保險學計算題

1、損害補償原則的具體應(yīng)用 損害補償原則的具體應(yīng)用 一、比例賠償方式 一、比例賠償方式1.在不定值保險中，以保額與出險時財產(chǎn)實際價值的比例來計算賠款，公式為：賠償額 賠償額=保險財產(chǎn)損失額 保險財產(chǎn)損失額×保險保障程度 保險保障程度（保險保障程度=保險金額/標的受損時的實際價值） 2.在定值保險中，以實際損失額與保險財產(chǎn)的完好價值的比例來計算賠款，公式為：賠償額 賠償額=保額 保額 × 損失程度 損失程度（損失程度=損失

2、額 / 保險標的的完好價值）特點：損失計算不受市價升降影響例： 例：某保戶投保財產(chǎn)險，保額 80 萬元，保險財產(chǎn)的實際賬面價值 100 萬元。在保險期間發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的火災事故，導致?lián)p失 5 萬元，出險時該保險標的的實際價值 125 萬元，計算賠償額。答： 答：不定值保險：賠款=5×80／125=3.2 萬元定值保險：賠款=80×5／100=4 萬元按第一危險賠償時：賠款=5 萬元（第一危險賠償方式：指保險人在承

3、保時把責任或損失分為兩部分.第一部分是≤保額的損失，保險人按足額保險負責賠償，第二部分是＞保額的損失，稱為第二損失，保險人不負賠償責任。 ）二、分攤方法 二、分攤方法1. 比例責任法 比例責任法比例責任法又稱保額比例分攤制。即各保險人按各自保險單中承保的保額與總保額的比例承擔賠償責任。計算公式是：某保險人賠償額=損失額×例： 例：王某有套住房價值 20 萬元。 1999 年 3 月 2 日，王某所在單位為全體職工在甲公司投

4、保了家財險，每人保額為 15 萬元。王某的妻子李某所在單位于同年 4 月 1 日向乙公司為每一職工投保了保額為 10 萬元的家財險。 1999 年 12 月 2 日王某家著火，損失 12.5 萬元。 按比例責任制，各保險公司應(yīng)分攤多少賠款？ 計算如下： 計算如下：甲公司：× =75000 元乙公司：× = 50000 元2. 責任限額法 責任限額法責

5、任限額法又稱獨立責任制 獨立責任制，是以各個保險人的獨立責任比例來(即無他保的情況)分攤損失的方法。計算公式為：某保險人賠償額=損失額×之和 所有保險人的保險金額某保險人的保險金額100000 150000150000?100000 150000100000?額之和 所有保險人獨立責任限某保險人獨立責任限額（4）因為其他財產(chǎn)損失 ）因為其他財產(chǎn)損失 14 14 萬元，所以某公司應(yīng)該自負的財產(chǎn)損失是 萬元，所以某公司應(yīng)該自負的財

6、產(chǎn)損失是 14 14 萬元。 萬元。4、某企業(yè)在阿富汗投資 100 萬美元，向某保險公司投保投資保險，保額為投資額的90%。在保險期間，因美國轟炸阿富汗導致該企業(yè)損失 80 萬美元，被保險人向保險公司提出索賠并提供了財產(chǎn)證明。6 個月后，保險公司應(yīng)賠償該被保險人多少？答:保險公司應(yīng)賠償該被保險人 保險公司應(yīng)賠償該被保險人 80*90%=72 80*90%=72 萬美元 萬美元5、李某于 2000 年 1 月 30 日向當?shù)丶妆ｋU公司辦

7、理了家庭財產(chǎn)保險并附加盜竊險，保險金額 10 萬元，保險期限自 2000 年 1 月 31 日至 2001 年 1 月 30 日。后來，李某所在單位為全體員工投保了家庭財產(chǎn)保險并附加盜竊險，李某家的保險金額為 5 萬元，保險期限自 2000年 3 月 18 日至 2001 年 3 月 17 日，但承保人為乙公司。2000 年 5 月 10 日，李某家發(fā)生盜竊。李某向公安部門報案，并通知了甲保險公司，經(jīng)查勘確定，李某家被盜損失達 2000

8、0元，其中現(xiàn)金存折計 7000 元，金銀首飾 3000 元，字畫 3000 元，錄像機、高級西裝共7000 元。李某向甲乙兩家保險公司提出索賠。在理賠過程中，乙保險公司發(fā)現(xiàn)李某向甲保險公司進行了投保，后來李某所在單位為職工在乙公司投保，因此，乙公司認為這屬于重復保險，李某違反誠信原則，第二份保險合同無效，乙公司不負賠償責任。甲保險公司承擔保險責任。提出現(xiàn)金存折、金銀首飾、字畫等不保財產(chǎn)外，甲保險公司以保險金額的全額 7000 元賠付李某

9、。李某是否違反最大誠信原則？答： 答：一方面，李某與甲保險公司簽訂的合同，是合法有效的合同，沒有違反最大誠信原則。另一方面，李某與其工作單位是勞工合同關(guān)系，其工作單位與乙保險公司簽訂的保險合同要求遵循的最大誠信原則不能約束李某，只能約束其工作單位。因此，李某沒有違反最大誠信原則。在重復保險的情況下，當保險事故發(fā)生之后，若被保險人通過向不同保險人就同意損失索賠而獲得超額賠款，有違損失補償原則。因此，財產(chǎn)保險確定了重復保險賠償分攤原 重復保

10、險賠償分攤原則。本案中，李某可以從兩家保險公司獲得比例賠償。按比例責任分攤方式， 按比例責任分攤方式，則甲公司應(yīng)負賠償金額為：7000*（/（+50000））=4666.67乙公司應(yīng)負賠償金額為：7000*（50000/（+50000））=2333.33 家財險比例賠償 家財險比例賠償6、1998 年 3 月 28 日，王某向當?shù)啬潮ｋU公司購買了一份家庭財產(chǎn)保險，保險期限 1 年，保險金額 38 萬元，其中房屋 30 萬元，家用電器 5

11、 萬元，其他室內(nèi)財物 3 萬元。保險單載明：“房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備的保險金額由被保險人根據(jù)購置價或市場價自行確定，房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備的保險價值為出險時的重置價值。當發(fā)生部分損失時，若保險金額低于保險價值，保險人按保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。室內(nèi)家庭財產(chǎn)的保險金額由被保險人根據(jù)實際情況自行確定，室內(nèi)財產(chǎn)發(fā)生全部損失和部分損失，在分項目保險金額內(nèi)，按實際損失賠付。 ”當年 8 月 9 日，王某所在的地區(qū)連降暴雨，造成洪水。洪水沖毀了