全體系。第三，做好相應(yīng)的金融法律關(guān)系研究，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和投資人、存款人的法律關(guān)系有個(gè)清晰的界定。 </p><p>　　3.4 營(yíng)造良好的金融法律氛圍 </p><p>　　任何法律措施想要發(fā)揮最佳作用，都需要全社會(huì)對(duì)法律有了解，所以，為了防范金

15、融風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該在全社會(huì)營(yíng)造一個(gè)金融法律良好氛圍，讓全社會(huì)都能主動(dòng)的防范金融風(fēng)險(xiǎn)，社會(huì)公眾主動(dòng)的建立誠(chéng)信體系，加強(qiáng)金融法制常識(shí)，形成金融法律意識(shí)。 </p><p><b>　　【參考文獻(xiàn)】 </b></p><p>　　[1]閆海.后金融危機(jī)時(shí)代的宏觀審慎監(jiān)管工具創(chuàng)新[J].財(cái)經(jīng)科學(xué). 2010（10） </p><p>　　[2]張奇.金融風(fēng)險(xiǎn)