地方商業(yè)銀行支持小微企業(yè)融資問題及對策研究——以YM商業(yè)銀行為例.pdf

1、近年來，我國小微企業(yè)民營經(jīng)濟迅速發(fā)展，已經(jīng)成為社會主義市場經(jīng)濟的重要組成部分，小微企業(yè)數(shù)量迅速擴張，融資需求量呈現(xiàn)不斷擴大的趨勢，與此同時，小微企業(yè)難以得到充分的金融服務(wù)，融資難問題日益突顯。與大中型企業(yè)相比較，小微企業(yè)規(guī)模小、內(nèi)部管理松散、經(jīng)營決策權(quán)高度集中、經(jīng)營風險大，加之小微企業(yè)的融資特點，作為營利單位的銀行業(yè)金融機構(gòu)，特別是大型商業(yè)銀行必然青睞于為大中型企業(yè)提供融資服務(wù)，對小微企業(yè)卻表現(xiàn)出“吝嗇”的一面。面對如此經(jīng)濟形勢與市場狀

2、況，地方商業(yè)銀行應(yīng)把握機會，充分運用其立足地方經(jīng)濟、立足于中小企業(yè)的優(yōu)勢，發(fā)揮自身小、快、靈、特的經(jīng)營特點，深耕本地市場，下沉業(yè)務(wù)重心，為小微企業(yè)提供深層次、差異化的金融服務(wù)，有效支持小微企業(yè)發(fā)展的同時，促進地方商業(yè)銀行獲得自身的生存與發(fā)展，促進整個實體經(jīng)濟發(fā)展具有重要意義。
　　本文采取了理論分析和實例分析相結(jié)合的方式，對YM商業(yè)銀行和A市大型銀行分支機構(gòu)進行實地調(diào)研，以獲取相關(guān)信貸數(shù)據(jù)及資料，從銀行視角，分析YM商業(yè)銀行對小微

3、企業(yè)的融資支持現(xiàn)狀，并從中找出YM商業(yè)銀行支持小微企業(yè)過程中存在問題及其成因，借鑒國內(nèi)外一些成功做法，針對存在問題提出改進對策與建議。
　　本文研究表明，造成小微企業(yè)融資難是三方合力作用的結(jié)果，即小微企業(yè)自身有產(chǎn)業(yè)行業(yè)結(jié)構(gòu)較落后、經(jīng)營風險較突出、內(nèi)存薄弱、對貸款的需求較特殊等原因;商業(yè)銀行存在管理機制缺陷制約了小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展、金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足、貸款品種較單一、專業(yè)人才缺乏、績效激勵機制不建全、金融服務(wù)能力不足等內(nèi)在原因

4、;外部存在市場環(huán)境基礎(chǔ)建設(shè)薄弱、小微企業(yè)金融服務(wù)缺乏市場環(huán)境支持，政府支持力度不夠等原因。
　　本文在借鑒國內(nèi)外成功做法的基礎(chǔ)上，提出了一些對策建議:小微企業(yè)應(yīng)從提升自身實力、健全管理制度、提高信譽度、加強銀企溝通等方面努力;地方商業(yè)銀行應(yīng)堅持服務(wù)中小企業(yè)的市場定位、充分發(fā)揮地方商業(yè)銀行優(yōu)勢，從改革創(chuàng)新管理機制（如組織架構(gòu)、激勵機制）、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)方式等著手全面創(chuàng)新，爭取國家政策支持、關(guān)注行業(yè)動態(tài)方面多下功夫;政府要從重