簡(jiǎn)介:保險(xiǎn)理財(cái)基本知識(shí),2,講師自我介紹,,3,課程大綱,一、家庭理財(cái)?shù)亩x二、理財(cái)?shù)幕驹瓌t三、理財(cái)工具分析四、話術(shù)示范五、實(shí)戰(zhàn)演練,4,家庭理財(cái)是指根據(jù)家庭的資產(chǎn)、收入狀況、人生階段、家庭風(fēng)險(xiǎn)偏好等,確定合理的家庭理財(cái)目標(biāo),進(jìn)行科學(xué)的理財(cái)規(guī)劃,并通過(guò)銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等一系列金融產(chǎn)品組合配置,最終達(dá)成理財(cái)目標(biāo)。,一、家庭理財(cái)定義,5,二、理財(cái)三大原則,安全性流動(dòng)性收益性,6,,理財(cái)原則一,安全性保本,資金不縮水組合投資,分散風(fēng)險(xiǎn),7,,理財(cái)原則二,流動(dòng)性資產(chǎn)變現(xiàn)性強(qiáng),8,,理財(cái)原則三,收益性獲得穩(wěn)定的回報(bào)高收益高風(fēng)險(xiǎn),三、常用理財(cái)工具,儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)債券基金股票房地產(chǎn),1儲(chǔ)蓄,優(yōu)勢(shì)信譽(yù)好安全性高網(wǎng)點(diǎn)多存取靈活,劣勢(shì)收益低易受通脹侵蝕不利于節(jié)流支付利息稅,2保險(xiǎn),優(yōu)勢(shì)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄有各類保障機(jī)構(gòu)投資收益較高投資收益復(fù)利增值免稅避稅,劣勢(shì)流動(dòng)性弱回報(bào)期限較長(zhǎng),3國(guó)債,所謂國(guó)債就是國(guó)家借的債,即國(guó)家債券,它是國(guó)家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證,承諾在一定的時(shí)期內(nèi)按約定的條件,按期支付利息和到期歸還本金。,3國(guó)債,優(yōu)勢(shì)信譽(yù)好購(gòu)買成本低安全性好,劣勢(shì)收益不高利率風(fēng)險(xiǎn)易受通脹侵蝕,4基金,證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式,即通過(guò)發(fā)行基金單位,集中投資者的資金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和運(yùn)用資金,從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資,以獲得投資收益和資本增值。,4基金,優(yōu)勢(shì)機(jī)構(gòu)理財(cái)長(zhǎng)期收益較穩(wěn)定流動(dòng)性較好,劣勢(shì)費(fèi)用收取高基金選擇要求專業(yè),5股票,股票是股份證書的簡(jiǎn)稱,是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。每股股票都代表股東對(duì)企業(yè)擁有一個(gè)基本單位的所有權(quán)。,5股票,優(yōu)勢(shì)收益高流動(dòng)性強(qiáng)信息透明,劣勢(shì)風(fēng)險(xiǎn)大專業(yè)性強(qiáng)政策性強(qiáng),6房地產(chǎn)投資,房地產(chǎn)投資是指投資者將資本投入到房地產(chǎn)業(yè),以期在將來(lái)獲得不確定的收益,也就是將其資金投資于房地產(chǎn)的開發(fā)經(jīng)營(yíng)中的行為。,6房地產(chǎn),優(yōu)勢(shì)收益性高土地具有稀缺性,保值升值市場(chǎng)購(gòu)買和出租需求大能抵御通貨膨脹,劣勢(shì)流動(dòng)性極差回收期限長(zhǎng)投資資金成本大稅收高自然風(fēng)險(xiǎn)政策風(fēng)險(xiǎn)較高,20,7家庭理財(cái)工具對(duì)照,穩(wěn)健的家庭理財(cái)采取一種投資組合的策略,多配置安全性高流動(dòng)性強(qiáng)的銀行儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、國(guó)債,適當(dāng)配置收益高流動(dòng)性差的基金、股票、房地產(chǎn)等來(lái)達(dá)到家庭理財(cái)最佳的效果。,小結(jié),四、話術(shù)示范,背景一張先生,財(cái)經(jīng)類院校畢業(yè),在金融行業(yè)工作??陬^禪有錢就去買股票當(dāng)股東。張先生,股票投資確實(shí)是家庭資產(chǎn)不錯(cuò)的渠道。要在股票上獲得持續(xù)不斷的收益有2種方式一是自己天天盯盤,每天收集資料和信息,尋找買點(diǎn)賣點(diǎn),高度關(guān)注手中的票,每天高度緊張一不小心就可能辛辛苦苦好多年一下回到解放前;一是長(zhǎng)期投資,選擇了好股票就當(dāng)股東,但是當(dāng)股市低迷的時(shí)候你得能耐的住寂寞。不管你是采用哪種方式,如果在07年你持有股票,你現(xiàn)在的收益是多少那總之一句話,股票投資是高風(fēng)險(xiǎn)高收益。是適合用閑錢去投資的,虧了不影響生活,賺了權(quán)當(dāng)錦上添花。股市講抄底,其實(shí)保險(xiǎn)就是你生活的鐵底。保險(xiǎn)是低風(fēng)險(xiǎn)中收益,根據(jù)家庭理財(cái)投資原則,我們應(yīng)該用風(fēng)險(xiǎn)由低到高理財(cái)工具來(lái)配置家庭資產(chǎn),先存銀行,有足夠的錢之后再買保險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)保障合適后再開始投資基金、股票。你覺(jué)得是不是這個(gè)道理,四、話術(shù)示范,背景二李大姐,煤礦老板??陬^禪有錢就多買幾套房子收租金養(yǎng)老。李大姐,一聽你這個(gè)口氣就知道你是有錢人哈,現(xiàn)在當(dāng)老板以后當(dāng)鋪王。以前我和你的想法都一樣,覺(jué)得現(xiàn)在村里人都進(jìn)城了,房?jī)r(jià)和房租肯定要漲。但是你看現(xiàn)在政府大力推行經(jīng)濟(jì)適用房、廉租房等措施,城市房?jī)r(jià)不漲反降,住房供應(yīng)非常大。房子還存在70年的使用權(quán)問(wèn)題。國(guó)家發(fā)改委經(jīng)濟(jì)研究所室主任研究員王小廣就說(shuō),“房地產(chǎn)是大眾消費(fèi)品,絕不可能成為大眾投資品”想想也是,當(dāng)你急需用錢是你能不能迅速賣房變現(xiàn)房子也有租不出去,房租也有收不回來(lái)的時(shí)候。所以,我們手里要準(zhǔn)備這些東西現(xiàn)金、銀行存款和保險(xiǎn)。當(dāng)你用錢時(shí),現(xiàn)金能馬上支付平時(shí)生活開支;有急需時(shí),動(dòng)用銀行存款也能應(yīng)急,只不過(guò)損失點(diǎn)利息;發(fā)生萬(wàn)一時(shí),保險(xiǎn)能給你兜底。這些都解決不了的時(shí)候,才是變賣家庭其他資產(chǎn)?,F(xiàn)金和銀行存款你都有了,保險(xiǎn)也要合理配置,它能保證你老年生活肯定有錢拿,四、話術(shù)示范,背景三劉大爺,退休工人??陬^禪存銀行是最保險(xiǎn)的,其他不清楚就不要。劉大爺,豬肉去年七塊今年十四塊一斤,怎么沒(méi)看見這銀行的存款去年1萬(wàn)今年就變兩萬(wàn)哪如果你的家庭資產(chǎn)全部都是存款的話,就應(yīng)該合理的配置資產(chǎn)了,要不然通貨膨脹就會(huì)偷走我們的錢。像您這樣的家庭,銀行存款只是我們預(yù)備的12年的生活費(fèi)用,用于突發(fā)的事件。其他的錢我們都要進(jìn)行家庭理財(cái)合理規(guī)劃,其中三分之一可以購(gòu)買國(guó)債,收益高于銀行存款;三分之一購(gòu)買投資類保險(xiǎn)固定回報(bào)和分紅,還有保障;三分之一購(gòu)買基金。這樣既能抵御通貨膨脹又能有額外收益,只不過(guò)把在銀行的錢轉(zhuǎn)存了一下,但是你老年生活的質(zhì)量是大大提高,額外收益可以旅游,做醫(yī)療基金,真的做到你的生活你做主。,25,五、訓(xùn)練時(shí)間,一、背誦理財(cái)工具優(yōu)劣勢(shì)20分鐘學(xué)員擇優(yōu)示范10分鐘二、背誦示范話術(shù)10分鐘學(xué)員擇優(yōu)示范10分鐘,六、訓(xùn)后作業(yè),關(guān)注各種理財(cái)資訊嘗試使用理財(cái)工具合理配置家庭資產(chǎn),,謝謝THANKYOU,
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上傳時(shí)間:2024-01-06
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