供應(yīng)鏈融資的本質(zhì)

1、供應(yīng)鏈融資的本質(zhì)供應(yīng)鏈融資的本質(zhì)一、供應(yīng)鏈融資基本概念一、供應(yīng)鏈融資基本概念供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)是指特大型核心企業(yè)商務(wù)履約為風(fēng)險控制基點，銀行通過對特大型核心企業(yè)的責(zé)任捆綁，以適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品或產(chǎn)品組合將銀行信用有效注入產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)以及其上下游配套企業(yè)，針對核心企業(yè)上下游長期合作的供應(yīng)商、經(jīng)銷商提供融資服務(wù)的一種授信模式。銀行沿著產(chǎn)業(yè)鏈營銷核心企業(yè)的供應(yīng)商、經(jīng)銷商，在采購環(huán)節(jié)，幫助核心企業(yè)降低采購支付成本，延緩現(xiàn)金流出；在銷售環(huán)節(jié)，幫助核心企

2、業(yè)促進產(chǎn)品銷售，加快現(xiàn)金回流，銀行實現(xiàn)為特大型核心企業(yè)提供整體解決方案的一種綜合金融服務(wù)模式。在服務(wù)特大型核心企業(yè)的同時，銀行是現(xiàn)在低風(fēng)險狀態(tài)下營銷其供應(yīng)商、經(jīng)銷商。特大型核心企業(yè)與其供應(yīng)商、經(jīng)銷商交易頻繁，資金流量較大，銀行通過特大型核心企業(yè)與其供應(yīng)商、經(jīng)銷商的商務(wù)交易活動，尋找銀行融資產(chǎn)品的嵌入機會，通過核心企業(yè)控制產(chǎn)業(yè)鏈的融資風(fēng)險。一個通俗的理解：直接營銷奔馳、寶馬肯定是非常困難的事情，是一項不可能完成的任務(wù)?？梢韵雀愣ū捡Y、寶馬

3、的零部件供應(yīng)商、指定經(jīng)銷商，然后迂回營銷奔馳、寶馬；兩端都掃干凈了，不愁拿不下。借助奔馳、寶馬的良好商業(yè)信譽、強大的資金實力、強勢的市場拓展能力，從兩端挖掘收益。二、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)本質(zhì)二、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)本質(zhì)1、供應(yīng)鏈融資實際通過對有實力核心企業(yè)的責(zé)任捆綁，對產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)的資金流、物流的有效控制，針對鏈條上供應(yīng)商、經(jīng)銷商及終端用戶等不同企業(yè)的融資需求，銀行提供的以貨物銷售回款自償為風(fēng)險控制基礎(chǔ)的組合融資服務(wù)。通過提供鏈?zhǔn)饺谫Y，推動整個產(chǎn)業(yè)鏈

4、商品交易的連續(xù)、有序進行。在“供應(yīng)鏈”融資模式下，處在供應(yīng)鏈的企業(yè)一旦獲得銀行的支持，資金這一“臍血”注入配套企業(yè)，也就等于進入供應(yīng)鏈，從而可以激活整個“鏈條”運轉(zhuǎn)；借助銀行信用支持，為核心企業(yè)配套中小企業(yè)贏得更多與大企業(yè)合作的商機。實際就是借助大企業(yè)良好商業(yè)信譽，強大的履約能力給中小企業(yè)融資。2、鏈?zhǔn)饺谫Y為組合關(guān)聯(lián)授信，著重分析產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)各企業(yè)主體執(zhí)行合同的履約能力，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈原材料采購、加工、生產(chǎn)、銷售的產(chǎn)業(yè)鏈條全過程分析供應(yīng)商、制造

5、商、經(jīng)銷商、零售商、最終用戶等不同主體融資需求全方位融資融信，深入挖掘產(chǎn)業(yè)鏈的價值潛力，并有效控制銀行信用風(fēng)險。3、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)要求銀行必須對企業(yè)所在行業(yè)運營規(guī)律進行深入了解和透徹分析，把“以企業(yè)為中心”的營銷理念貫穿于業(yè)務(wù)全過程，把營銷工作做專、做深、做精、做細(xì)，與各企業(yè)主體（核心企業(yè)、供應(yīng)商、經(jīng)銷商、保險公司、物流監(jiān)管企業(yè)等進行契約組合，提供量體裁衣式一攬子綜合金融服務(wù)方案。4、在核心企業(yè)責(zé)任捆綁項下，從核心企業(yè)入手分析整個產(chǎn)業(yè)鏈

6、，著眼于合理運用銀行產(chǎn)品，將銀行信用有效注入上下游配套企業(yè)，滿足其融資需求，適度放大其經(jīng)營能力，推動整個產(chǎn)業(yè)鏈商品交易的有序進行，以核心企業(yè)為依托，以核心企業(yè)真實履約為保障，控制產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)聯(lián)風(fēng)險。以強勢企業(yè)的強大商業(yè)運作能力控制整個產(chǎn)業(yè)鏈的融資風(fēng)險。5、供應(yīng)鏈融資并非單一的融資產(chǎn)品而是各類產(chǎn)品的組合序列，銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈各節(jié)點的資金需求特性嵌入相應(yīng)的融資融信產(chǎn)品組合，包括票據(jù)及其衍生產(chǎn)品、貸款融資及其關(guān)聯(lián)產(chǎn)品、結(jié)算、托管、現(xiàn)金管理等非融資產(chǎn)

7、品，形成產(chǎn)品集群效應(yīng)。6、供應(yīng)鏈融資重點關(guān)注貿(mào)易背景的真實性、交易的連續(xù)性、交易對手的履約能力、業(yè)務(wù)的封閉運作與貸款的自償性。它將貸款風(fēng)險控制前移至企業(yè)的生產(chǎn)、存儲及其交易環(huán)節(jié)，以產(chǎn)業(yè)鏈整體或局部風(fēng)險控制強化單一企業(yè)的風(fēng)險個案防范。供應(yīng)鏈融資可稱之為對重點行業(yè)的整體解決方案，著眼于整個產(chǎn)業(yè)鏈對銀行的價值，力圖從整個產(chǎn)業(yè)鏈尋找對銀行的價值回報，而絕非每個企業(yè)的個體回報。供應(yīng)鏈融資緊盯企業(yè)所依托的經(jīng)營現(xiàn)金流，銀行的融資嵌入到企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金流