貸款業(yè)務(wù)操作流程

1、貸款業(yè)務(wù)操作流程貸款業(yè)務(wù)操作流程程序程序基本流程基本流程主要事項(xiàng)和操作規(guī)定主要事項(xiàng)和操作規(guī)定業(yè)務(wù)拓展貸款業(yè)務(wù)部通過(guò)銀行、各行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)市場(chǎng)等多渠道營(yíng)銷，尋找有需求并符合我公司貸款條件的客戶群體，建立公司自己的客戶群體網(wǎng)絡(luò)。業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)洽談客戶經(jīng)理與客戶初步洽談貸款費(fèi)率范圍、收費(fèi)方式及擔(dān)保措施等事宜。立項(xiàng)初審客戶經(jīng)理初審客戶情況，把握放款審批的可能性，填寫(xiě)書(shū)面的《業(yè)務(wù)受理報(bào)批表業(yè)務(wù)受理報(bào)批表》，報(bào)部門(mén)經(jīng)理和風(fēng)控部經(jīng)理、風(fēng)控總監(jiān)審批。立項(xiàng)

2、審批貸款業(yè)務(wù)部部門(mén)經(jīng)理收到《業(yè)務(wù)受理報(bào)批表業(yè)務(wù)受理報(bào)批表》后，對(duì)符合貸款準(zhǔn)入條件且具有審批可能性的項(xiàng)目簽署受理意見(jiàn)，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)控制部部門(mén)同意后進(jìn)入“盡職調(diào)查”程序；審批人不同意的項(xiàng)目，則終止業(yè)務(wù)受理程序，項(xiàng)目結(jié)束。客戶經(jīng)理通知客戶，尋找其它融資途徑。受理與調(diào)查盡職調(diào)查1、調(diào)查準(zhǔn)備。、調(diào)查準(zhǔn)備?？蛻艚?jīng)理根據(jù)立項(xiàng)審批意見(jiàn)，準(zhǔn)備《貸款業(yè)務(wù)收集資料清單貸款業(yè)務(wù)收集資料清單》、《企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告或查詢授權(quán)書(shū)企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告或查詢授權(quán)書(shū)》等相關(guān)資料

3、，做好調(diào)查前的準(zhǔn)備工作；將《貸款業(yè)務(wù)收集資料清單》通過(guò)傳真、電子郵件等方式傳遞給客戶融資經(jīng)辦人，請(qǐng)客戶提前準(zhǔn)備應(yīng)提交的各項(xiàng)資料。2、調(diào)查方式。、調(diào)查方式。采取實(shí)地調(diào)查、資料核查、面談、外部調(diào)查等方式進(jìn)行貸前盡職調(diào)查。3、工作原則和工作效率：、工作原則和工作效率：業(yè)務(wù)部與風(fēng)險(xiǎn)控制部共同開(kāi)展調(diào)查（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外），調(diào)查人必須遵循“客觀、全面、真實(shí)”的原則在2個(gè)工作日內(nèi)完成盡職調(diào)查4、調(diào)查初審、調(diào)查初審?？蛻艚?jīng)理實(shí)地調(diào)查后，撰寫(xiě)《客戶基本情況

4、調(diào)查表客戶基本情況調(diào)查表》《》《項(xiàng)目盡職調(diào)查表項(xiàng)目盡職調(diào)查表》，報(bào)部門(mén)經(jīng)理初審，把握風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。5、調(diào)查結(jié)論。經(jīng)、調(diào)查結(jié)論。經(jīng)部門(mén)經(jīng)理同意的，客戶經(jīng)理將客戶資料和《項(xiàng)目盡職調(diào)查表項(xiàng)目盡職調(diào)查表》一并交風(fēng)險(xiǎn)控制部風(fēng)控專員審查。部門(mén)經(jīng)理不同意的項(xiàng)目，則終止該項(xiàng)目?？蛻艚?jīng)理通知客戶，尋找其它融資途徑。客戶經(jīng)理對(duì)調(diào)查的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)審查受理審查1、受理。、受理。風(fēng)控部安排一名風(fēng)控專員負(fù)責(zé)關(guān)注和評(píng)審該項(xiàng)目。對(duì)《項(xiàng)目盡職調(diào)查表項(xiàng)目盡職調(diào)查表》

5、《》《客戶基本情況調(diào)查表客戶基本情況調(diào)查表》和客戶資料進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審。2、初審。、初審。風(fēng)控專員在收到送審資料后，根據(jù)規(guī)定的審查內(nèi)容進(jìn)行審查，并制定風(fēng)險(xiǎn)控制方案，風(fēng)控部門(mén)在制定風(fēng)控方案時(shí)，與客戶經(jīng)理需進(jìn)行溝通，以使風(fēng)險(xiǎn)控制方案在風(fēng)審會(huì)前獲得客戶的確認(rèn)，并在《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)盡職審查表信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)盡職審查表》中對(duì)風(fēng)控方案進(jìn)行明確。風(fēng)控部在遇到多個(gè)項(xiàng)目同時(shí)上報(bào)的，按上報(bào)順序或業(yè)務(wù)的緊急程度進(jìn)行審查。如送審材料不符合要求，風(fēng)控專員應(yīng)簡(jiǎn)稱“合同”）。

6、起草完畢，提交給風(fēng)險(xiǎn)控制部的法務(wù)專員或風(fēng)控專員審核。若提出修改意見(jiàn)，客戶經(jīng)理按修改意見(jiàn)完善合同。簽訂合同客戶經(jīng)理聯(lián)絡(luò)客戶簽訂相關(guān)合同，簽合同須遵循雙人面簽的原則。原則上簽約地點(diǎn)在公司簽訂合同，簽署完畢，客戶經(jīng)理交財(cái)務(wù)總監(jiān)在合同上加蓋本公司公章和法定代表人章。落實(shí)擔(dān)保措施1、客戶經(jīng)理將簽訂好的合同移交給權(quán)證專員，權(quán)證專員負(fù)責(zé)按照合同內(nèi)容辦理各類抵質(zhì)押登記，并負(fù)責(zé)取回各類登記證明。為辦理抵質(zhì)押登記而收取的各類權(quán)屬證書(shū)，權(quán)證專員負(fù)責(zé)代表公司出

7、具《收條收條》。2、若需收取客戶其他合法證件、印章等重要物件，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)代表公司出具《收條》。收到后，移交給財(cái)務(wù)部管理和使用。審查確認(rèn)和放款合同簽署和擔(dān)保抵押質(zhì)押登記辦理完畢，將整體合同資料提交給風(fēng)險(xiǎn)控制部風(fēng)控專員審核，確保與《項(xiàng)目評(píng)審決議表項(xiàng)目評(píng)審決議表》及《業(yè)務(wù)變更申請(qǐng)審批表》內(nèi)容一致。風(fēng)控專員對(duì)限制條款、擔(dān)保措施落實(shí)、合同的合規(guī)合法進(jìn)行完整性審核后，負(fù)責(zé)填制《貸款發(fā)放通知書(shū)貸款發(fā)放通知書(shū)》，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)同意后，連同一份《借款合同》

8、、《抵押合同》原件以及借據(jù)提交給財(cái)務(wù)部出納員審核一致。發(fā)放貸款財(cái)務(wù)部出納員按照《貸款發(fā)放通知書(shū)貸款發(fā)放通知書(shū)》查收客戶支付的貸款息費(fèi)，發(fā)放貸款。資料整理1、客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)從項(xiàng)目相關(guān)人員處收集整理項(xiàng)目前段的相關(guān)流程和客戶資料，待該筆貸款收回后與后期的資料一同進(jìn)行整體移交。貸后管理貸后檢查1、貸后檢查實(shí)行分層次管理，貸款業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部按各自貸后檢查的內(nèi)容和要求，履行貸后檢查職責(zé)。2、檢查頻率：、檢查頻率：原則上貸款期限兩月以上的項(xiàng)目，要按

9、照如下檢查頻率完成貸后檢查：（1）首次檢查：）首次檢查：應(yīng)在貸款發(fā)放后十五日內(nèi)進(jìn)行。（2）常規(guī)檢查：）常規(guī)檢查：第一次常規(guī)檢查應(yīng)在首次檢查后的一個(gè)月內(nèi)完成。后續(xù)貸后檢查頻率根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定后確定。3、檢查內(nèi)容：、檢查內(nèi)容：（1）首次檢查。）首次檢查。重點(diǎn)檢查客戶是否按照約定用途使用貸款，并形成書(shū)面的《貸后檢查表貸后檢查表》。（2）常規(guī)檢查。）常規(guī)檢查。根據(jù)公司具體要求，客戶經(jīng)理應(yīng)按照客戶的經(jīng)營(yíng)情況、監(jiān)測(cè)貸后風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

10、信號(hào)，檢查后形成書(shū)面的《貸后檢查表》。4、貸后檢查監(jiān)督。、貸后檢查監(jiān)督。風(fēng)控專員不定期對(duì)客戶經(jīng)理的貸后檢查工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，一方面全面了解貸后風(fēng)險(xiǎn)狀況，另一方面監(jiān)督客戶經(jīng)理的貸后檢查工作質(zhì)量。5、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。在貸后檢查和本息催收的過(guò)程中，貸款業(yè)務(wù)相關(guān)部門(mén)應(yīng)提高信貸風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，密切關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的出現(xiàn)，及時(shí)調(diào)整客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警項(xiàng)目提出風(fēng)險(xiǎn)化解方案建議，由風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)直接上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)主任委員，按照主任委員的意見(jiàn)完