[教育]銀行客戶經(jīng)理理財(cái)產(chǎn)品

1、,一、產(chǎn)品介紹,產(chǎn)品名稱：工銀財(cái)富·周周利超短期個(gè)人 人民幣理財(cái)產(chǎn)品目標(biāo)客戶：經(jīng)工商銀行風(fēng)險(xiǎn)評估，評定為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進(jìn)取型的個(gè)人財(cái)富客戶。投資及收益幣種：人民幣期限：七天滾動產(chǎn)品類型：非保本浮動收益型理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品初始募集規(guī)模：20億,預(yù)期最高年收益率測算： 本理財(cái)計(jì)劃將主要投資于國債、央行票據(jù)、政策性金融債、企業(yè)債等債券、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目、票據(jù)信托融資項(xiàng)目、以及新股申購

2、等其它投資管理工具。 該產(chǎn)品擬投資的資產(chǎn)組合預(yù)期年化收益率約3.00％，扣除工商銀行理財(cái)銷售手續(xù)、托管等費(fèi)用0.23%，產(chǎn)品每投資周期到期后，客戶預(yù)期可獲得最高年化收益率約為1.92%，超過1.92%的收益部分作為工商銀行的投資管理費(fèi)。,預(yù)期收益計(jì)算方法：本周期收益＝本期投資本金×本期年化收益率×本期實(shí)際持有期限/365預(yù)期最高年化收益率調(diào)整說明：銀行根據(jù)存款利率和市場投資品收益率變動及資金運(yùn)作

3、情況不定期調(diào)整預(yù)期最高年化收益率，并至少于新預(yù)期最高年化收益率啟用前一個(gè)投資周期公布。其他規(guī)定：到期日（或提前終止日）至到賬日之間客戶資金不計(jì)收益，募集期內(nèi)按照活期存款利息計(jì)息，募集期內(nèi)的利息不計(jì)入認(rèn)購本金份額。,二、投資對象,本期產(chǎn)品主要投資于信托融資項(xiàng)目（不含工商銀行信貸資產(chǎn)和票據(jù)資產(chǎn)）、銀行間債券市場發(fā)行的各類債券、新股申購以及其他貨幣資金市場投資工具。 本期產(chǎn)品擬投資的信托融資項(xiàng)目均比照我行自營業(yè)務(wù)的管理標(biāo)

4、準(zhǔn)，嚴(yán)格經(jīng)過我行審批流程審批和篩選，達(dá)到可投資標(biāo)準(zhǔn)，所涉及的信貸資產(chǎn)五級分類均為正常類，信托融資項(xiàng)目用款人比照我行評級標(biāo)準(zhǔn)均在A-級（含）以上；擬投資的各類債券主體評級均達(dá)到AA級（含）以上。為滿足流動性要求，本期產(chǎn)品投資于高流動性、本金安全程度高的債券和存款等投資品的比例不低于30%。,三、投資團(tuán)隊(duì),本期產(chǎn)品的投資管理人為工商銀行，工商銀行擁有專業(yè)化的銀行理財(cái)產(chǎn)品投資管理團(tuán)隊(duì)和豐富的金融市場投資經(jīng)驗(yàn)，擁有銀行間市場所有類型交易的交易資

5、格。 本期產(chǎn)品所投資的信托融資項(xiàng)目受托人包括:中海信托股份有限公司（以下簡稱中海信托），中海信托是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，由中國海洋石油總公司和中國中信集團(tuán)公司共同投資設(shè)立的國有非,銀行金融機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)編號為K0022H231000001（《中華人民共和國金融許可證》），注冊資本12億元人民幣，其中包含美元1500萬元，注冊地址是上海市黃浦區(qū)中山東二路十五號七樓。 中融國際信托有限公司（以下簡稱中融信托），中融

6、信托是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)開展?fàn)I業(yè)性信托業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)編號為K0019H223010001（《中華人民共和國金融許可證》），注冊資本3.25億元人民幣，其中包含美元1500萬元，注冊地址: 黑龍江省哈爾濱市南崗區(qū)嵩山路33號。,大連華信信托股份有限公司（以下簡稱大連華信），大連華信是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)開展?fàn)I業(yè)性信托業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)編號為K0015H221020001（《中華人民共和國金融許可證

7、》），注冊資本12.1億元人民幣，其中包含美元1500萬元，注冊地址:大連市西崗區(qū)大公街34號。 此外，本期產(chǎn)品所投資的信托融資項(xiàng)目受托人可能還包括經(jīng)過工商銀行相關(guān)制度流程選任，符合工商銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的其它信托機(jī)構(gòu)。,四、開放期產(chǎn)品申購、贖回及收益支付方式,1、申購 客戶可在募集期及開放日通過我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)銀進(jìn)行預(yù)約購買或取消預(yù)約購買理財(cái)產(chǎn)品。 開放周期內(nèi)，客戶購買的預(yù)約申請均于本投資

8、周期兌付日（下一投資周期起始日）實(shí)現(xiàn)。2．贖回 開放周期內(nèi)，客戶可通過我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行進(jìn)行部分或全額,贖回的預(yù)約申請。預(yù)約申請將于本投資周期兌付日（下一投資周期起始日）實(shí)現(xiàn)。 開放周期內(nèi)，如客戶進(jìn)行部分贖回申請，則贖回的理財(cái)產(chǎn)品資金在本投資周期到帳日轉(zhuǎn)入客戶指定資金賬戶，剩余理財(cái)資金在下一投資周期起始日自動滾入下期。如客戶進(jìn)行全額贖回，則贖回的理財(cái)資金及相應(yīng)的收益在本投資周期到帳日轉(zhuǎn)入客戶指

9、定資金賬戶。3．存續(xù)理財(cái)資金的收益支付 分紅日支付客戶本投資周期投資收益，并于到帳日轉(zhuǎn)入客戶指定資金賬戶。,五、巨額贖回,每個(gè)投資周期，本產(chǎn)品凈贖回份額（凈贖回份額=預(yù)約贖回份額-預(yù)約購買份額）超過上一投資周期產(chǎn)品總份額的20%，為巨額贖回。出現(xiàn)巨額贖回時(shí)，工商銀行有權(quán)根據(jù)本產(chǎn)品當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合狀況決定接受全額贖回或部分贖回。當(dāng)工商銀行認(rèn)為兌付客戶的預(yù)約贖回申請進(jìn)行的資產(chǎn)變現(xiàn)可能使產(chǎn)品資產(chǎn)凈值發(fā)生較大波動時(shí)，則在接受

10、凈贖回申請比例不低于上一投資周期產(chǎn)品總份額20％的前提下（含20%），工商銀行有權(quán)接受部分或不接受其余的預(yù)約贖回申請，預(yù)約贖回,申請暫停的同時(shí)撤銷預(yù)約贖回申請也相應(yīng)暫停，但客戶可于下一投資周期重新提交預(yù)約贖回申請。 理財(cái)產(chǎn)品連續(xù)兩個(gè)投資周期（含）以上發(fā)生巨額贖回，工商銀行有權(quán)暫停接受申購和贖回申請?？蛻舾鶕?jù)工商銀行公告可重新進(jìn)行購買和贖回。 在發(fā)生巨額贖回工商銀行暫停接受客戶申購、贖回申請時(shí)，工商銀行最遲于次

11、一工作日通過工商銀行相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及網(wǎng)站進(jìn)行公告。,六、風(fēng)險(xiǎn)揭示,本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，客戶應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?？蛻敉顿Y本期理財(cái)產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：（一）政策風(fēng)險(xiǎn)：本期理財(cái)產(chǎn)品是針對當(dāng)前相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定設(shè)計(jì)而成，如遇到國家宏觀政策和市場相關(guān)法律法規(guī)發(fā)生變化，可能影響到本期理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行、投資和兌付等工作正常進(jìn)行，若出現(xiàn)上述情況，可能會導(dǎo)致客戶本金和收益減少甚至損失的政策風(fēng)險(xiǎn)。 （二）信用風(fēng)險(xiǎn)：本期產(chǎn)品主要

12、投資于信托融資項(xiàng)目（不含工商銀行信貸資產(chǎn)和票據(jù)資產(chǎn)）、銀行間債券市場發(fā)行的各類債券?？蛻裘媾R信托融資項(xiàng)目用款人和債券發(fā)行人的信用違約。若出現(xiàn)上述情況，客戶將面臨投資本金和收益遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。（三）市場風(fēng)險(xiǎn)：本產(chǎn)品為非本金保證類理財(cái)產(chǎn)品，由于金融市場內(nèi)在波動性，客戶投資本產(chǎn)品將面臨一定的市場風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品存續(xù)期間若銀行存款和其他投資市場資產(chǎn)投資收益發(fā)生波動，則客戶面臨承擔(dān)理財(cái)資金配置存款和其他投資市場資產(chǎn)配置的機(jī)會成本風(fēng)險(xiǎn)。,（四）流動性風(fēng)

13、險(xiǎn)：本產(chǎn)品在分紅（兌付）日支付收益、劃付贖回的理財(cái)本金。在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)如果客戶產(chǎn)生流動性需求，可能面臨理財(cái)產(chǎn)品持有期與資金需求日不匹配的流動性風(fēng)險(xiǎn)。（五）提前終止風(fēng)險(xiǎn)：在投資期內(nèi)，如果發(fā)生工商銀行認(rèn)為需要提前終止本期理財(cái)產(chǎn)品的情況，工商銀行有權(quán)提前終止本期理財(cái)產(chǎn)品。客戶可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險(xiǎn)。（六）交易對手管理風(fēng)險(xiǎn)：由于合作的信托公司受經(jīng)驗(yàn)、技能等綜合因素的限制，可能會影響本期理財(cái)產(chǎn)品的后續(xù)管理，從而導(dǎo)致本期理財(cái)產(chǎn)

14、品項(xiàng)下資金遭受損失。（七）兌付延期風(fēng)險(xiǎn)：如因本期理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下對應(yīng)的投資標(biāo)的變現(xiàn)不及時(shí)等原因造成本期理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)支付理財(cái)資金，則客戶面臨產(chǎn)品期限延期、調(diào)整等風(fēng)險(xiǎn)。（八）不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)：自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不能預(yù)見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系統(tǒng)故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的出現(xiàn)，可能對理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品成立、投資運(yùn)作、資金返還、信息披露、公告通知造成影響，可能導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品收益降低乃至本金損失。對于由不可抗力及