信誠(chéng)人壽保險(xiǎn)公司高端客戶(hù)財(cái)富管理研究.pdf

1、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在改革開(kāi)放的三十多年里不斷發(fā)展壯大,在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位逐步增強(qiáng)。而壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)在保險(xiǎn)業(yè)中也逐漸占據(jù)主導(dǎo)地位,成為推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的主要力量。據(jù)中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行研究中心2011年10月針對(duì)中國(guó)私人銀行客戶(hù)特征的研究報(bào)告顯示,從2006年到2010年的五年里,我國(guó)高凈值人群數(shù)量從36.1萬(wàn)人增加到100.3萬(wàn)人,其持有的可投資資產(chǎn)由10.4萬(wàn)億元增加到30萬(wàn)億元。他們綜合理財(cái)需求的增加進(jìn)一步推動(dòng)了我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)的發(fā)展。人壽保險(xiǎn)作為金

2、融工具的一種,在綜合理財(cái)服務(wù)中發(fā)揮著其自身特有的優(yōu)勢(shì)。因此,眾多人壽保險(xiǎn)公司紛紛將目光投向高端客戶(hù),希望搶占高端理財(cái)市場(chǎng)的先機(jī),
　　信誠(chéng)人壽保險(xiǎn)公司是一家中英合資的人壽保險(xiǎn)公司,公司成立10年來(lái),業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,保費(fèi)收入在合資保險(xiǎn)公司中名列前茅。信誠(chéng)人壽的中方股東中信集團(tuán)與英方股東保誠(chéng)集團(tuán)都是綜合實(shí)力很強(qiáng)的金融集團(tuán),在各自領(lǐng)域都有突出的表現(xiàn),且服務(wù)客戶(hù)多是中高端客戶(hù)。因此,信誠(chéng)人壽對(duì)于高端客戶(hù)財(cái)富管理的研究在中外合資保險(xiǎn)公司當(dāng)中具

3、有典型的代表性。
　　本論文以個(gè)人理財(cái)理論、人壽保險(xiǎn)理財(cái)理論以及高端客戶(hù)財(cái)富管理理論為邏輯起點(diǎn),通過(guò)對(duì)案例公司信誠(chéng)人壽保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀分析,指出信誠(chéng)人壽保險(xiǎn)公司高端客戶(hù)財(cái)富管理存在的問(wèn)題:一是高端客戶(hù)獲取渠道的局限性;二是缺乏服務(wù)高端客戶(hù)的精英人才;三是現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品及產(chǎn)品組合缺乏創(chuàng)新。針對(duì)信誠(chéng)人壽保險(xiǎn)公司高端客戶(hù)財(cái)富管理存在的問(wèn)題,本文提出了相應(yīng)的改進(jìn)措施和建議。希望能為行業(yè)內(nèi)眾多壽險(xiǎn)公司的特色化經(jīng)營(yíng)發(fā)展提供一些借鑒和戰(zhàn)略性思考