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1、建立個(gè)人信用征信體系,對(duì)于減少信息不對(duì)稱,降低交易成本,提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率,建立規(guī)范有序的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序,具有十分重要的意義。在建立個(gè)人信息征信體系的過程中,征信機(jī)構(gòu)在適當(dāng)?shù)姆秶鷥?nèi)收集個(gè)人信用信息,并對(duì)個(gè)人信用狀況作出客觀的評(píng)價(jià)和預(yù)測(cè),為當(dāng)事人之間的交易和授信活動(dòng)提供參考和依據(jù);同時(shí),又要避免因過度采集和披露個(gè)人信用信息侵害信息主體的合法權(quán)益。個(gè)人信用信息的征信與保護(hù)之間的矛盾,始終貫穿個(gè)人征信體系建設(shè)的全過程,體現(xiàn)在個(gè)人信用征信機(jī)構(gòu)的設(shè)置
2、以及個(gè)人信用信息的采集、處理、使用等各個(gè)環(huán)節(jié),正確認(rèn)識(shí)并妥善處理好這些矛盾的關(guān)鍵,就在于要在征信與個(gè)人信息保護(hù)之間求得一個(gè)平衡點(diǎn),既能保證征信活動(dòng)的有序開展,又能充分保障信息主體的合法權(quán)益。 第一部分對(duì)個(gè)人信息保護(hù)與個(gè)人信用征信的沖突進(jìn)行了全面的分析,指出個(gè)人信息權(quán)利是公民的一項(xiàng)基本權(quán)利,其本質(zhì)上是信息主體對(duì)個(gè)人信息的控制權(quán),介紹了國(guó)內(nèi)外個(gè)人信息保護(hù)的原則和適用例外以及我國(guó)個(gè)人信用征信和個(gè)人信息保護(hù)的立法現(xiàn)狀,在此基礎(chǔ)上,對(duì)個(gè)人
3、信用征信與個(gè)人信息保護(hù)的沖突進(jìn)行了分析,并提出協(xié)調(diào)二者之間沖突的基本原則。 第二部分對(duì)我國(guó)征信機(jī)構(gòu)的構(gòu)建進(jìn)行研究,認(rèn)為不能照搬別國(guó)的模式,應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮公共模式和民營(yíng)模式的長(zhǎng)處,互相結(jié)合,取長(zhǎng)補(bǔ)短,具體來說,就是由政府構(gòu)建個(gè)人信用信息平臺(tái),設(shè)置適當(dāng)?shù)臏?zhǔn)入限制,采取市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)管理模式,適當(dāng)提高準(zhǔn)入門檻,促進(jìn)征信企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng),以提高服務(wù)質(zhì)量和效率并逐步實(shí)現(xiàn)規(guī)模化經(jīng)營(yíng)。 第三部分主要針對(duì)個(gè)人信用信息收集這個(gè)環(huán)節(jié),研究個(gè)人信用信
4、息的收集范圍、不良記錄的保存時(shí)限兩個(gè)問題,認(rèn)為對(duì)個(gè)人信用信息收集,應(yīng)當(dāng)賦予信息主體更多的控制權(quán);對(duì)不良記錄應(yīng)當(dāng)允許長(zhǎng)期保存,以平衡信息主體與信用信息使用者之間的利益。 第四部分主要針對(duì)個(gè)人信用信息使用這個(gè)環(huán)節(jié),研究信息主體的知情權(quán)和異議權(quán)以及個(gè)人信用信息跨境流動(dòng)兩個(gè)問題,認(rèn)為賦予信息主體知情權(quán)和異議權(quán)可以提高信用信息的準(zhǔn)確性,應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步拓寬信息主體行使知情權(quán)的渠道,對(duì)異議權(quán)的行使應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步規(guī)范和明確,以方便信息主體行使此項(xiàng)權(quán)利;
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