論我國單用途商業(yè)預(yù)付卡法律規(guī)制的不足及其完善.pdf

1、單用途商業(yè)預(yù)付卡是在某些特定行業(yè)內(nèi)發(fā)行的兌付貨物或服務(wù)的預(yù)付憑證，它只能在發(fā)卡企業(yè)或者在它們所屬集團和同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)使用，是經(jīng)營者與消費者共贏的一種經(jīng)營模式，對于活躍消費市場，拉動國家經(jīng)濟發(fā)展有著重要的作用。但是，單用途商業(yè)預(yù)付卡因其自身的某些特點，在實踐應(yīng)用中容易被不合理地利用，產(chǎn)生損害消費者合法權(quán)益、滋生腐敗和逃避稅收等一系列的問題。因此，加強對單用途商業(yè)預(yù)付卡的法律規(guī)制，防范其引發(fā)的風(fēng)險，引導(dǎo)預(yù)付卡市場的穩(wěn)健發(fā)展是世界各個

2、國家和地區(qū)的共識。
　　我國初步構(gòu)建了單用途商業(yè)預(yù)付卡的規(guī)制體系，明確了其主管部門，建立了如實名登記制度等法律制度。但是，我國關(guān)于單用途商業(yè)預(yù)付卡的相關(guān)法律規(guī)定缺乏權(quán)威性、規(guī)范性和有效性，導(dǎo)致在反腐倡廉、防范資金風(fēng)險和保護消費者權(quán)益方面的效果大打折扣，我國相關(guān)制度亟待完善。
　　為此，我們對法律規(guī)制的完善建議進行了深入的探討，是本文的重中之重。與一般的完善思路不同，本文是通過事前防范和權(quán)益救濟兩個方面進行構(gòu)建，在具體的制度構(gòu)

3、建過程中，堅持管理規(guī)則和交易規(guī)則并舉的原則，具有較強的體系性和科學(xué)性。
　　事前防范主要是從單用途商業(yè)預(yù)付卡的準入、發(fā)行、使用和退出等方面來進行構(gòu)建。準入和發(fā)行制度的完善，可以從源頭上保證預(yù)付卡市場的健康運行，具體涵蓋了登記核準、實名登記、標準示范合同和債務(wù)履行擔保等制度的完善或構(gòu)建。發(fā)卡人的發(fā)卡申請一經(jīng)審查和批準，預(yù)付卡便面向不特定群體發(fā)售，進入消費市場。消費環(huán)節(jié)的監(jiān)管必不可少，主要是通過政府部門外部監(jiān)管和發(fā)行協(xié)會內(nèi)部自我規(guī)范兩

4、個層面來進行設(shè)計。在該部分最后，筆者嘗試設(shè)計了一些特殊情形下的多元化退出機制，包括一定條件下的消費者后悔權(quán)制度、經(jīng)營者主體變更時的消費者選擇制度和預(yù)付卡過期時的靈活的退額制度，既保障了消費者的消費自由，也兼顧了經(jīng)營者的合法利益。
　　在權(quán)益救濟方面，本文主要是從專項救濟金制度的構(gòu)建、發(fā)行協(xié)會調(diào)解功能的明確和司法制度的完善三個方面進行。司法制度的完善主要包括訴訟方式、舉證規(guī)則和法律責任的完善三個方面。訴訟方式方面，我們建議在現(xiàn)行的法