保險(xiǎn)學(xué)計(jì)算題

1、損害補(bǔ)償原則的具體應(yīng)用 損害補(bǔ)償原則的具體應(yīng)用 一、比例賠償方式 一、比例賠償方式1.在不定值保險(xiǎn)中，以保額與出險(xiǎn)時(shí)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的比例來(lái)計(jì)算賠款，公式為：賠償額 賠償額=保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失額 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失額×保險(xiǎn)保障程度 保險(xiǎn)保障程度（保險(xiǎn)保障程度=保險(xiǎn)金額/標(biāo)的受損時(shí)的實(shí)際價(jià)值） 2.在定值保險(xiǎn)中，以實(shí)際損失額與保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的完好價(jià)值的比例來(lái)計(jì)算賠款，公式為：賠償額 賠償額=保額 保額 × 損失程度 損失程度（損失程度=損失

2、額 / 保險(xiǎn)標(biāo)的的完好價(jià)值）特點(diǎn)：損失計(jì)算不受市價(jià)升降影響例： 例：某保戶投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保額 80 萬(wàn)元，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際賬面價(jià)值 100 萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期間發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的火災(zāi)事故，導(dǎo)致?lián)p失 5 萬(wàn)元，出險(xiǎn)時(shí)該保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值 125 萬(wàn)元，計(jì)算賠償額。答： 答：不定值保險(xiǎn)：賠款=5×80／125=3.2 萬(wàn)元定值保險(xiǎn)：賠款=80×5／100=4 萬(wàn)元按第一危險(xiǎn)賠償時(shí)：賠款=5 萬(wàn)元（第一危險(xiǎn)賠償方式：指保險(xiǎn)人在承

3、保時(shí)把責(zé)任或損失分為兩部分.第一部分是≤保額的損失，保險(xiǎn)人按足額保險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償，第二部分是＞保額的損失，稱為第二損失，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。 ）二、分?jǐn)偡椒?二、分?jǐn)偡椒?. 比例責(zé)任法 比例責(zé)任法比例責(zé)任法又稱保額比例分?jǐn)傊?。即各保險(xiǎn)人按各自保險(xiǎn)單中承保的保額與總保額的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。計(jì)算公式是：某保險(xiǎn)人賠償額=損失額×例： 例：王某有套住房?jī)r(jià)值 20 萬(wàn)元。 1999 年 3 月 2 日，王某所在單位為全體職工在甲公司投

4、保了家財(cái)險(xiǎn)，每人保額為 15 萬(wàn)元。王某的妻子李某所在單位于同年 4 月 1 日向乙公司為每一職工投保了保額為 10 萬(wàn)元的家財(cái)險(xiǎn)。 1999 年 12 月 2 日王某家著火，損失 12.5 萬(wàn)元。 按比例責(zé)任制，各保險(xiǎn)公司應(yīng)分?jǐn)偠嗌儋r款？ 計(jì)算如下： 計(jì)算如下：甲公司：× =75000 元乙公司：× = 50000 元2. 責(zé)任限額法 責(zé)任限額法責(zé)

5、任限額法又稱獨(dú)立責(zé)任制 獨(dú)立責(zé)任制，是以各個(gè)保險(xiǎn)人的獨(dú)立責(zé)任比例來(lái)(即無(wú)他保的情況)分?jǐn)倱p失的方法。計(jì)算公式為：某保險(xiǎn)人賠償額=損失額×之和 所有保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額某保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額100000 150000150000?100000 150000100000?額之和 所有保險(xiǎn)人獨(dú)立責(zé)任限某保險(xiǎn)人獨(dú)立責(zé)任限額（4）因?yàn)槠渌?cái)產(chǎn)損失 ）因?yàn)槠渌?cái)產(chǎn)損失 14 14 萬(wàn)元，所以某公司應(yīng)該自負(fù)的財(cái)產(chǎn)損失是 萬(wàn)元，所以某公司應(yīng)該自負(fù)的財(cái)

6、產(chǎn)損失是 14 14 萬(wàn)元。 萬(wàn)元。4、某企業(yè)在阿富汗投資 100 萬(wàn)美元，向某保險(xiǎn)公司投保投資保險(xiǎn)，保額為投資額的90%。在保險(xiǎn)期間，因美國(guó)轟炸阿富汗導(dǎo)致該企業(yè)損失 80 萬(wàn)美元，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司提出索賠并提供了財(cái)產(chǎn)證明。6 個(gè)月后，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償該被保險(xiǎn)人多少？答:保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償該被保險(xiǎn)人 保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償該被保險(xiǎn)人 80*90%=72 80*90%=72 萬(wàn)美元 萬(wàn)美元5、李某于 2000 年 1 月 30 日向當(dāng)?shù)丶妆ｋU(xiǎn)公司辦

7、理了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并附加盜竊險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額 10 萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限自 2000 年 1 月 31 日至 2001 年 1 月 30 日。后來(lái)，李某所在單位為全體員工投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并附加盜竊險(xiǎn)，李某家的保險(xiǎn)金額為 5 萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限自 2000年 3 月 18 日至 2001 年 3 月 17 日，但承保人為乙公司。2000 年 5 月 10 日，李某家發(fā)生盜竊。李某向公安部門報(bào)案，并通知了甲保險(xiǎn)公司，經(jīng)查勘確定，李某家被盜損失達(dá) 2000

8、0元，其中現(xiàn)金存折計(jì) 7000 元，金銀首飾 3000 元，字畫 3000 元，錄像機(jī)、高級(jí)西裝共7000 元。李某向甲乙兩家保險(xiǎn)公司提出索賠。在理賠過(guò)程中，乙保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)李某向甲保險(xiǎn)公司進(jìn)行了投保，后來(lái)李某所在單位為職工在乙公司投保，因此，乙公司認(rèn)為這屬于重復(fù)保險(xiǎn)，李某違反誠(chéng)信原則，第二份保險(xiǎn)合同無(wú)效，乙公司不負(fù)賠償責(zé)任。甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。提出現(xiàn)金存折、金銀首飾、字畫等不保財(cái)產(chǎn)外，甲保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)金額的全額 7000 元賠付李某

9、。李某是否違反最大誠(chéng)信原則？答： 答：一方面，李某與甲保險(xiǎn)公司簽訂的合同，是合法有效的合同，沒(méi)有違反最大誠(chéng)信原則。另一方面，李某與其工作單位是勞工合同關(guān)系，其工作單位與乙保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同要求遵循的最大誠(chéng)信原則不能約束李某，只能約束其工作單位。因此，李某沒(méi)有違反最大誠(chéng)信原則。在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生之后，若被保險(xiǎn)人通過(guò)向不同保險(xiǎn)人就同意損失索賠而獲得超額賠款，有違損失補(bǔ)償原則。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)確定了重復(fù)保險(xiǎn)賠償分?jǐn)傇?重復(fù)保

10、險(xiǎn)賠償分?jǐn)傇瓌t。本案中，李某可以從兩家保險(xiǎn)公司獲得比例賠償。按比例責(zé)任分?jǐn)偡绞剑?按比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?，則甲公司應(yīng)負(fù)賠償金額為：7000*（/（+50000））=4666.67乙公司應(yīng)負(fù)賠償金額為：7000*（50000/（+50000））=2333.33 家財(cái)險(xiǎn)比例賠償 家財(cái)險(xiǎn)比例賠償6、1998 年 3 月 28 日，王某向當(dāng)?shù)啬潮ｋU(xiǎn)公司購(gòu)買了一份家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限 1 年，保險(xiǎn)金額 38 萬(wàn)元，其中房屋 30 萬(wàn)元，家用電器 5

11、 萬(wàn)元，其他室內(nèi)財(cái)物 3 萬(wàn)元。保險(xiǎn)單載明：“房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人根據(jù)購(gòu)置價(jià)或市場(chǎng)價(jià)自行確定，房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備的保險(xiǎn)價(jià)值為出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值。當(dāng)發(fā)生部分損失時(shí)，若保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際情況自行確定，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)發(fā)生全部損失和部分損失，在分項(xiàng)目保險(xiǎn)金額內(nèi)，按實(shí)際損失賠付。 ”當(dāng)年 8 月 9 日，王某所在的地區(qū)連降暴雨，造成洪水。洪水沖毀了