信用擔保機構綜合風險預警研究.pdf

1、改革開放以來，中小企業(yè)的發(fā)展為我國經(jīng)濟實現(xiàn)快速穩(wěn)定發(fā)展、擴大社會就業(yè)、提高居民收入等方面做出了巨大貢獻；國家有關部門為了推動中小企業(yè)持續(xù)快速發(fā)展，于1993年推出了信用擔保，成立了第一家信用擔保公司——中國經(jīng)濟技術投資擔保公司，旨在解決中小企業(yè)普遍面臨的“融資難”問題；然而信用擔保在我國起步較晚各種配套設施的構建尚缺乏，加之社會征信體系不完善，導致?lián)C構在經(jīng)營過程面臨諸多風險，如何有效控制和化解風險是信用擔保機構需要解決的首要問題，也

2、直接關系信用擔保機構能否更好地為中小企業(yè)發(fā)展提供融資服務。本文正是基于此展開了對信用擔保機構風險預警問題的研究。 從目前擔保機構所從事的主要業(yè)務即企業(yè)融資業(yè)務來看，擔保機構的主要風險還是來自企業(yè)和銀行的雙重風險，主要表現(xiàn)在：一方面，企業(yè)如果因為種種原因而無法按期償還銀行的貸款，則擔保機構就進行代償；另外一方面，由于有了信用擔保機構的擔保，銀行對企業(yè)的貸款風險直接轉移給了信用擔保機構，銀行對于企業(yè)的監(jiān)管積極性和監(jiān)管力度會受到影響，

3、從金融交易理論的觀點來看，風險的減少或消除則直接增加了資金供求雙方機會主義行為的可能性。擔保機構在風險管理機制上主要有以下措施：風險補償機制、風險轉移機制、內(nèi)控機制和風險預警機制。 不同規(guī)模的擔保機構在風險管理機制的選擇上有著較大的區(qū)別，總的來說，大型擔保機構憑借其資金實力和管理經(jīng)驗，可以通過業(yè)務品種組合、政府補償、提取足額風險準備金、與銀行分擔風險等方面來分散風險，而中小型擔保機構在風險分散措施的選擇上，具有一定的局限性。

4、 本文從信用擔保機構風險預警機制的角度探討信用擔保機構的風險管理機制，對于不同規(guī)模的信用擔保機構都具有一定的借鑒意義。 首先運用信息不對稱、逆向選擇、道德風險等相關理論對信用擔保及信用擔保風險產(chǎn)生的過程進行了深入的分析，歸納了信用擔保機構所面臨的主要風險及其特點； 回顧了目前國內(nèi)信用擔保機構在風險管理方面所面臨的主要困境以及所采取的對策，從風險管理預警方法論的角度思考了在國內(nèi)特殊經(jīng)濟環(huán)境下，信用擔保機構如何有效地進行