項(xiàng)目貸款固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查報(bào)告

1、招商銀行授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查報(bào)告 招商銀行授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查報(bào)告（項(xiàng)目貸款、固定資產(chǎn)貸款） （項(xiàng)目貸款、固定資產(chǎn)貸款）申報(bào)機(jī)構(gòu)：申請(qǐng)人全稱： 所屬行業(yè)： 所屬集團(tuán)公司： 行業(yè)性質(zhì)： □國(guó)營(yíng) □集體 □股份制 □民營(yíng) □三資 □其他申報(bào)類型□首筆 □增額 □授信續(xù)期 □展期 □還舊借新 □借新還舊 □其他擔(dān)保方式 □信用 □保證 □抵押 □質(zhì)押 保證人名

2、稱抵（質(zhì)）押品名稱授信種類： 期限（月）： 申請(qǐng)幣種： 金額（萬元）： 利率（％）： 費(fèi)率（‰）： 申請(qǐng)人上年信用評(píng)級(jí)： 自動(dòng)評(píng)級(jí) 級(jí)， 審核評(píng)級(jí) 級(jí) 申請(qǐng)人今年信用評(píng)級(jí)： 自動(dòng)評(píng)級(jí) 級(jí)， 審核評(píng)級(jí) 級(jí)保證人上年信用評(píng)級(jí)： 自動(dòng)評(píng)級(jí) 級(jí)， 審核評(píng)級(jí) 級(jí) 保證

3、人今年信用評(píng)級(jí)： 自動(dòng)評(píng)級(jí) 級(jí)， 審核評(píng)級(jí) 級(jí)申請(qǐng)人或擔(dān)保人外部評(píng)級(jí)級(jí)別（如果有）： 評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)名稱： 1. 申請(qǐng)人或擔(dān)保人是否為總行或監(jiān)管部門預(yù)警客戶 □是 □否查詢“特別關(guān)注客戶系統(tǒng)、不良客戶信息系統(tǒng)、信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理系統(tǒng)”或其他信息渠道 如是，預(yù)警發(fā)布時(shí)間： 主要預(yù)警事項(xiàng)：2. 申請(qǐng)人或擔(dān)保人是否符合我行現(xiàn)行信貸政策的投

4、向、邊界和底線 □是 □否 3. 異地客戶，是否經(jīng)過公司銀行部核準(zhǔn) □是 □否4. 是否是招商銀行的關(guān)聯(lián)方 □是 □否如是，是否已取得《招商銀行關(guān)聯(lián)方身份聲明函》 □是 □否二、授信調(diào)查與核實(shí)過程及所取憑據(jù) 二、授信調(diào)查與核實(shí)過程及所取憑據(jù)（如無特別說明，須在右邊格中填寫）

5、（說明：以下工作底稿內(nèi)容為基礎(chǔ)要求，實(shí)務(wù)中，可根據(jù)不同客戶類型，區(qū)別處理）客戶分類標(biāo)準(zhǔn)： 客戶分類標(biāo)準(zhǔn)： 新客戶 、 老客戶（指已進(jìn)行過基礎(chǔ)資料的收集工作） 特別說明： 特別說明： 新客戶、老客戶、擔(dān)保方都必須進(jìn)行主體資格的審查。新成立的項(xiàng)目法人，對(duì)于以下“報(bào)表內(nèi)容調(diào)查”可簡(jiǎn)化 對(duì)于以下“報(bào)表內(nèi)容調(diào)查”可簡(jiǎn)化，調(diào)查的 重點(diǎn)是股東方情況，注冊(cè)資本已到位情況。核查工作量的要求： 核查工作量的要求： 對(duì)與經(jīng)營(yíng)情況相關(guān)憑證的核查數(shù)量不少

6、于 3 個(gè)月（納稅記錄、銀行結(jié)算對(duì)賬單等） 如果不能進(jìn)行以下所要求的查證和查實(shí)，須說明原因。 如果不能進(jìn)行以下所要求的查證和查實(shí)，須說明原因。調(diào)查核實(shí)過程 調(diào)查核實(shí)過程 須在以下表格中填寫所 調(diào)查、核實(shí)、查證的憑 據(jù)，以備抽查。1.查驗(yàn)企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書、公司章 程，核查年檢情況并收集股東及董事會(huì)成員簽字樣本 （新授信客戶到工商登記機(jī)關(guān)、主管部門或到相關(guān)機(jī) 構(gòu)官方網(wǎng)站進(jìn)一步查實(shí)） 。在“申請(qǐng)人的基本情況” 中錄入相關(guān)信息。

7、 2.核實(shí)經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)，是否與工商登記相符工商登記3.核查注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告及銀行進(jìn)帳憑證和物權(quán)憑 證，核實(shí)客戶的資本投入情況（各股東是否按公司章 程的規(guī)定注入資金） 、股權(quán)結(jié)構(gòu)（投資方及出資方式、 比例） ，是否與驗(yàn)資報(bào)告一致。稅務(wù)登記 查看原件，核查年檢情況；查看客戶近二年稅務(wù)部門 納稅的證明資料，必要時(shí)，到稅務(wù)部門親自核實(shí)。1.核查貸款卡年檢信息，查詢企業(yè)不良貸款、欠息記 錄；貸款（余額與結(jié)構(gòu)） 、銀行承兌匯票、信托、債 券

8、、融資租賃等各項(xiàng)融資余額、或有負(fù)債情況，并與 財(cái)務(wù)報(bào)表對(duì)比。查看對(duì)應(yīng)的借款合同、擔(dān)保合同。在“業(yè)務(wù)往來與合作情況” 中錄入相關(guān)信息2.通過一事通三大系統(tǒng)（特別關(guān)注客戶系統(tǒng)、不良客 戶信息系統(tǒng)、信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理系統(tǒng)）查詢是否有不 良信息、預(yù)警信息或關(guān)聯(lián)企業(yè)。3.通過第三方（同業(yè)、行業(yè)協(xié)會(huì)、政府部門、上下游 客戶等）了解客戶的資信情況、行業(yè)地位。4.通過公開信息（如最高人民法院網(wǎng)站等）或者實(shí)地 訪談，了解客戶是否存在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、海

9、 關(guān)等政府管理部門譴責(zé)、通報(bào)、處罰的情況，判斷客 戶的信用水平。5.關(guān)注審計(jì)意見的類型。審查出具審計(jì)報(bào)告的會(huì)計(jì)師 事務(wù)所及簽字審計(jì)師的品行和信譽(yù)，必要時(shí)須與注冊(cè) 會(huì)計(jì)師管理機(jī)構(gòu)核實(shí)審計(jì)報(bào)告的真實(shí)性。信用情況6.對(duì)續(xù)授信客戶，通過 CRM 系統(tǒng)查詢客戶上一授信期 間內(nèi)授信用途、銷售回款及還款來源等情況。如果大 額往來款的對(duì)手方在系統(tǒng)中查詢不到，必要時(shí)，可通 過會(huì)計(jì)部門協(xié)助核實(shí)。一客 戶 主 體 資 格 調(diào) 查法人及實(shí) 際控制人核查法人、實(shí)