我國(guó)征信體系構(gòu)建問題研究.pdf

1、我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已逐步到達(dá)信用經(jīng)濟(jì)這一高級(jí)階段,市場(chǎng)上嚴(yán)重的信用缺失狀況使得征信體系的構(gòu)建迫在眉睫.近年來,學(xué)術(shù)界對(duì)于我國(guó)征信體系的研究層出不窮,但是多數(shù)集中在對(duì)于征信體系構(gòu)建的觀念層的論述上,縱使一部分文章涉及征信體系操作層的分析,也普遍存在著論述深度不夠,缺乏系統(tǒng)性等缺點(diǎn),這顯然不能適應(yīng)我國(guó)征信體系迅速而合理構(gòu)建的需要.因此,為了適應(yīng)現(xiàn)實(shí)需要從操作角度系統(tǒng)地對(duì)于我國(guó)征信體系的構(gòu)建問題進(jìn)行研究就成了本篇論文的主要任務(wù)和出發(fā)點(diǎn).本文的

2、特點(diǎn)是從操作角度總結(jié)國(guó)外征信系統(tǒng)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn),探討我國(guó)征信系統(tǒng)的發(fā)展模式.本文將征信體系主要分解為三個(gè)方面:一、機(jī)構(gòu)組織層;二、數(shù)據(jù)操作層;三、法律規(guī)章層.在機(jī)構(gòu)組織層中,本文分析了國(guó)外的兩種體制:公共信用登記系統(tǒng)(PCR)和私營(yíng)征信局的特點(diǎn),利弊,作用及關(guān)系等.結(jié)合國(guó)外的最新研究理論,探討我國(guó)在機(jī)構(gòu)組織方面所應(yīng)選擇的模式:政府推動(dòng),市場(chǎng)化運(yùn)作.在數(shù)據(jù)操作層中,本文從征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)流程出發(fā),探究征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)源、數(shù)據(jù)終端、以及收集的信息內(nèi)

3、容,操作規(guī)范等,并結(jié)合機(jī)構(gòu)組織層以及成本收益分析的原理,提出我國(guó)征信體系所應(yīng)采取的發(fā)展模式:層次化發(fā)展模型.在法律規(guī)章層中,本文對(duì)于國(guó)外征信系統(tǒng)的相關(guān)法律條文進(jìn)行解析、梳理,從銀行道德規(guī)范、征信數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)、隱私維護(hù)四個(gè)方面進(jìn)行了探討,并給出了我國(guó)征信體系法律制訂的建議.此外,在對(duì)于我國(guó)初步發(fā)展的征信體系已發(fā)揮的作用的分析中,我們選取了上海的案例,對(duì)于上海市個(gè)人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)以及上海歷年的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)之間的相關(guān)性,用