雇主責(zé)任保險與工傷保險協(xié)調(diào)發(fā)展的策略研究——基于江西省南康區(qū)家具廠的調(diào)研.pdf

1、我國職業(yè)傷害賠償制度起步較晚，近年來逐漸形成了以工傷保險為主、雇主責(zé)任保險為輔的賠償體系，該體系在明確雇主責(zé)任及時解決賠償?shù)确矫嫒〉昧瞬恍〉某删?。但是，我國現(xiàn)有職業(yè)傷害賠償保險體系仍存在不足。例如，在立法層面不同的法律、法規(guī)及司法解釋對于工傷保險和雇主責(zé)任保險的定位和關(guān)系存在模糊不清，甚至自相矛盾，導(dǎo)致雇主責(zé)任保險地位尷尬、發(fā)展滯后，無法充分發(fā)揮作用。加之近年來雇主責(zé)任保險賠付率一直居高不下，出現(xiàn)巨大虧損，這有悖于商業(yè)保險公司的盈利性，

2、致使部分保險公司放棄了該項業(yè)務(wù)，這對雇主責(zé)任保險的發(fā)展產(chǎn)生了極其不利的影響。為解決這些難題和進(jìn)一步完善我國職工職業(yè)傷害賠償體系，是本文進(jìn)行研究的目的，這既是法制建設(shè)的需要，更是社會經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的需要，也是作為本文研究雇主責(zé)任保險與工傷保險協(xié)調(diào)發(fā)展的出發(fā)點。
　　雇主責(zé)任保險作為責(zé)任險領(lǐng)域的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，在我國的歷史達(dá)二十多年。2011年新《工傷保險條例》的出臺，進(jìn)一步鞏固了工傷保險的地位，但是工傷保險在保障范圍、賠付項目、保障標(biāo)準(zhǔn)等方面

3、都還存在不足，這與用人單位風(fēng)險轉(zhuǎn)移需求與雇員日益增長的安全保障實際需求不匹配。歷年來工傷保險基金結(jié)余過多，更是暴露出其在工傷賠付時的短板。雇主責(zé)任保險在保障范圍、保障程度上相較于工傷保險具有一定的優(yōu)勢，兩者的保障交叉重疊，這為兩者的協(xié)調(diào)發(fā)展打下了基礎(chǔ)，因此兩者可以和諧共處。本文是經(jīng)過實地調(diào)研，以太平財產(chǎn)保險江西省分公司發(fā)展的雇主責(zé)任保險為視角，并分析兩種工傷賠償保險在南康家具廠的運作情況，管中窺豹，進(jìn)而輻射到當(dāng)下工傷賠償保險尤其是雇主責(zé)

4、任保險在市場中的發(fā)展生態(tài)。本文通過實地調(diào)研，發(fā)現(xiàn)雇主責(zé)任保險在市場中的運作過程中存在的問題是保險公司業(yè)務(wù)能力不足，企業(yè)、保險公司的操作不規(guī)范，工傷賠償不合理，市場不健全等等一系列原因造成。
　　針對雇主責(zé)任保險與工傷保險都存在著諸如法律制度不完善、工傷認(rèn)定不規(guī)范問題，以及雇主責(zé)任保險存在的保險公司自身業(yè)務(wù)能力不足、雇主保險意識和法律意識淡薄、保險公司的不合規(guī)操作等問題。本文經(jīng)過充分的分析論證，提出了完善兩者在工傷認(rèn)定及法律法規(guī)方面

5、的建議，以及雇主責(zé)任保險在職工工傷體系的補(bǔ)充對策，強(qiáng)化雇主責(zé)任保險在職工工傷體系中的補(bǔ)充作用。如從創(chuàng)新雇主責(zé)任保險產(chǎn)品、規(guī)范保險公司內(nèi)部管理等方面著手，推動雇主責(zé)任保險與工傷保險協(xié)調(diào)發(fā)展，構(gòu)建更加科學(xué)合理的雇員保險體系，更好地保護(hù)雇員的利益。
　　經(jīng)過調(diào)查研究、參考相應(yīng)的文獻(xiàn)、閱讀有關(guān)雇主責(zé)任保險的新聞及詢問保險公司內(nèi)部資深員工發(fā)現(xiàn)江西省雇主責(zé)任保險市場乃至全國的雇主責(zé)任保險市場都遇到類似的發(fā)展瓶頸。既然雇主責(zé)任保險的存在是市場所

6、需要的，那就不應(yīng)該舍棄雇主責(zé)任保險。因此，本文的最終目標(biāo)是為了完善現(xiàn)有的職工工傷體系，力使研究的過程和得出的結(jié)論都能符合當(dāng)下的發(fā)展環(huán)境，為雇主責(zé)任保險與工傷保險更好地協(xié)調(diào)發(fā)展貢獻(xiàn)相應(yīng)的力量。雇主責(zé)任保險必然為市場所需求，在現(xiàn)行的社會大環(huán)境中，應(yīng)當(dāng)積極推進(jìn)雇主責(zé)任保險與工傷保險協(xié)同發(fā)展。本文認(rèn)為，在現(xiàn)行工傷保險與雇主責(zé)任保險共存的模式下，應(yīng)積極推動二者的協(xié)調(diào)互補(bǔ)發(fā)展工作，特別是在當(dāng)今工傷保險的大力度推廣與不斷改進(jìn)完善的環(huán)境下，應(yīng)著力改善雇