單用途商業(yè)預(yù)付卡政府監(jiān)管難點(diǎn)及對(duì)策——以浙江省為例.pdf

1、預(yù)付卡又稱為消費(fèi)卡、儲(chǔ)值卡等，是以營(yíng)利為目的，通過(guò)提前預(yù)付金額，最終兌付貨物或服務(wù)的預(yù)付憑證。其具有優(yōu)先付款、限制使用、鎖定消費(fèi)等特征，對(duì)于減少現(xiàn)鈔使用、便利公眾支付、刺激消費(fèi)具有較好作用，但同時(shí)，也存在發(fā)卡企業(yè)“跑路”、不按照質(zhì)量提供消費(fèi)、濫發(fā)卡擾亂市場(chǎng)秩序等問(wèn)題。
　　單用途商業(yè)預(yù)付卡作為預(yù)付卡其中一種發(fā)卡形式，具有使用量大、發(fā)行便捷、監(jiān)管要求低等特點(diǎn)。我國(guó)從上世紀(jì)80年代出現(xiàn)以后國(guó)家多次收緊監(jiān)管，禁止企業(yè)發(fā)行，但發(fā)卡企業(yè)受巨

2、大利益驅(qū)動(dòng)，和促進(jìn)商業(yè)企業(yè)發(fā)展的背景影響，均未取得很好的監(jiān)管效果。2011年以后，我國(guó)從促進(jìn)消費(fèi)、保障消費(fèi)權(quán)益、預(yù)防腐敗的角度出發(fā)，開(kāi)始規(guī)范單用途商業(yè)預(yù)付卡管理。
　　近年來(lái)，國(guó)家為規(guī)范單用途商業(yè)預(yù)付卡管理，相繼出臺(tái)了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見(jiàn)的通知》、《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》等一系列規(guī)章制度，為規(guī)范單用途商業(yè)預(yù)付卡提供了政策保證，在各級(jí)商務(wù)主管部門(mén)的共同努力下，單用途商業(yè)預(yù)付卡管理工作取得了一定成效。備案企業(yè)數(shù)量逐

3、年上升，企業(yè)發(fā)卡逐步規(guī)范。
　　但受法律規(guī)制不夠完善、監(jiān)管隊(duì)伍不夠健全等因素影響，監(jiān)管的效果始終不夠理想，對(duì)保障消費(fèi)者權(quán)益還存在漏洞，沒(méi)有真正起到促進(jìn)商業(yè)企業(yè)發(fā)展的目的，同時(shí)還給監(jiān)管部門(mén)帶來(lái)政策風(fēng)險(xiǎn)。
　　本文從預(yù)付卡國(guó)際、國(guó)內(nèi)發(fā)展背景入手，厘清單用途商業(yè)預(yù)付卡監(jiān)管狀況，分析當(dāng)前國(guó)外預(yù)付卡監(jiān)管的方式，探討我國(guó)在單用途商業(yè)預(yù)付卡監(jiān)管過(guò)程中存在的問(wèn)題，以浙江省單用途商業(yè)預(yù)付卡監(jiān)管為例，最終提出加強(qiáng)單用途商業(yè)預(yù)付卡監(jiān)管工作的建議。

4、
　　筆者認(rèn)為，單用途商業(yè)預(yù)付卡監(jiān)管應(yīng)從全面保障持卡人利益的角度切入，從理順監(jiān)管體制入手，成立跨單用途和多用途預(yù)付卡的監(jiān)管部門(mén)，整合監(jiān)管行業(yè)，建立統(tǒng)一的監(jiān)管平臺(tái)，提升法律監(jiān)管層級(jí)，采取全額保險(xiǎn)和優(yōu)先破產(chǎn)清算制度，切實(shí)保障持卡人利益。同時(shí)配強(qiáng)配齊監(jiān)管力量，加強(qiáng)綜合監(jiān)管能力建設(shè)，積極發(fā)揮行業(yè)組織作用，多角度開(kāi)展行業(yè)監(jiān)管。并且注重利用信用手段加強(qiáng)行業(yè)管理，公示企業(yè)信息，利用第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展信用評(píng)級(jí)，提示用卡風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)企業(yè)信用懲處。

5、預(yù)付卡管理過(guò)程中還應(yīng)和浙江省情予以結(jié)合，利用責(zé)任清單厘清管理界限，利用“信用浙江”加強(qiáng)信用監(jiān)管，利用綜合執(zhí)法強(qiáng)化各級(jí)執(zhí)法力量。
　　單用途商業(yè)預(yù)付卡行業(yè)是個(gè)新生的行業(yè)，目前尚在蓬勃發(fā)展過(guò)程中，我國(guó)我省對(duì)于單用途商業(yè)預(yù)付卡的監(jiān)管也尚處于起步階段，取得了一些成績(jī)，同時(shí)也有很多的不足。并且隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，單用途商業(yè)預(yù)付卡行業(yè)還將出現(xiàn)很多新情況新問(wèn)題，給各級(jí)監(jiān)管部門(mén)帶來(lái)新的監(jiān)管要求。筆者只是通過(guò)單用途商業(yè)預(yù)付卡的粗淺研究，提出了一些對(duì)于