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1、實(shí)驗(yàn)報(bào)告書(shū)專(zhuān)用紙第1頁(yè)共5頁(yè)一、一、實(shí)驗(yàn)?zāi)康膶?shí)驗(yàn)?zāi)康慕鹑谄髽I(yè)會(huì)計(jì)實(shí)驗(yàn)課程的主要目的是結(jié)合實(shí)際工作中具有代表性的業(yè)務(wù)進(jìn)行模擬實(shí)驗(yàn)。通過(guò)實(shí)驗(yàn),深化學(xué)生在《金融企業(yè)會(huì)計(jì)》課程中學(xué)到的會(huì)計(jì)的基本概念、基本核算程序與方法,熟悉銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng),增強(qiáng)學(xué)生動(dòng)手能力,提高其就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力;通過(guò)模擬銀行的系統(tǒng)管理、業(yè)務(wù)管理、儲(chǔ)蓄、對(duì)公、信貸等基本業(yè)務(wù),使學(xué)生在教師的指導(dǎo)下獨(dú)立進(jìn)行銀行基本業(yè)務(wù)的操作處理,掌握銀行與個(gè)人、銀行與企業(yè)以及銀行之間比較普遍的業(yè)務(wù)流程。
2、二、實(shí)驗(yàn)任務(wù)二、實(shí)驗(yàn)任務(wù)本實(shí)驗(yàn)要求掌握儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的日常操作,理解特殊業(yè)務(wù)的處理方法。1、掌握錢(qián)箱管理:重要空白憑證出庫(kù)、重要空白憑證入庫(kù)、重要空白憑證調(diào)配、重要空白憑證查詢(xún)、重要空白憑證作廢、尾箱軋賬、增加尾箱2、掌握一般查詢(xún)業(yè)務(wù)。包括客戶(hù)查詢(xún)、賬戶(hù)查詢(xún)、憑證查詢(xún)、交易信息查詢(xún)、總賬查詢(xún)。3、掌握開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)。開(kāi)普通客戶(hù)、開(kāi)一卡通客戶(hù)、銷(xiāo)一卡通憑證。4、掌握儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的處理。活期儲(chǔ)蓄,定活兩便,整存整取,零存整取,存本取息,定期一本通的續(xù)存、部
3、分提前支取等操作;5、掌握儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)自動(dòng)轉(zhuǎn)存報(bào)表、預(yù)約轉(zhuǎn)存報(bào)表、儲(chǔ)蓄存款分類(lèi)明細(xì)報(bào)表、表內(nèi)科目營(yíng)業(yè)月報(bào)表、客戶(hù)開(kāi)戶(hù)清單的查詢(xún)。三、三、實(shí)驗(yàn)過(guò)程實(shí)驗(yàn)過(guò)程1儲(chǔ)蓄初始操作儲(chǔ)蓄初始操作1.1操作員修改個(gè)人資料和密碼操作員修改個(gè)人資料和密碼在實(shí)驗(yàn)之前,要先進(jìn)行一些初始設(shè)置。作為儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)柜員我們第一次登錄本系統(tǒng),首先應(yīng)修改個(gè)人資料。由此來(lái)避免其他人修改登錄密碼及個(gè)人資料,我之前在銀行實(shí)習(xí)過(guò)一小段時(shí)間,銀行對(duì)于保密工作還是很謹(jǐn)慎的。每個(gè)柜員有自己的柜員
4、號(hào),有自己設(shè)置的密碼。超過(guò)自己權(quán)限的工作要通過(guò)上一級(jí)的授權(quán),否則柜員是沒(méi)有辦法越級(jí)處理業(yè)務(wù)的。1.2增加尾箱增加尾箱尾箱號(hào),即柜員個(gè)人錢(qián)箱號(hào)。在本次試驗(yàn)中,我們的尾箱號(hào)首位為“0”,一共五位數(shù)。在設(shè)置尾箱號(hào)時(shí),可以與本人綁定,這樣登錄系統(tǒng)時(shí)就不必再輸入錢(qián)箱號(hào),系統(tǒng)會(huì)默認(rèn)以已綁定的尾箱號(hào)自動(dòng)登錄,我的錢(qián)箱號(hào)為00101。柜員在第一次登錄系統(tǒng)時(shí),必須要設(shè)置一共尾箱號(hào),否則,無(wú)法領(lǐng)用憑證及現(xiàn)金業(yè)務(wù)。2.儲(chǔ)蓄日處理儲(chǔ)蓄日處理在儲(chǔ)蓄日處理中,要掌
5、握如何領(lǐng)用憑證、憑證出庫(kù),理解柜員錢(qián)箱及部門(mén)錢(qián)箱之間的關(guān)聯(lián)。掌握如何查詢(xún)憑證狀態(tài)及憑證使用情況的方法。理解銀行柜臺(tái)人員進(jìn)行日初業(yè)務(wù)處理首先應(yīng)領(lǐng)用憑證。憑證及現(xiàn)金出庫(kù)到柜員個(gè)人錢(qián)箱后才能進(jìn)行柜員的日常業(yè)務(wù)操作。2.1憑證領(lǐng)用憑證領(lǐng)用在通用模塊里的憑證管理,再點(diǎn)擊憑證領(lǐng)用,進(jìn)入到憑證領(lǐng)用頁(yè)面進(jìn)行操作。我們?cè)诒敬螌?shí)驗(yàn)中要領(lǐng)取9種憑證,分別為:(1)一本通存折,領(lǐng)用10張,憑證實(shí)驗(yàn)報(bào)告書(shū)專(zhuān)用紙第3頁(yè)共5頁(yè)的。一卡通內(nèi)所有賬戶(hù)結(jié)清后,客戶(hù)還可持此
6、憑證到我行重新開(kāi)立賬號(hào),所有原則上不用銷(xiāo)一本通、一卡通憑證,如客戶(hù)堅(jiān)持銷(xiāo)戶(hù),必須將本或卡內(nèi)所有賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)后,用本交易實(shí)現(xiàn)。需要注意的是活期儲(chǔ)蓄人民幣一元起存,港幣、美元、日元和歐元起存金額為不低于1美元的等值外幣;整存整取有起存金額的限制,人民幣最低起存額為50。期限為三個(gè)月、六個(gè)月、一年、兩年、三年和五年;定活兩便的起存額為50,計(jì)息規(guī)定是存期超過(guò)整存整取最低檔且在一年以?xún)?nèi),分別按同檔次整存整取利率打六折計(jì)息。存款期限超過(guò)一年(含一年)
7、的,一律按一年期整存整取利率打六折計(jì)息;存期低于整存整取最低檔次的,按活期利率計(jì)息??蛻?hù)有較大額度的結(jié)余,但在不久的將來(lái)須隨時(shí)全額支取使用時(shí),可以選擇此儲(chǔ)蓄方法;零存整取起存額為人民幣5元,存期可以為一年、三年、五年。若中途漏存,應(yīng)在次月補(bǔ)齊??蛻?hù)如需要逐步累積每月結(jié)余,可以選擇該儲(chǔ)蓄方式;存本取息的起存額較高,存款余額穩(wěn)定,起存額為人民幣5000元,存期為一、三、五年??蛻?hù)如有款項(xiàng)在一定時(shí)期內(nèi)不需要?jiǎng)佑?,只需定期支取利息作為生活零用?/p>
8、可以選擇此方式通知存款是一種不約定存期,支取時(shí)需要提前通知銀行,約定支取日期和金額方能支取的存款。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款,七天通知存款則必須提前通知約定支取存款。但此種方式使用擁有大額款項(xiàng),在短期內(nèi)需要支付該款項(xiàng)的客戶(hù)、或3需要分多次支取的客戶(hù)、或短期內(nèi)不確定取款日期的客戶(hù)但是開(kāi)戶(hù)的起點(diǎn)高為5萬(wàn)元,最低支取金額為5萬(wàn)元。普通支票戶(hù)的賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)有三個(gè)步驟:取款、結(jié)清,銷(xiāo)戶(hù)。賬戶(hù)結(jié)清后當(dāng)日必須進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù),否則平賬無(wú)法通過(guò)。教育
9、儲(chǔ)蓄是城鄉(xiāng)居民為其子女接受非義務(wù)教育積累資金的一種儲(chǔ)蓄存款,戶(hù)名為在校小學(xué)四年級(jí)及其以上的學(xué)生。是免收利息稅的,且有優(yōu)惠的利率。存期靈活,起存點(diǎn)低位人民幣50元整,本金合計(jì)最高限額為人民幣2萬(wàn)元。存期可以選擇為一、三,六年。由于大學(xué)或是讀研、讀博,或是出國(guó)深造都會(huì)是一筆不曉得開(kāi)支,所以提前做好準(zhǔn)備也是很有必要的。4.儲(chǔ)蓄特殊業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄特殊業(yè)務(wù)特殊業(yè)務(wù)模塊用于處理一些非日常業(yè)務(wù),其中包括通用記賬、沖賬處理、交易維護(hù)、賬戶(hù)維護(hù)等。通過(guò)掌握通用
10、記賬的方法,學(xué)會(huì)如何對(duì)賬戶(hù)及交易進(jìn)行維護(hù)。4.1表內(nèi)記賬表內(nèi)記賬表內(nèi)通用記賬用于綜合類(lèi)賬戶(hù)即內(nèi)部賬戶(hù)記賬業(yè)務(wù)的處理。借方賬戶(hù)號(hào)為920011010100101;憑證類(lèi)型:無(wú);憑證號(hào)碼:空;借金額為1000元,貸方也是類(lèi)似的操作。需要注意的是借貸應(yīng)平衡,否則無(wú)法操作完成。此模塊用于處理“儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)”以外的表內(nèi)記賬,通過(guò)此模塊記賬將會(huì)影響資產(chǎn)負(fù)債表中相關(guān)數(shù)據(jù)的變動(dòng)。4.2表外記賬表外記賬往“普通儲(chǔ)蓄存折庫(kù)存賬號(hào)(9交易部
11、門(mén)編號(hào)1078100101)”,存入(收)20元??稍凇百~戶(hù)查詢(xún)”中查到相關(guān)的表外賬戶(hù),所有的表外賬戶(hù)均以“9”開(kāi)頭。與表內(nèi)賬戶(hù)不同的是表外記賬將不會(huì)影響資產(chǎn)負(fù)債表的數(shù)據(jù)變動(dòng)。下面進(jìn)行私人客戶(hù)維護(hù),表內(nèi)、表外客戶(hù)信息維護(hù);再進(jìn)行賬戶(hù)部分凍結(jié)和解凍的操作。由于操作過(guò)程難免出現(xiàn)錯(cuò)誤,在發(fā)現(xiàn)之后必須做“沖賬”處理。處理否則無(wú)法平賬。我們可以在“交易查詢(xún)”中查詢(xún)到此筆交易的流水賬號(hào),在“交易維護(hù)”中進(jìn)行沖賬處理,此筆交易將被取消。對(duì)當(dāng)天日接清算
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