非貿(mào)易業(yè)務操作流程主講人

1、非貿(mào)易業(yè)務操作流程主講人：沈民2009年7月非貿(mào)易業(yè)務是商業(yè)銀行的主要零售業(yè)務特點基礎業(yè)務，柜面或稱窗口業(yè)務，業(yè)務量大，范圍廣。同時由于各國在外匯管制等方面的差異，在業(yè)務分類，重點等方面也有區(qū)別.我國是外匯管制較嚴的國家之一，由國家指定銀行經(jīng)營。我們在這里主要側重介紹業(yè)務知識并結合我國的一些特殊情況來講。非貿(mào)易結算包括：外幣兌換；光票托收；匯入?yún)R款；僑匯解付；匯出匯款。外幣兌換外幣兌換是中國銀行為國家組織外匯資金來源的重要渠道之一，是直

2、接同外賓，外商，港、澳、臺同胞，海外僑胞打交道的對外窗口。政策性強，技術難度較大。兌換人員必須嚴格執(zhí)行國家有關外匯管理的政策、規(guī)定，熟練掌握兌換業(yè)務知識和操作技能，準確、迅速地辦好每一筆兌換業(yè)務，為客戶提供文明優(yōu)質服務，以實際行動維護中國銀行的信譽。外幣兌換的基礎知識什么是外匯：在一個國家內除本國貨幣外，其他國家的貨幣，均統(tǒng)稱為“外幣”。外匯是以外幣表示的國際結算的支付手段。外匯包括外幣。什么是可兌換外匯（自由外匯）：可兌換外匯是指在國

3、際金融市場可以自由買賣、自由調撥在國際結算中能廣泛使用并能不受限制地兌換成其他國家貨幣的外匯在我國境內可兌換的外幣：世界上大約有一百五十多種貨幣。根據(jù)國家有關規(guī)定，在我國境內中國銀行或指定的機構辦理兌換的外幣有18種（新臺幣只能兌入，韓幣目前不能匯款，新西蘭元只能匯款）。外匯牌價：外匯牌價即兩國貨幣之間的比價。也就是用一種貨幣單位來表示另一種貨幣單位時的價格(我行執(zhí)行的是實時外匯牌價）。在外幣兌換中，外鈔的賣出價與外匯賣出價相同。外鈔的

4、買入價低于外匯的買入價。這是因為銀行買入外鈔，須送往境外才能成為可以實用的外匯，銀行要支付運費、保險費和墊付資金的利息外幣兌換的基本規(guī)定收兌外幣應按總行規(guī)定的“個人即期結售匯業(yè)務實時外匯牌價”兌付。對停止流通的舊版外幣，一律不予收兌，可按托收方式辦理。兌換人員必須認真學習貫徹黨和國家的有關方針政策，廉潔奉公，不得挪用公款和套取國家外匯等違法行為。必須嚴格遵守外事紀律。兌換人員的崗位職責（1）按總行規(guī)定的范圍收兌外鈔、外幣票據(jù)。正確辨認外

5、幣國別，準確掌握其流通情況及收兌要求，嚴格鑒別真?zhèn)?，避免錯兌誤兌。（2）兌換業(yè)務所填制的憑證內容必須準確、完整、數(shù)字清楚。兌入外幣操作程序（1）與我行有代理關系，資信一流，沒有“禁止議付”字樣的銀行票據(jù)。（2）票據(jù)為銀行匯票、銀行本票。（3）我行已有票樣的旅行支票。（4）票據(jù)背書連續(xù)且符合票據(jù)法要求。非貿(mào)易外匯托收業(yè)務范圍凡不是以受理行為付款行的外匯支票、本票、匯票（不跟單）。旅行支票、存單、存折等有價憑證符合下列條件均可辦理托收：1、

6、票據(jù)抬頭人及收款人必須一致。如經(jīng)背書轉讓，該轉讓必須符合票據(jù)流通和我國外匯管理的規(guī)定。我行不受理收款人為個人且已背書轉讓的票據(jù)托收業(yè)務。2、客戶要求我行辦理各種票據(jù)、債券、存單等有價證券的托收及咨詢業(yè)務，一律憑正本辦理，持影印件要求咨詢、確認的，我行不予辦理。3、未列入國家外匯管理局公布的“外匯牌價表”的其他各國貨幣票據(jù)一般不予受理。4、陌生的、異常的大額票據(jù)、出票行資信有疑問的票據(jù)、資信有疑問的客戶委托的票據(jù)。5、表面注明流通地區(qū)限制

7、的票據(jù)。6、用于“投資”、“貸款”或“抵押”等目的的大額票據(jù)。對公業(yè)務項下，原則上不再受理100萬美元以上（含）的光票托收。對私業(yè)務項下不再受理10萬美元以上（含）的個人光票托收。受理及審核一、客戶交來票據(jù)委托我行代為托收時，我行經(jīng)辦人員應注意辦理以下手續(xù)：1、先應審核該票據(jù)是否潔凈、完整、有效，出票人、款人、出票日期、金額、簽字是否齊全，有無涂改，是否在該票據(jù)的有效期內。2、委托人出示有效身份證件。3、請委托人在票據(jù)背面的右三分之一處

8、（或指定背書處）背書簽字，要求背書與票據(jù)抬頭人一致。4、委托他人代辦，代辦人須出示本人身份證件及票據(jù)抬頭人的身份證件。背書時在票據(jù)背面右三分之一處（或指定背書處）背書簽字。5、要求委托人填寫托收申請書，申請書內容包括：委托日期、票據(jù)種類和號碼、幣別、金額；出票人的名稱、地址；付款人名稱、地址；委托人的名稱、地址、簽字。（申請書上注明：此托收不論收妥與否，委托人愿負一切風險責任及托收費用。）6、按票據(jù)面額折人民幣的1‰向委托人收取手續(xù)費。