我國個人征信體系存在的問題和對策研究.pdf

1、信用是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的一個基本構成要素，現(xiàn)代市場經(jīng)濟不僅有著完備的信用形式、發(fā)達的信用工具，而且有著健全的信用制度和規(guī)范的信用關系。社會主義市場經(jīng)濟同樣需要以發(fā)達的信用和完善的信用制度為基礎。發(fā)達信用的一個重要特征是信用“極致”到個人，因為個人信用是社會信用的基礎和核心，因此完善個人征信體系對發(fā)展我國市場經(jīng)濟具有重要的現(xiàn)實意義。 個人征信體系是一項涉及范圍廣、內容復雜系統(tǒng)工程。近年來，學術界對于我國個人征信體系建設的研究層出不窮，

2、眾說紛紜，但普遍停留在征信體系觀念層的論述上，缺乏系統(tǒng)性分析，基于此，本篇論文以對我國個人征信體系現(xiàn)狀的系統(tǒng)分析為出發(fā)點，探討了個人征信體系建設中存在的問題，借助公共經(jīng)濟學、管理學等原理分析問題產(chǎn)生的原因，在借鑒國際經(jīng)驗的基礎上，得出完善我國個人征信體系建設的對策，以期使我國個人征信體系日臻成熟，并以此促進社會和諧和經(jīng)濟的健康持續(xù)發(fā)展。 本篇論文主要圍繞以下幾方面展開： 一是詳細界定了信用、個人信用、誠信、征信以及個人征

3、信體系等基本概念。分析個人征信體系的構成、功能、在經(jīng)濟中的作用以及各部分的相互關系。同時分析了在我國社會主義市場經(jīng)濟條件下，建設和完善個人征信體系的必要性。 二是在回顧我國個人征信體系發(fā)展歷程的基礎上，對我國個人征信體系現(xiàn)狀進行了深入分析，指出了其中存在的諸多問題：個人信用環(huán)境差、信用教育落后；個人征信體系的法律法規(guī)不健全；個人征信體系的組織機構不成熟；缺乏有效的個人征信監(jiān)管體系。同時對問題產(chǎn)生的原因進行剖析。 三是闡述

4、了發(fā)達國家個人征信體系的發(fā)展經(jīng)驗及對我國的啟示。重點介紹美國的市場化管理模式、歐洲國家的公共管理模式以及日本的會員制模式的特點，并分別就法制體系建設、組織機構體系、監(jiān)管體系等方面加以比較，在此基礎上提出我國應采用“政府主導下的市場化運作模式”，同時加強法律法規(guī)建設，建立個人信用數(shù)據(jù)庫，加強個人征信體系的監(jiān)管。 最后，文章提出了我國個人征信體系的對策建議。即加強信用環(huán)境治理，培育個人信用文化；完善我國個人征信體系的法律法規(guī)建設；充