個人征信和信用信息權(quán)利保護的沖突與平衡.pdf

1、在經(jīng)濟運行過程中，信息不對稱問題成為制約經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸，亟需信息的交流和溝通，征信業(yè)作為促進信息共享的產(chǎn)業(yè)應(yīng)運而生。近幾年來，信息技術(shù)發(fā)展迅速，依托現(xiàn)代技術(shù)不當(dāng)采集、濫用、泄露個人信息等侵犯個人信用信息權(quán)利的事件時有發(fā)生，催生了關(guān)于平衡個人征信和信用信息權(quán)利保護的法學(xué)思考。
　　在2013年審議通過的國民經(jīng)濟和社會發(fā)展計劃中明確提及“加快推進社會信用體系建設(shè)”，中共十八屆三中全會審議通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決

2、定》中指出“建立健全社會征信體系”，信用在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中愈加被重視。在征信法律體系構(gòu)建上，我國首部個人信息保護國家標準《信息安全技術(shù)公共及商用服務(wù)信息系統(tǒng)個人信息保護指南》和《征信業(yè)管理條例》在今年得以實施，對信息主體權(quán)益保護和信用信息流通做出了諸多規(guī)定，對于我國信用信息保護工作的順利開展意義重大。本文欲以此為契機，對個人征信和信用信息權(quán)利保護提出一些意見。
　　征信是指征信機構(gòu)對信用信息或數(shù)據(jù)進行采集、加工，并根據(jù)用戶要求提供數(shù)

3、字化征信產(chǎn)品的經(jīng)營性商業(yè)活動。個人征信能夠矯正信息不對稱帶來的弊端，同時有效降低信貸過程中的交易成本，但是，在實踐過程中，為提高個人征信效率往往會忽視對個人權(quán)利的保護，導(dǎo)致對信息主體權(quán)益的侵害，而對個人信用信息權(quán)益的保護勢必又會降低征信業(yè)的效率，個人信用信息權(quán)利的保護與征信效率之間存在悖論。兩者之間的沖突實際上是經(jīng)濟法價值理念即秩序和自由的沖突，如何平衡兩者之間的矛盾成為文章研究的重點。
　　從法律層面、行政監(jiān)管以及行業(yè)自律等方面

4、對個人征信業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀進行分析，目前我國在調(diào)和個人征信和信用信息權(quán)利保護兩者矛盾方面存在法律漏洞和監(jiān)管缺失等亟待解決的問題。在個人征信領(lǐng)域沒有形成系統(tǒng)的征信法律體系，信息流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)存在實踐困境;主要以行政監(jiān)管為主，尚未形成行業(yè)自律管理，保護個人信用信息權(quán)益的內(nèi)生性機制缺失。
　　目前，國際上出臺了多項原則，涉及信息采集、使用、處理等各個方面，以平衡原則為指導(dǎo)構(gòu)建信息流通的法律框架。各國對于平衡兩者沖突在政府監(jiān)管、法律規(guī)制等方面存在諸

5、多不同，美國在此問題上偏重于信息對市場經(jīng)濟的作用，強調(diào)信用信息的有效供給，發(fā)展形成了分散式法律制度體系，行業(yè)自律管理在規(guī)范征信業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮重要作用;歐盟將信用信息權(quán)利視為人格權(quán)，構(gòu)建了以個人數(shù)據(jù)保護指令為基礎(chǔ)的概括式立法模式，嚴格保護個人信用信息。兩者雖然存在諸多不同，但都是根據(jù)國情和實踐做出的最優(yōu)選擇。
　　通過對國外經(jīng)驗的分析，我國在衡平兩者沖突方面應(yīng)當(dāng)以利益平衡為原則確立以個人信用信息權(quán)利保護為基礎(chǔ)的信息共享和開放機制。在