消費資本化理論在保險業(yè)中的應(yīng)用研究.pdf

1、消費資本化理論提出于21世紀初,是中國市場經(jīng)濟發(fā)展的理論總結(jié),是源自中國本土的原創(chuàng)的體系性理論創(chuàng)新,也是中國結(jié)束缺乏本土經(jīng)濟學理論現(xiàn)狀的一項重要理論成果。它的核心內(nèi)容是:將消費向生產(chǎn)領(lǐng)域和經(jīng)營領(lǐng)域延伸。當消費者購買企業(yè)的產(chǎn)品時,生成廠家和商業(yè)企業(yè)應(yīng)該把消費者對本企業(yè)產(chǎn)品的采購視為對企業(yè)的投資,并按照一定的時間間隔,把企業(yè)利潤的一定比例返還給消費者。此時消費者的購買行為,已不再是單純的消費,他們的消費行為同時變成了一種儲蓄行為和參與企業(yè)生

2、產(chǎn)的投資行為。于是消費者同時又是投資者,其消費轉(zhuǎn)化為投資。消費資本化理論強調(diào)的是消費者的消費額中,有一部分可以資本化,這部分資本化的消費是應(yīng)該給消費者帶來收益的消費。從美國20世紀30年的金融危機開始,學術(shù)界、業(yè)界就已經(jīng)轉(zhuǎn)向了對于消費的關(guān)注。消費對于經(jīng)濟的作用正在逐漸被人們重視。消費經(jīng)濟學、消費力經(jīng)濟學理論的發(fā)展為消費資本化理論提供了理論基礎(chǔ)。保險行業(yè)由于自身的行業(yè)屬性、經(jīng)營特點,為消費資本化理論的應(yīng)用提供了廣闊的平臺。在理論被提出之前

3、,保險行業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)了其應(yīng)用的實例,包括相互保險制度、分紅型保險產(chǎn)品等。雖然消費資本化理論在實踐中的應(yīng)用并不廣泛,但是消費資本化理論在保險行業(yè)的應(yīng)用較為成熟,具有代表性。
　　 本文針對消費資本化理論在保險行業(yè)的應(yīng)用,深度挖掘消費資本化在保險行業(yè)中應(yīng)用的模式。寫作目的在于一方面更好地詮釋消費資本化理論,為進一步展開消費資本化理論研究提供依據(jù)；另一方面研究如何促進消費資本化理論在保險行業(yè)的應(yīng)用,有效的將消費與投資結(jié)合,刺激保險消費潛

4、在需求,從一個全新的角度來觀察保險行業(yè)、保險消費者,促進我國保險市場更好發(fā)展。本文的創(chuàng)新之處在于,這是首篇消費資本化理論與保險業(yè)結(jié)合的學術(shù)論文,從消費資本化這一全新的視角分析了相互保險、分紅型保險等,并構(gòu)建了消費資本化在保險行業(yè)應(yīng)用的理論模型。另外,由于我國學者對于消費資本化理論本身的研究時間不長,理論本身并沒有完善,現(xiàn)有理論關(guān)于消費資本化理論諸多方面都沒有涉及,本文在很多方面內(nèi)容是獨創(chuàng)性提出:消費資本與貨幣資本、知識資本的比較；消費只

5、有一部分是可以資本化。消費資本化理論在保險業(yè)中的應(yīng)用集中反映在相互保險制度和分紅保險兩方面。例如:消費資本與知識資本、貨幣資本等存在不同之處,消費資本對于企業(yè)的不固定性決定了消費者作為投資者,無法享有像股東一樣的地位、控制權(quán)利等,消費資本所享有的也只是股東權(quán)益的一部分而已。本文最后得出結(jié)論,消費資本化理論站在消費者的角度,從消費者利益出發(fā),維護了消費者權(quán)益。從而必然刺激需求,在金融危機背景下,有效刺激需求意義重大。另外,通過分析消費資本