我國農(nóng)村小額信貸現(xiàn)狀分析及對策研究.pdf

1、近年來，隨著國際社會小額信貸在發(fā)展中國家成功經(jīng)驗的推廣，我國政府也對小額信貸給予了更多的關(guān)注。經(jīng)過十多年的發(fā)展，我國農(nóng)村小額信貸在緩解農(nóng)村金融市場的貨幣供求矛盾、拓寬信用社資金運用渠道、優(yōu)化農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)等方面己取得了顯著的經(jīng)濟效應。但截至目前，小額信貸的發(fā)展狀況仍然難以滿足社會經(jīng)濟發(fā)展的要求。為了促進中西部落后地區(qū)和廣大農(nóng)村的經(jīng)濟增長，并將這些地區(qū)的低收入人口納入經(jīng)濟整體發(fā)展的軌道，使他們能夠分享到經(jīng)濟增長帶來的好處，中國的小額信貸還需

2、要發(fā)揮更多的作用。我們面臨的挑戰(zhàn)是多方面的，所以，為推進小額信貸的健康發(fā)展，我們應為之創(chuàng)造更好的社會環(huán)境。本文將從我國“三農(nóng)”問題提出的政策背景出發(fā)，介紹國內(nèi)外有關(guān)小額信貸的理論解釋，明確闡述小額信貸定義、作用、發(fā)展歷程、發(fā)展模式等概念性問題，盤點我國農(nóng)村小額信貸支農(nóng)發(fā)展現(xiàn)狀，歸納分析小額農(nóng)貸在我國發(fā)展緩慢的深層次原因，提出了相關(guān)的政策建議。 本文的主要結(jié)論：在我國，農(nóng)村小額信貸發(fā)展起步較遲，目前主要是引入國際模式一孟加拉鄉(xiāng)村銀

3、行模式，由于資金供給渠道狹窄和資金大量外流并存，自身抗風險能力差、政策環(huán)境等多種原因，造成我國農(nóng)村小額信貸發(fā)展與現(xiàn)階段農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展不相適應。為了能更好地服務于社會主義新農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展，緩解農(nóng)業(yè)金融貸款需求，補充替代非正規(guī)金融，補充正規(guī)金融，改善信貸分配不平，本文提出要在普惠性金融體系理念的指導下走多元化發(fā)展模式，建立多層次的小額信貸載體，將很可能是農(nóng)村信用社和郵政儲蓄銀行，以及少量中大型的民營小額信貸機構(gòu)為主體。倡導主要以商業(yè)運作的小額

4、信貸機構(gòu)為主體，政府扶貧性機構(gòu)為輔。小額信貸機構(gòu)自身也要完善其經(jīng)營管理機制，健全風險監(jiān)控制度，規(guī)范農(nóng)戶信用等級評定程序。同時外部環(huán)境方面，要加大改革和政策扶持的力度，營造良好的宏觀政策環(huán)境。 本文的主要創(chuàng)新點：第一，在分析研究小額信貸國際和國內(nèi)發(fā)展理論和現(xiàn)狀的一般規(guī)律的基礎上，提出在普惠性金融體系理念的指導下，小額信貸采取多元化的發(fā)展模式，從而豐富和發(fā)展了中國小額信貸發(fā)展理論。第二，從風險分析視角出發(fā)，對小額信貸在我國農(nóng)村存在的