淺論利率市場化對我國商業(yè)銀行風(fēng)險的影響及對策

1、淺論利率市場化對我國商業(yè)銀行風(fēng)險的影響及對策淺論利率市場化對我國商業(yè)銀行風(fēng)險的影響及對策論文關(guān)鍵詞：利率市場化；商業(yè)銀行；風(fēng)險；控制一、國內(nèi)外利率市場化進程。1、國外利率市場化的借鑒。利率市場化是金融自由化的重要方面。該理論的理論基礎(chǔ)是源于麥金農(nóng)和肖在2019年代提出的金融壓抑論和金融深化論。近30年來，利率市場化成了世界各國普遍采用的一項非常重要的經(jīng)濟政策。從發(fā)達國家、亞洲新興工業(yè)化國家到部分發(fā)展中國家，利率市場化浪潮不斷涌動。以美國

2、為例，其利率市場化是在高利率背景下以資金大規(guī)模地向自由利率的金融商品市場流人為突破口的，是一個典型的發(fā)達金融市場逐漸向政府管制“倒逼”的案例。其主要特點是為規(guī)避管制，銀行業(yè)通過發(fā)掘法律漏洞，不斷創(chuàng)新出各種新的金融工具和業(yè)務(wù)。通過1980年出臺的《放松對存款機構(gòu)的管理與貨幣控制法》，以及設(shè)立的專門委員會負責調(diào)整存款利率金融機構(gòu)，不斷提高存款利率的同時，逐步廢除了有關(guān)利率管制的規(guī)章制度，因此到1986年完全實現(xiàn)了利率的市場化。LOCALhO

3、ST而日本是為了刺激需求，擺脫經(jīng)濟低迷狀況以國債利率為突破口的。其最直接的動力來自商業(yè)銀行，是商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新驅(qū)使政府逐步放松利率管制，承認創(chuàng)新的合法性，最終實現(xiàn)利率市場化。但是，利率的市場化在活躍金融市場的同時也加大了利率風(fēng)險對商業(yè)銀行的影響，從19世紀80年代伊利若斯銀行破產(chǎn)，到今天的美國次債危機，商業(yè)銀行在利率市場化的進程中風(fēng)險1、利率市場化加劇我國商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險。市場利率波動對于商業(yè)銀行經(jīng)營的影響越來越大。正因為如此，利

4、率市場化一旦實施，必將給銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營帶來極大的不確定性，這樣的不確定性，將使我國商業(yè)銀行面臨銀行資金流人相關(guān)經(jīng)營項目無法得到及時回補，致使資金停滯在經(jīng)營項目中，極大的加劇了銀行的流動性風(fēng)險。2019年一季度所凸顯的通貨膨脹情況，我國目前所進行的主要工作就是緊縮的貨幣政策和財政政策，因此金融市場里直接融資萎縮間接融資又成市場資金的主要來源，利率市場化往往導(dǎo)致利率水平上升，而利率上升之后，由于金融市場普遍存在著信息不對稱，通常就會導(dǎo)致信貸

5、市場的逆向選擇和逆向激勵，從而加大整體信用風(fēng)險。三、加強利率市場化下的銀行業(yè)風(fēng)險控制的對策從以上分析可以看出，利率市場化在目前我國金融市場尚未成熟時期給商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營帶來的隱含的風(fēng)險是前所未有的。對此，商業(yè)銀行一定要有相應(yīng)的充分準備，以應(yīng)對利率市場化的波動的風(fēng)險。因此，在應(yīng)對路徑是選擇上可以從以下幾個方面進行：(二)優(yōu)化金融產(chǎn)品定價機制保證商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的營利性。在市場上產(chǎn)品的價格優(yōu)勢無疑是最具有競爭力武器，利率市場化后貸款市場競爭